Ez a finanszírozási forma tulajdonképpen egy személyi kölcsön, amelynek egy ingatlan fedezet is a biztosítékát képezi. Mivel a bank jelzálogjogot alapít az ingatlanra, cserébe a többi személyi hitelhez képest kedvezőbb kamatfeltételekkel tudja nyújtani a kölcsönt. Hitelbírálatkor nem csak az ügyfél jövedelmét minősíti, hanem a hitel fedezeteként felajánlott ingatlant is – a kölcsön várható felhasználási céljáról azonban elég az ügyélnek előzetesen nyilatkoznia – a bank ezt utólag nem ellenőrzi, nem teheti.
Ha nagyobb összegű, deviza alapú szabad felhasználású “kölcsönre” van igényünk, van lehetőség lízing típusú pénzügyi konstrukcióként is “hitelt” felvenni, mert a lízing továbbra is nyújtható deviza alapon is. Fordított lízing vagy visszlízing esetén az ügyfél tulajdonában lévő ingatlan előbb átkerül a bank nevére, majd az ügyfél visszalízingeli azt a lízingszerződés feltételei szerint. Így kerül az ingatlan újra az ügyfél nevére a futamidő végére.
Szabad felhasználású hitelek jellemzői:
- Futamidő: 2-25 év
- Devizanem (hitel): csak HUF
- Devizanem (lízing): HUF, CHF, EUR
- Finanszírozási arányok (hitel): az ingatlan értékének max. 75%-a forint alapon
- Finanszírozási arányok (lízing): az ingatlan értékének max. 50%-a CHF, 65%-a EUR és 80%-a forint alapon
- Kamat + kezelési költség összege: hitel esetén 7-9%, lízing esetén hasonló
- Hitel összege: 500 000 forinttól 30 millió forintig sztenderd, fölötte általában egyedi elbírálás tárgyát képezi
- Ingatlanfedezetek száma: legfeljebb 2 ingatlan lehet egyazon hitel(szerződés) fedezete
- Átfutási idő: hitel esetében általában 2-3 hét, lízing esetén legalább egy-másfél hónap
Szabad felhasználású hitelek feltételei:
- Ingatlanérték:
a.) városokban legalább 5-6 millió forint körüli forgalmi érték;
b.) falvakban, kisebb településeken legalább 3-4 millió körüli forgalmi érték; - Ingatlan típusa: elsősorban lakóingatlan, de egyedi esetekben lehet garázs, nyaraló, zártkert, tanya is
- Adós életkora: legalább a betöltött 18. életév az igényléskor, 65-70 a lejáratkor
- Haszonélvező életkorára vonatkozóan nincs megkötés, de lízingszerződés kizárja
- Adós, kezes jövedelme: legalább a mindenkori minimálbérnek megfelelő igazolt jövedelem
