Ha lakást akarsz építeni, jól válassz finanszírozót!

Erősödik a verseny a lakáspiacon a befektetők, az építők, finanszírozók között a jó lehetőségek kihasználásáért. Nem az árak versenyeznek,hiszen a kamatok oly mértékben csökkentek,hogy ezen a téren nem várható további csökkenés. Inkább a további különleges lehetőségek kihasználásával tudnak projekteket, és az ügyfelek bizalmát megnyerni! Az építőipar hiányosságait, mint a munkaerő kivándorlást és túl magas építőanyag árakat a bankok is figyelemmel kísérik és csak megbízható, kipróbált fejlesztőknek folyósítanak hiteleket. Az új, ismeretlen fejlesztőktől jelentős garanciát várnak el.

Pénzügyi szakemberek válaszolnak a mai finanszírozási kockázatokról és a projektek helyzetéről.

Arról nyilatkoznak, hogy a jövőben mit várnak el a finanszírozóktól a jó projektek elnyerése érdekében, mitől jobb az egyik, s mitől nem jó a másik?

Az első válaszadónk az FHB Bank Vállalati Üzletág vezetője, Takács Zoltán.

Állandó verseny alakult ki a finanszírozók körében a jobb befektetések reményében, méghozzá úgy, hogy nem az árak versenyeznek. Sokkal inkább a minőségi szolgáltatás, a változni képes, ügyfélorientált színvonalas munkavégzés és az új, élhetőbb finanszírozási lehetőségek kiaknázása segít a jobb projekt elnyerésében.

A jövő várakozásait nézve több tényező befolyásolja az amúgy kis léptekben növekvő finanszírozási struktúrákat. Fontos, hogy mit hoz a 2019-es év az ÁFA szabályok módosulása tekintetében. Ez nagymértékben megváltoztathatja a rövid és középtávú jövőképet a finanszírozások volumenét tekintve.

Az OTP

Lényegében a fejlesztők az IRR és a cash on cash hozamot figyelik, ezt tartják fontosnak. A maximális hozam eléréséhez a leendő törlesztő részleteket kell lefelé nyomni, az alacsony kamat miatt ezen a téren nincs túl sok mozgástér, ezért a tőketörlesztést kell csökkenteni. Továbbá mindenképpen nagyobb szabadságot kell adni a fejlesztőknek, a finanszírozási lehetőségek terén.
A jövőben a banki verseny erősödését várjuk, a különösen a kiemelt „prime” ügyfelek esetében, akiktől azt várjuk, hogy a feltételek lazulását fogják hozni a piacra, vagyis lefelé viszik az árakat, a kockázati elvárásokat pedig higítja.

A Raiffeisen Bank ZRT. képviseletében Kereskényi Pétert kérdeztük:

Ha lakást épít valaki az nem csak a hitel konstrukcióit veszi figyelembe, sokkal inkább számít az ügyfeleknek a rugalmas hozzáállás, a befektetési stratégia, az adott ügyfél egyéni elvárásainak való megfelelés. Nagyban befolyásolja ügyfeleinket az eddigi tapasztalatuk, a hitelezés minősége, gyorsasága, mivel ez egy hosszabb távú döntés, az ügyfelek elvárásainak maximálisan eleget kell tenni, ez segít a finanszírozó választásban.

A jövőben várható az ingatlan szektor stabilitása, beérett szakaszhoz érkezett az ingatlan szektor, melyben a hitelezők, a bankok is jelentős kínálattal rendelkeznek, bővülnek az aktív finanszírozások, a kereskedelmi hitelintézetek remek mérleggel zárták az elmúlt időszakot. Az ingatlanszektorban a stabilitásé lesz a jövő, a projektek finanszírozása egy átgondolt, kiegyensúlyozott mederben fog tovább folyni várhatóan középtávon.

Schweizer Edina, ügyvéd, Noerr és Társa Iroda kifejtette:

2016-os fordulat éve után, 2017 már a piaci verseny élénkülése miatt a hitelállomány növekedése várható, még akkor is, ha a kamatkörnyezet történelmi mélyponton áll. A projektfinanszírozás sorsa a minőségen, a hitelezések gyorsaságán, rugalmasságán, az egyedi megoldások kialakításán fog múlni!

