Aki hitellel rendelkezik, jól tudja milyen teher ez a családi büdzsében! Hallani sem akarnak a magasabb havi törlesztőről, amivel pedig biztonságosabb és átláthatóbb hitelük lehetne!
A magyar hitelesek már megéltek kamatemelkedést, és még itt él a deviza hitelek bukása is.
Minden lakáshitelesnek azt javasoljuk, hogy nem fizetés helyett válasszon új, fizethető és biztos hitelkonstrukciót, amivel nyugodtabbá teheti mindennapjait, előre láthatja a fix időre a kamatokat!
Mi az, amit a lakáshiteleseknek tudni érdemes?
2008-ban, pénzügyi válságba kerültek a lakáshitelesek, és ennek az volt az oka, hogy az akkor futó hitelek jelentős része változó kamatozású hitel volt, a kamatemelkedés pedig szinte felrobbantotta a törlesztőket, melyek elképesztő mértékben emelkedtek meg. Volt még egy ok, ez a forint a svájci frankkal szembeni gyengülése, ez okozta a változó kamatok brutális emelkedését, ami sok esetben a duplájára emelte a havi törlesztő részletek alakulását.
Egy 2007 elején kiutalt lakáshitel alapján jól láthatjuk, hogy a törlesztő részlet emelkedését
• 2009-ben 44%-ban a kamatok növekedése okozta és
• 56%-ban a forint gyengülése.
A Forint gyengülése további változást okozott, 20-25% közé csökkent a kamatemelkedés hatása.
Az a 2007 januárjában felvett 10 millió Ft-os 20 éves futamidejű, svájci frank alapú lakáshitel törlesztője 10.000 Ft-ról havi 60.000 Ft-ra is ugorhatott! Jól látható, hogy a kamatemelkedés hatása jelentős, 20%-kal többet fizettek a hitel felvétele után 2 évvel, és 2009-ben megkétszerezte a törlesztőt a forintgyengülés és a kamatváltozás
És pont ebből tanult a lakosság,a mai hiteleknek egyre több %-a, közel 70%-a minimum10 évre fix kamatozású és 10 éves kamatperiódusú hitel.
Fontos a hitelfelvevőknek a biztonság, ezeknél a hosszú kamatperiódusú és hosszabb időre fixált kamatozású hiteleknél jóval később érezhető a változások hatása. Ezt a mai hiteligénylők tudják, megtanulták, érzik.
Ezzel szemben, a korábban felvett lakáshitelesek nem értik, nem akarják, hogy a mai hiteltörlesztőnél többet fizessenek. „Ha most 54 ezer Ft-ot fizetek havonta, akkor nem elfogadható számukra az, hogy 58 ezer Ft-ot fizessek a jövőben.” A hitel kiváltás nehézkesen jön létre ilyen hozzáállással!
Persze azt sem szabad elfelejteni, hogy ezen volt devizahitelesek között sokan vannak olyanok, akik a „durva időszak alatt” megcsúsztak a törlesztő részlet fizetéssel, mivel nem tudták lekövetni a hirtelen történt emelkedéseket BAR listára kerültek. Idővel aztán, ha helyre tudták állítani a fizető képességüket és újra probléma mentesen tudják fizetni a törlesztőrészleteket a bankok akkor sem partnerek a kamatperiódus módosításban – mondván, hogy ehhez a tranzakcióhoz újra kell minősíteni az ügyfelet és hát aki BAR listás az ugye nem hitelképes. Sajnos az ő részükre semmilyen megoldás nem létezik a rész- vagy végtörlesztésen kívül.
Az alábbi ábra jól szemlélteti, hogy különböző hátralévő futamidő esetén, mennyivel növeli meg 1-2-3%-os kamatemelkedés a havi törlesztőrészletet. Fontos: nem a meglévő lakáshitelünk eredeti futamideje, hanem a lejáratig még hátralévő futamidő a meghatározó! Egy konkrét példát kiragadva: ha van egy változó kamatozású, még 20 év hátralévő futamidővel rendelkező lakáshitelünk, melynek kamatszintje 3%-kal megemelkedik, akkor a havi törlesztőrészletünk 29%-kal lesz magasabb. Ma a korábban felvett (még törlesztés alatt álló) lakáshitelek 60%-a változó kamatozású, azaz ezen kockázat igen jelentős.
Mennyivel nő a törlesztőnk 1,2,3% kamatnövekedés esetén!
1%-os kamat emelkedésnél 7-11% növekedés várható,
2%-nál 15-23% ig nőhet,
3%-os kamat növekedés esetén 22-36% ig nőhet a törlesztőnk a hátralévő futamidő függvényében.
A várakozások szerint a hitel kiváltása akkor lendül be igazán, amikor az első kamatemelkedés megtörténik. A korábban felvett lakáshitelek tömeges hitelkiváltása akkor lesz aktuális, ha kamatemelkedés bekövetkezik, ami a törlesztő részletet húzza magával. Ekkor kapnak észbe a lakáshitelesek, hogy a hosszú távon rögzített kamatozású, biztonságos hitelek kora elérkezett!
Akkor már egy drágább változat lesz elérhető, drágábbak lesznek a 10-15 évre fix kamatozású lakáshitelek.
Ha a történelmi mélyponton ácsorgó kamatok lehetősége elszáll, akkor ez visszahozhatatlan lehetőségektől fosztja meg a ma változó kamatozású lakáshitelesek nem kis százalékát!
Mindenkit arra szeretnénk ösztönözni, hogy használja ki a ritkán kapott lehetőségeit, változtasson a kamatperiódusokon, ameddig biztonságban megteheti!
Ehhez a HITEL KIVÁLTÁSA a megfelelő megoldás! Érdeklődjön!
Amennyiben lakáscélja van, lakáshitelt szeretne felvenni, érdeklődik a lehetőségei után, esetleg a CSOK változások keltették fel érdeklődését, hívja hitelközvetítő szakembereinket, hogy szakszerű felvilágosítással segítsük döntését!
Töltse ki űrlapunkat, visszahívjuk!