A lakáslízing lényege:
A lízing a lakáshitelektől pénzügyi és és tulajdonjogi szempontból egyaránt különbözik. A bank helyett a finanszírozást a lízingcég nyújtja. Az ügyfél (lízingbevevő) által kiválasztott ingatlant a lízingcég a saját nevére megvásárolja, majd lízingbe adja ügyfelének, aki ezért a futamidő végéig lízingdíjat fizet. Az ügyfél az ingatlant a futamidő alatt birtokolja, szabadon használja és hasznosíthatja (akár bérbe is adhatja), illetve a futamidő végén vagy ő, vagy az általa kijelölt személy megszerzi az ingatlan tulajdonjogát.
Mikor érdemes ingatlanlízingben gondolkozni?
- ha új építésű ingatlant vásárolnánk, kedvezőbb árfeltételekkel
- ha a lakáshitelhez kevés önerővel rendelkezünk
- ha puszta albérlet helyett többet szeretnénk a pénzünkért
- ha hitelre nem vagyunk jogosultak (lízingre még lehetünk)
- ha bérbeadási, befektetési céllal vásárolnánk ingatlant
- ha gyermekünk számára szeretnénk vásárolni, úgy, hogy az önerő nagy részét inkább utólag fizetnénk meg, maradványérték formájában
Az ingatlanlízing előnyei:
- a hitelhez képest akár 5%-kal kevesebb önerő szükséges
- deviza alapú finanszírozás továbbra is elérhető, nagyon kedvező kondíciók mellett
- új lakás vásárlása esetén a hitelhez képest akár több milliós megtakarítást is elérhetünk, mert a vételár ÁFA tartalmát a futamidő alatt kamatmentesen fizetjük meg
- az eladó lakáshitelével terhelt ingatlan megváráslására is van lehetőség lízingfinanszírozással
- előtörlesztésre bármikor van lehetőség, mint a hiteleknél
- a lakáshitelhez képest kedvezőbb induló banki költségek (pl. nincs szükség közjegyzőre)
- a lízingelt ingatlan szabadon bérbe adható
- a hitelhez képest ez a fajta finanszírozás sokkal könnyebben elérhető, mert a bank/lízingcég számára kisebb kockázattal jár
- akár 0% önerővel is igényelhető, amennyiben kiegészítő ingatlanfedezet is bevonásra kerül
Konstrukciók:
- Nyíltvégű pénzügyi lízing
A lízingbevevő a futamidő végéig dönthet, hogy a maradványérték megfizetésével ő, vagy az általa kijelölt harmadik fél szerezzen tulajdonjogot az ingatlanon. - Zártvégű pénzügyi lízing
Az ingatlan tulajdonjoga a futamidő végén automatikusan a lízingbevevő személyé lesz - Visszlízing
A lízingcég megvásárolja lakásunkat, amit visszalízingelünk tőle. A vételár gyakorlatilag bármire felhasználható, ezért a visszlízing a szabad felhasználású hitel egyik lehetséges alternatívája. Választhatjuk akár a nyíltvégű, akár a zártvégű lízinget.
Az ingatlanlízing általános jellemzői:
- Futamidő: min. 5 év – max. 25 év.
- Devizanem: EUR, HUF
(idén ősztől várhatóan ismét megjelennek a deviza alapú lakáshitelek is a piacon). - Finanszírozás aránya: a lízingelni kívánt ingatlan értékének 65%-a EUR és 80%-a forint alapon
- Kamat, árazás: a kamat mértéke azonos (vagy kicsit kedvezőbb) a hitelek kamatával
- Hitel összege: minimum 5 millió – maximum 40-60 millió forint
- Átfutási idő: szerződéskötésig 2-3, folyósításig 4-5 hét (ez lehet több is, az ügy összetettségének és a választott lízingcég belső folyamatinak függvényében)
- Maradványérték: a futamidő végén, egyben esedékes összeg, mely az ügyfél választása alapján a bruttó vételár 0, 5, 10, 15, vagy 20 százaléka lehet. A maradványértéket a lízingbevevőnek, vagy az általa kijelölt személynek kell megfizetnie, aki ezzel megszerzi az ingatlan tulajdonjogát.
A lakáshitelek általános feltételei:
- Ingatlanérték:
a.) városban legalább 4-5 millió forint körüli forgalmi érték,
b.) falvakban, kisebb településeken legalább 3-4 millió körüli forgalmi érték.
- Ingatlan típusa:
- lakóingatlan (pl. lakás, családi ház, sorház, ikerház), vagy
- üdülő, hétvégi ház
- garázs, tároló (a fenti ingatlanok finanszírozásához kapcsolódóan)
- kiegészítő ingatlanfedezet bevonása lehetséges, erre a lízingcég jelzálogjogot terhel, mint a hitelek esetében - Adósok, kezes életkora: betöltött 18. életév az igényléskor, 65-70 év a lejáratkor
- Adós, kezes jövedelme: igénylési feltétel a legalább a mindenkori minimálbérnek megfelelő, igazolható jövedelem személyenként, de ügylet szinten (igénylő + adóstárs + kezes) legalább annyi, amennyit a hitelintézet előír. A havi lízingdíj nem lehet magasabb a lízingcég által megállapított finanszírozhatósági limit 100%-ánál forint alapon, illetve 80%-ánál euró alapon.
