1.) Hitelkérelmi dokumentáció átvétele és ellenőrzése:
Minden nyomtatványt kitöltöttünk, ill. beszereztünk?
A bank alkalmazottja ellenőrzi, az adott hitelhez igényléséhez szükséges minden irat, igazolás, nyomtatvány benne van-e a hitelkérelmi „csomagban”. Ha valami hiányzik, azt jelzi az ügyfélnek vagy a hitelközvetítőnek és rögzíti a bank ügyviteli rendszerében, hogy „pótlás alatt”.
(Fontos megjegyezni, hogy legtöbbször csak a hiánytalan hitelkérelmi csomag beadása után kezdődik el a hitelbírálati folyamat – néhány speciális esetet kivéve, pl. hiteligénylés előtti előzetes értékbecslés)
A BAR (KHR) nyilvántartás lekérdezése
Az ügyletben résztvevő összes személy adatai alapján az ügyintéző lekérdezi a Központi Hitelinformációs Rendszerből, szerepel-e valaki BAR listán, ha igen, milyen állapotban (aktív, vagy passzív)?
Megfelelően ki vannak-e töltve a hitelkérelmi nyomtatványok?
Fentiek után egyesével átvizsgálásra kerülnek a beadott papírok, minden szükséges adat ki van-e töltve, a megfelelő rubrikák vannak-e beikszelve. Ha hibát talál, megkéri az ügyfelet, javítsa azt.
Megfelelően ki vannak-e töltve a csatolt igazolások, nyilatkozatok? Érvényesek-e?
Az igazolások (pl. munkáltatói igazolás, személyi igazolvány, ) helyesen vannak-e kitöltve, az szerepel-e bennük, amit tartalmazniuk kell, alá vannak-e írva és adott esetben le vannak-e pecsételve? Nem járt-e le valamelyik igazolás érvényessége? A munkáltatói vagy az APEH igazolás például a kiállítástól számított 30. napig érvényes, ezt követően újat, frisset szükséges benyújtani.
Hiteligény minimum feltételeinek, paramétereinek megfelelőségi vizsgálata.
Fontos az elején tisztázni, van-e olyan adat, tény amely akadálya lehet már önmagának a hitelkérelem beadásának? Jelesül az ügyfél munkaviszonyának hossza, az igénylő(k) életkora, a pluszban kötelezően bevonandó személyekre (pl. az ingatlan haszonélvezője) vonatkozó dokumentumok megléte.
Lapozzon >>
