Állami támogatások

Amennyiben Ön úgy dönt, hogy ingatlant vásárolna, vagy építkezni szeretne vagy meglévő ingatlanát felújítaná vagy bővítené, mindenképpen számításba kell venni az elérhető állami támogatások választékát. Magyarországon napjainkban eltérő állami támogatások igénybevételére van lehetőség.

Melyek az új állami támogatások 2021-ben?

2021-ben sok új típusú és nagy összegű támogatás lép életbe. A lenti linkek rögtön a keresett tartalomhoz viszik:

• 5%-os ÁFA új lakásoknál
• 5%-os ÁFA visszaigénylése, azaz 0% ÁFA CSOK igényléssel
• 27% ÁFA visszaigénylése építkezésnél újra országosan
• CSOK-os ingatlan illetékmentessége
• Otthonfelújítási Támogatás, támogatott 3%-os felújítási hitel
• Új Otthon Program, 0%-os lakáshitel

Ezek a támogatások eltérő típusúak és igen összetettek, de legegyszerűbben úgy lehet megérteni, ha 3 fő típusra bontjuk őket, és megvizsgáljuk a támogatás hozzájuthatóságát a cél és a megvalósítás tervezett ideje szerint.

Az első típusnál szabadon felhasználható kamatmentes hitelt kaphatunk késöbbi tőke elengedéssel a gyermekek számától függően. A második típusnál az ingatlan célokhoz pénzbeli támogatást, azaz “ingyen pénzt” biztosít az állam vissza nem térítendő támogatás, vagy csökkentett adók formájában (5%-os ÁFA és illeték mentesség). Míg a harmadik típusnál a lakáshitelek kamataihoz kaphatunk segítséget kamattámogatás formájában. 3% kamattal rendelkező CSOK hitelek és a 2021. év slágere a 0% kamatozású Új Otthon Program.

Az alábbiakban megmutatjuk az állami támogatások választékával kapcsolatos  lehetőségeit. Az információ könyebb elérését szeretnénk azzal is segíteni, ha az Önt érdeklő linkre kattint, nem kell a teljes tartalmat végigolvasnia, a böngésző automatikusan a keresett részhez gördül.

Szabadon bármilyen célra felhasználható állami támogatások:

• Babaváró támogatás (babaváró hitel): A babaváró támogatás hétköznapi nevén a babaváró hitel  2019.07.01-től igényelhető. A hitelszerződést 2022 december 31-ig lehet megkötni. A babaváró támogatás 10 M ft szabadon felhasználható támogatott hitel, ami ingatlan fedezet nélkül és kamatmentesen igényelhető késöbbi tőkeelengedéssel a késöbb születendő gyermekek száma alapján. Akár 10 M fz vissza nem térítendő támogatás is elérhető.

Most aktuális ingatlancél esetén elérhető állami támogatások:

• 5%-os ÁFA: 2021.01.01-től újra 5% az ÁFÁ-ja az újépítésű ingatlanoknak. Ez a támogatás azt jelenti, hogy a kivitelező a nettó árra 5%-os ÁFÁ-t számol a 27% helyett, amivel jelentősen csökken a bruttó ár, azaz a kifizetnivaló. Két megkötés van ahol nem hasznáható az 5%-os ÁFA, olvassa el lent.
• 5%-os ÁFA visszaigénylése: 2021.01.01-től az 5 százalékos lakás ÁFA vissza is igénylehető, amennyiben a család az új építésű otthonát CSOK támogatás segítségével vásárolja meg. Lent mindent részletesen elolvashat az új építésű lakásáfa visszaigényléséről.
• Illetékmentesség: 2021.01.01-től a CSOK-kal vásárolt új építésű és használt ingatlanok illetékmentesek lesznek. Azaz aki CSOK-kal vásárol ingatlant nem kell megfizetnie a 4%-os illetéket. Tudjon meg mindent erről a lehetőségről a lenti részletes leírásban.
• CSOK (hétköznapi nevén SzocPol): Itt 600.000 és 10.000.000 Forint közötti vissza nem térítendő pénzbeli támogatást, azaz “ingyen pénzt” adnak kötött feltételekkel. A banki hitelfelvételnél ez a tétel legtöbbször önrésznek minősül. Függ a gyermekek számától és azok korától, a lakás méretétől és gyermekvállalásnál a szülők életkorától. Használt és új ingatlannal kapcsolatban is igényelhető. Az állami támogatások igen kedvelt formája ez Ön is tudja meg lent a részleteket.
• Adó visszatérítési támogatás: (ÁFA visszaigénylés). A országosan az építkezéseknél és a preferált településlistán szereplő új ingatlanok építésére és használt ingatlanok korszerűsítésére vagy bővítésére adó visszatérítési támogatás igényelhető 2022. június 30-ig . Megmutatjuk, hogyan igényelhet vissza akár 5.000.000 Ft ÁFÁ-t építési telek vásárlásakor vagy építkezés vagy bővítés vagy korszerűsítés esetén 2022.06.30-ig.
• Lakásvásárlási hitelek kamattámogatása: Otthonteremtési Kamattámogatás (OTK), CSOK hitelek a családvédelmi akcióterv keretein belül. Itt 5-20 éves kamattámogatásához lehet hozzájutni, a kamattámogatás tervezhető fix kamatokat és ezáltal fix törlesztőrészleteket biztosít. Ez is az állami támogatások közé sorolható. Igen széles körben felvehető Használt és új ingatlannal kapcsolatban is igényelhető.
• Új Otthon Program (ingyen hitel, 0%-os lakáshitel): a támogatás egy kamatmentes lakáshitelt jelent, ami nem jelzálog alapú, és azok lesznek rá jogosultak, akik újépítésű  ingatlant vásárolnak vagy építenek. A majdani ingatlannak energiatakarékosnak kell lenni. A maximális futamideje 10 év.

