Jelentősen növekszik az érdeklődés a lakáshitelek iránt, de életünk nagy döntését érdemes jól átgondoltan, megfontoltan, körültekintően meglépni, hiszen a családi költségvetést terhelő éveken át tartó állandó kiadásról van szó!
Pénzügyi szakember összesítése szerint a változó és a rögzített kamatú hitelekről azt tudhatjuk, hogy
- a legolcsóbb hiteleket már 2,5%-os THM-mel felvehetjük, változó kamattal
- a kamatkockázat vállalása nélkül már 6% alatti THM-mel is van végig fix kamatú hitel.
Aki a lakáshitelben járatos, az ismeri azt, hogy alapvetően két fajta hitel közül választhat:
- az éven belül változó kamatozású és
- a néhány évre, de akár a futamidő végéig rögzített kamatú hitelek közül.
A vizsgálódásunkból azt láthatjuk, hogy a sűrűn változó kamatozású hitel kamata alacsony, ami azért veszélyes, mert nagy a kockázata a gyors kamatemelkedésnek, vagyis 3-6-12 havonta a törlesztő ugyanilyen arányban növekedni fog. Ez a kockázat nem fenyegeti a hitelfelvevőt, amennyiben a magasabb kamatozású, de több évig fixált kamatú hitelek közül válogat.
2018-ban az első negyedévben már az látható, hogy a hiteligénylők a biztonságra törekszenek a lakáshitelek területén.
A jegybank adatai szerint februárban már 68,4% volt az újonnan kiutalt lakáshitelek aránya az éven túli kamatfixálás javára.
Az új hitelek fele pedig a 3-5 évre rögzített kamatú hitelek közül került ki.
Ez annyit jelent, hogy 3-5 évi biztonságot választottak ezek a hitel felvevők, akik az összes hitelfelvevő közül 46%-ot tettek ki.
Változó kamatú lakáshitelek,
10 millió Ft hitel 20 éves futamidőre a következőképpen alakul.
Bank kamat periódus THM Induló törlesztő Teljes visszafizetés
K&H 3 hó 2,53 % 52 166 Ft 12 519 843 Ft
OTP 3 hó 3,43 % 56 568 Ft 13576 205 Ft
Erste 6 hó 2,62 % 53 137 Ft 12 752 775 Ft
BB. 6 hó 2,68 % 53 739 Ft 12 761 291Ft
CIB 12 hó 2,62 % 53 407 Ft 12 817 775 Ft
UniCredit 12hó 3,15 % 53 395 Ft 13 448 107 Ft
Ha az a hiteligénylő célja az, hogy legalacsonyabb legyen a törlesztő, akkor az éven belüli kamatozású lakáshitelek között lehet kedvező lehetőséget találni. A legolcsóbb lakáshitelek már 2,53%-os THM-mel elérhetőek. Ez valóban nagyon alacsony kamatú hitelt jelent, de ezért cserébe 3 havonta megváltozhat a törlesztő, mert a kamat gyorsan is növekedhet az elkövetkező időben.
Előre láthatólag 1-2 éven belül változatlan kamatokkal számolhatunk, viszont ezután emelkedő pályára állhatnak a kamatok, ami a hüvelykujj-szabály szerint 1% kamatemelkedés 8-9%-os törlesztő emelkedést hoz maga után.
Amennyiben a hitelfelvevő hajlandó kezdeti időszakban magasabb törlesztőt fizetni, kisebb kockázatot vállal a fix kamatú hitel választásával.
Az alapigazság szerint, minél hosszabb időre fixálja hitelét, fix törlesztőt szeretne, annál magasabb hitelkamatot kell kifizetnie ezért a biztonságért.
A szakértő szavai szerint „Pl.: amíg a 3 éves kamatrögzítésű hitel legjobbja 3,5%-os THM-mel felvehető, addig a végig fix hitelek vezetője 5,7%-os THM-mel.”
20 millió Ft-os használt lakásra 10 milliós lakáshitel havi 400.000 Ft-os havi keresettel a fogyasztóbarát lakáshitelek közül a
Fix lakáshitelek
Bank kamat periódus THM Induló törlesztő Teljes visszafizetés
Erste 3 év 3,46 % 57 228 Ft 13 734 756 Ft
K&H 3 év 3,76 % 58 460 Ft 14 030 283 Ft
Erste 5 év 3,60 % 57945 Ft 13 906 704 Ft
UniCrerdit 5 év 3,71 % 58 832 Ft 14 103 015 Ft
Erste 10 év 4,74 % 63752 Ft 15 300 428 Ft
BB. 10 év 4,70 % 63 726 Ft 15 294 321 Ft
MKB 20 év 5,67 % 68 201 Ft 16 368 305 Ft
OTP 20 év 6,58 % 73 540 Ft 17 649 689 Ft
Mivel nem lehet tudni azt, hogyan alakulnak a kamatok a további 20 év alatt, de mindenképpen változni fognak és mindenképpen nőni fognak. Az egyedüli kivétel a végig fix kamatozású 20 éves hitelek, mivel azok kamatai nem változnak a kamatemelkedéssel.
A két lehetőség között a valóságban kisebb különbséget várunk.
Minden lakáshitel ajánlatból a legjobbak a jegybank által minősített fogyasztóbarát lakáshitelek. Amennyiben a hiteligénylő fix kamatú lakáshitelt választ, biztosan a legjobbat kapja!
A szakember összegzése pár szóban:
„Ez év januárja óta a kamatok elmozdulására nem volt példa.
A kategóriák legjobb hitelének átlagos THM-je a gyorsan változó hiteleknél inkább csökkent, míg az egy éves átlag 0,34%-kal nőtt. A fix hiteleknél 0,1-0,2%-os kamatemelkedés volt, kivételt jelentenek a végig fix hitelek, ahol 0,1%-kal csökkent a kamat.”
A fix kamatozású lakáshitel jó választás és biztonságos a futamidő végéig.
Amennyiben lakáshitelt szeretne felvenni, érdeklődik a lehetőségei után, hívja hitelközvetítő szakembereinket, hogy szakszerű felvilágosítással segítsük döntését! Minden hitelről mindent megtudhat tőlünk!
Töltse ki űrlapunkat, visszahívjuk!