Az egyedi finanszírozás lehetőségei hozzásegítik a megbízható befektetőket a biztosan megtérülő projektek elnyeréséhez,

akár meglévő, vagy akár új fejlesztésről beszélünk is. Az üzleti terv része az önerő, a kötelezettség vállalás, ami a bankok elvárásaival is összhangban van

• A bankok hitelezési kedve töretlen, bár nagyon átvizsgálják a kockázatok nagyságát, a válság még él a köztudatban, többet válogatnak, óvatosan adnak hitelt. Azonban még a korábbihoz hasonló válsághelyzet sem okozna átfogó problémákat még egyszer a hitelezésben.

Van-e jó és előnyös, biztosan megtérülő projekt, mely kiemelkedik a többi közül? A munkaerő hiány és az emelkedő költségek figyelembevételével döntenek?

Takács Zoltán, az FHB Bank Vállalti Üzletág vezetője válaszol:

Nincs prioritást élvező projekt, de

„most az értékesítési célú lakóingatlan-fejlesztések piacára jelentkezik a legnagyobb „boom”, így a Takarék Csoportban is ebből a típusból foglalkozunk több ügylettel”

A kivitelezéseket nem lehet előre számszerűen jósolni,

„természetesen az építőipari kivitelezési kockázata manapság a banki finanszírozók és a vásárlók egyik legnagyobb kockázata”

Van arra mód, hogy a műszaki ellenőrzést megszorítsuk, melyben a garancia feltételeit növekvő kontroll alá vonjuk melyek a kapacitási nehézségeket is javítani képesek.

OTP

• Az OTP-nél a projektek biztosítéka a fejlesztő személyes tapasztalati és anyagi háttere
• még függ az eszközök kihasználtságától, és lokációjától, rugalmasságától, hogy egy fejlesztést, építést megvalósíthatóan biztonságosnak értékel-e a hitelintézet.
• Ha a kondíciók megfelelőek, akkor a bank bármely szektorban ad hitelt, bár van előnyt élvező személy, és projekt is!
  A kivitelezések kockázata valós, amennyiben nem lát a bank kilátást a megvalósulásra, akkor inkább nem hitelez.

„A tapasztalt fejlesztő a bank preferenciája itt is, olyan partner jöhet szóba, aki tudja, hogyan kell a kivitelezést biztonságosan irányítani, lebonyolítani, esetleges válsághelyzetet jól kezelni”

Kereskényi Péter, Raiffeisen Bank Zrt.

„Egy olyan hitelportfolió tudatos kialakítására törekszünk mely kellően diverzifikált, tehát nem kiemelkedő egyetlen ingatlan alszegmens súlya sem”

• A lakóingatlan esetében ott van a hitelkockázat-vállalási és működési hatékonysági jelenlét is. Általánosságban azokat a projekteket várjuk, melyek „stressz tűrőek” akár egy piaci változás esetén is megállják a helyüket.
• A meglévő ismert ügyfélkörünket megbecsüljük részünkről és hosszú távú együttműködést ajánlunk újból és újból.

„Fontos megjegyezni, hogy a kamatfelárba a kivitelezési kockázat egy prémium révén szintén beépítésre kerül a bankok által.”

Az ügyvédnő összefoglalója

Tranzakciós ügyvédként a tranzakciók számából és megvalósulásuk feltételeinek változásaiból tudunk csak következtetni.

„Konklúzióként levonhatjuk, hogy a bankok az új fejlesztésű ingatlanprojekteket kevésbé szívesen finanszírozzák, mint a meglevő, jól működő ingatlanok akvizícióját. Az új projektek között pedig a lakásprojektek még egyelőre hátrébb vannak a rangsorban, mint az iroda- és kereskedelmi projekteket.”

Amennyiben igényli, egy helyen minden információ elérhető a fogyasztóbarát és a piaci lakáshitelekről, vagy esetleg az új családi otthonteremtési kedvezményről. Választ adunk az egyedi esetekre, körüljárjuk a legfontosabb gyakorlati kérdéseket, segítünk kiigazodni az új CSOK, illetve a lakáshitelezés feltételeiben. Hívja hitelközvetítő szakembereinket, töltse ki az űrlapot és visszahívjuk!