Kedvezőbb feltételek a lakáshitel piacon: megérkezett a minősített fogyasztóbarát lakáshitel!

Akár már a nyár folyamán elérhető a Magyar Nemzeti Bank által támogatott több százezer forinttal olcsóbb kezdeti költségekkel igényelhető fogyasztóbarát lakáshitel. Szombati Anikó a jegybank ügyvezető igazgatója nyilatkozott arról, hogy a bank átvállalja a földhivatali adminisztrációs intézkedéseket és a kezdeti költségek sem terhelik az igénylő pénztárcáját, előre nem kell fizetnie a banki befogadásig tízezreket!

Az MNB érdeke is a fogyasztóbarát lakáshitel!

A bankok eddig átruházták ügyfeleikre az összes költséget, a kockázatvállalás miatt, és a kamatfelárak is magasak. Európával összehasonlítva Magyarországon nagymértékű a lakáshitelek költsége, amit az ügyfelek viselnek.
Ha a kamatfelár mértéke közel 4-5 %, míg a hozzánk hasonló kockázatú országokban, mint pl. Romániában, Csehországban, vagy Lengyelországban csak 3 %.

A bankok versenye nem eléggé érezhető, hiába a viszonylagosan alacsony kamat, nem sokan váltják át a korábban felvett drágább hiteleiket, mert nem számottevő a különbség. Ezen változtatna a bankok számára az a lehetőség, amit a minősítési pályázattal elérhetnek. Olyan pályázatokat várnak, amelyeket egyre több ügyfél vehet igénybe kedvezőbb feltételekkel, pl. állami támogatásos és a CSOK-os jelzáloghitelesek is.

Íme egy példa: Az újonnan érkező családbarát hitelnél nem kell előre megfizetni az előzetes ügyintézés vagy pl. az értékbecslés több tízezres díját,ez akkor lesz esedékes,a mai hiteligénylésekkel ellentétben, ha a bank befogadja a kölcsönt és erről értesítést küld. Előre látnia és kalkulálnia kell a hiteligénylőnek a jövőben lehetséges fizetési kötelezettségeit, mert a futamidő alatt az élethelyzetek változását a banknak is tolerálnia és rugalmasan kell kezelnie!

Az új konstrukciók célja az, hogy a fogyasztói piacon a minden szempontból megfelelő lakáshitelek ajánlatai legyenek többségben. Legyen lehetőség az ügyfelek számára például a kamatperiódus változtatására, esetleg kedvező hitelkiváltásra. előtörlesztésre is.
Ez a konstrukció bevezetése a bankok számára nem kötelező, a lehetőség adott, amelyre önkéntesen pályázhatnak a hitelintézetek. Amelyik bank és hitelintézet megfelel, jogot szerez a következő reklámra,:”Nálunk elérhető a minősített „fogyasztóbarát lakáshitel”.

A minősítés legnagyobb számban a lakáshiteleknél ajánlott és kifizetődő!

A lakáshitelek közel 30 évesek is lehetnek, továbbá a keresetekhez képest igen nagy anyagi teherrel járó kötelezettség ez a hitelfelvevők számára, ezért kiemelten fontos az, hogy ezen a területen erősödjön, élénküljön a banki verseny, a kamatfelárak pedig csökkenjenek. A cél az hogy a most gyorsan élénkülő lakáspiac és vele a hitelezés növekedése a jövőben is fenntartható eladósodással valósuljon meg,minél kisebb veszéllyel számolva a hitelezőkre nézve. Más hitelfajták hasonló minősítése viszont meggondolandó lépés a jövőre nézve!

Jelentősen változnak–e majd a lakáshitel kamatok a minősítésnek köszönhetően?

Magyarországon a jelentősen magas kamatfelárak leginkább a hosszú futamidőre kért nagyobb biztonságot nyújtó rögzített kamatperiódusoknál észlelhetőek! A hasonló feltételekkel aránylag rövidebb futamidőre kötött változó kamatozású hitelekből kiindulva akár 1-1,5 %-al is csökkenhetnek a minősített fogyasztóbarát lakáshitelek a hosszabb futamidőre kötöttek esetében.

Célunk még az is hogy a hitelhez kötődő egyéb költségeket is csökkentsük. Az előtörlesztési díjakat a felére redukáltuk és a folyósítási díjakat is az eddigieknél jóval alacsonyabb mértékben maximáltuk. A bank „csak” a következő költségeket számolja fel:a tulajdoni lap, a térképmásolat,helyszínrajz, a jelzálog bejegyzés díját,az értékbecslést valamint a közjegyzői díjat ., az érdekkörén kívül eső díjak ezek.

Mikortól lehet majd ilyen hitelt felvenni?

Az MNB idén májusban nyilvánossá tette honlapján a pályázatot, a pályázó bankok 2017.június 1-től nyújthatják be igényüket a minősítés megszerzésére.
Ezért a nyár folyamán megjelenhetnek a minősített fogyasztóbarát hitelek a piacon. Ősztől jelentősen növekedni fog ezen a hitelfajtában elérhető termékek száma. A bankoknak érdeke lesz a pályázatok megszerzése.

Az MNB nem bízza a kamatfelárak és díjak csökkenését a piaci versenyre!

A piac akkor működik jól, ha a kínált banki termékek könnyebben összehasonlíthatóak és egyre több banknál elérhetőek, ami egyértelműen fokozza a piaci versenyt. Amennyiben a minősítést egyre több bank szerzi meg és alkalmazza, a verseny élénkülést hoz és a termékek könnyebb összehasonlítását teszi lehetővé. A keresés költsége pedig csekély, így az eredmény várhatóan a kamatfelárak és díjak csökkenése lesz.
Minden bank ma a saját komplex lakáshitel szolgáltatási csomagját ajánlja, és a bankok közötti összehasonlítás e téren ma nehézkes, nem könnyű, sőt bonyolult. A fizetendő kamat lassan vagy csak a szerződés aláíráskor derül ki. A nagyon alacsony számú hitelkiváltások és bankonként jelentősen eltérő kamatfelárak ellenére azt mutatják, hogy a hitelfelvevőknek több információra esetleg több segítségre van szükségük. A fogyasztóbarát lakáshitel egységes hitelfelvételi lehetőséget kínál építésre, meglévő lakáshitel kiváltásra, vagy új lakásvásárlásra
A banki ajánlatok egységesen megtalálhatóak lesznek az MNB honlapján, ahol összehasonlítani és könnyedén választani lehet a fogyasztóbarát lakáshitel ajánlatokból.
Sikeres lesz a koncepció akkor, ha minél több bank csatlakozik, és kínálja átlátható, gyorsan igényelhető, összehasonlítható fogyasztóbarát minősített lakáshiteleit!
Meg kell ismerni az ügyfélelőnyt hozó lakáshiteleket, különböző banki ajánlatokat egy helyen, az MNB összehasonlító oldalán. A fogyasztók akkor használják sűrűn majd ezt a weboldalt, ha egyre több kedvező kínálatot találnak ott.

Amennyiben azt sikerül elérni, a mai alacsony kamatozás mellett hogy a kedvezőbb árú, hosszabb távú, rögzített futamidővel rendelkező lakáshitelek egyre több hiteligénylőt győzzön meg a felvételre, az a pézügyi stabilitást is fokozná!

Amennyiben az MNB honlapján elérhető információkat szeretné kiegészíteni egy hitelközvetítő piac ismertével és kapcsolatrendszerével, adja meg adatait a lenti űrlap segítségével.