Hitelkiváltás

>> GYORS KALKULÁCIÓ
Kérjen be egy ajánlatot tőlünk is, és mi 3 órán belül küldjük a személyre szabott, részletes kalkulációt Önnek e-mailben.

>> KÉRDÉSE VAN? ITT TEHETI FEL

A hitelkiváltás, mint folyamat azóta népszerű, amióta a hitelfelvétel. Magyarországon azonban ezekkel a fogalmakkal (hitelkiváltás, adósságrendező kölcsön) csupán 8-10 éve találkozhatunk a kereskedelmi bankok kínálatában.

A bankok nyílvánvaló hitelkiváltáscélja átcsábítani magukhoz a jól fizető ügyfeleket a konkurrenciától, ezért sokan közülük plusz engedményeket ajánlanak fel hitelkiváltás esetén.

Megfigyelhetjük, hogy ezek a kedvezmények (pl. alacsony kamat) nem mindig tartósak, ezért a jelenlegi hitelező leváltása előtt körültekintően át kell tanulmányozni az új bankkal kötendő kölcsönszerződést, mikor emelhet kamatot, és mikor nem.
Ha valaki hitelkiváltáson gondolkozik, az általában már tudja, ezúttal mire kell jobban odafigyelnie új hitelszerződése aláírásakor.

Ahogy a lakossági bankkölcsönök piaca változik, úgy változnak a hiteltermékek is, de általánosan elmondható, hogy hitelkiváltáskor az új bank a legtöbb esetben azzal kezdi, a hitelbírálatot, hogy leinformálja az ügyfelet annak jelenlegi bankjánál (természetesen az ügyfél tudtával és beleegyezésével).
 

Hitelkiváltás jellemzői:

  • Futamidő: 2-25 év
  • Devizanem: CHF, EUR, HUF
  • Finanszírozás aránya: a fedezetül felajánlott ingatlan(ok) értékének max. 45%-a CHF, 60%-a EUR és 75%-a forint alapon
  • Kamat + kezelési költség: EUR alapon most a legkedvezőbb, kb. havi 5% körül indul, határ a "csillagos ég"
  • Hitel összege: 500 000 forinttól 30 millió forintig sztenderd, fölötte általában egyedi elbírálás tárgyát képezi
  • Lakáshitelek kiváltása: általában az új bank lakáshitel kondícióival történik, ha nem, nyugodtan alkudozzunk az új hitelezővel
  • Nem lakáshitelek kiváltása: szabad felhasználású hitel kondícióival történik (kiváltható hitelek pl.: személyi kölcsön, autó-hitel, áruhitel)
  • Szabad felhasználású hitelrész is kérhető a kiváltásra kerülő hiteleken kívül, amennyiben a bírálat eredménye lehetővé teszi, de ezt már szabad felhasználású hitel kondícióival.
  • Ingatlanfedezetek száma: legfeljebb 2 ingatlan lehet egyazon kölcsön(szerződés) fedezete
  • Átfutási idő a hitel folyósításáig: általában 4-5 hét, de ez lehet több is, a kiváltásra kerülő kölcsönök számától és típusától függően

Hitelkiváltás általános feltételei:

  • pozitív hitelmúlt:
    a.) a kiváltás pillanatában ne legyen lejárt tartozása az ügyfélnek a bankja felé;
    b.) az utolsó 4-6 hónapban végig időben fizette törlesztő részleteit.
  • Ingatlanérték:
    a.) városokban legalább 5-6 millió forint körüli forgalmi érték;
    b.) falvakban, kisebb településeken legalább 3-4 millió körüli forgalmi érték;
    (osztrák hitelek esetében legalább 8-10 millió körül, mindkét településfajtán)
  • Ingatlan típusa: elsősorban lakóingatlan, de néhány egyedi esteben lehet garázs, nyaraló, zártkert, tanya is
  • Adós életkora: legalább a betöltött 18. életév az igényléskor, 65-70 a lejáratkor (osztrák bank esetében 2-15 év, fiatal házasoknak 2-20 év)
  • Haszonélvező életkorára vonatkozóan nincs megkötés
  • Adós, kezes jövedelme:
    a.) legalább a mindenkori minimálbérnek megfelelő igazolt jövedelem;
    b.) de a majdani hitel havi törlesztő részletének 2-3 szorosa férjen bele
    (kivéve azon hitelkonstrukciókat, ahol csak a törlesztési múltat vizsgálja a bank, jól törlesztő ügyfelek esetében rugalmasabbak a jövedelmi elvárások)