Meglévő ingatlanhoz elérhető vissza nem térítendő támogatás:

• Felújítási támogatás: 2021.01.01 után igényelhető egy új állami támogatás a meglévő ingatlanokhoz. Az Otthonfelújítási Támogatás keretein belül a felújítási költségek felét, de maximálisan 3 millió forintot visszaad az állam. Számold ki a felújítási támogatás kalkulátorral neked mekkora támogatás jár! Ha szeretnéd megtudni milyen típusú hitelekkel finanszírozhatod elő a felújítási támogatást, jó hírünk van. Összeszedtük neked a felújítási támogatás előfinanszírozásának az összes lehetőségét egy oldalon, ahol rögtön kalkulálni is tudsz. Nem kombináltható a bővítési és falusi CSOK-kal, de mellé különálló felújításként igényelhető. A használt ingatlan vásárlók esetében is nagy segítséget nyújt a kötelező felújítási munkálatok megfinanszírozásában.

Meglévő lakáshitelekhez elérhető állami támogatások:

• Jelzáloghitel elengedés: a családvédelmi akcióterv keretein belül a meglévő lakáshitelek esetén a később született gyermekek után elengednek a lakáshitel tőkéjéből, vissza nem térítendő állami támogatás formájában. A második gyermek születésekor 1 millió forint, a harmadik gyerek születésekor 4 millió forint és minden további gyermek születése 1 millió forint jelzáloghitel tőkeelengedést eredményez. A családvédelmi akcióterv többi pontjáról külön oldalunkon a linkre kattintva többet is megtudhat.
• zöld hitel: a zöld kamatkedvezmények köszönhetően a lakossági ügyfelek minimum 0,3%-os utólagos kamatkedvezményt kaphatnak építési, vásárlási és korszerűsítési terveikhez. Mindezt akkor ha a tervek megvalósításával az ingatlan minimum BB energetikai besorolású lesz. A támogatás kettős, hiszen nemcsak az ügyfeleket érinti a program, hanem azokat a bankokat is, akik támogatják ügyfeleiket és ezért az MNB-től tőkekövetelmény kedvezményt kapnak. A bankok által az ügyfelek számára biztosított zöld kamatkedvezmény mértéke változó, hiszen az MNB csak a nyújtható kamatkedvezmény minimum szintjét szabályozta 0,3%-ban. Ezért a bankok saját hatáskörben ennél magasabb kedvezményt is nyújthatnak az ügyfelek számára.

Későbbi, előtakarékoskodással elérni kívánt ingatlancél esetén elérhető állami támogatások:

Lakástakarék Pénztár (LTP). Új szerződés állami támogatással sajnos már nem köthető, de a korábban megkötött szerződésekre továbbra is él az állami támogatás.

Babaváró támogatás

A babaváró támogatás 2019.07.01-től igényelhető. A szabadon felhasználható kamatmentes hitel esetén az állami támogatás mértéke a késöbb születendő gyermekek számához kötött. Az első gyermek megszületésével (12 hetes magzatkor elérése már elég) bebetonozódik a kamatmentesség és kérelmezhető 3 év törlesztési szüneteltetés. A második gyermek megszületésével elengedik az aktuális tőke 30%-át (maximum 3 millió forint) és újabb 3 év törlesztési szünet kérhető. A 3 gyermek megérkezése pedig a fennálló tőke elengedését eredményezi. A fent felsorolt kedvezmények az igénylés után született gyermekekre vonatkoznak. A babaváró támogatás szerződését 2022 december 31-ig lehet megkötni a bankokban.  A hitel 10 millió forint és szabadon felhasználható, amihez nem kell ingatlan fedezet A kamatmentesség az igénylés pillanatától fennáll, de feltételekhez kötött hogy megmarad-e. Amennyiben már a szerződéskötés időpontjában fennáll a terhesség (minimum 12 hetes magzattal), vagy a szerződéskötés után maximum öt év elteltével bekövetkezik a terhesség , akkor a futamidő végéig bebetonozódik a kamatmentesség. A babaváró hitel elbírálása a  a bankok saját hatásköre, így nem automatikusan jár az igénylőknek, ezért feltétlenül kérje hitelközvetítő kollégáink segítségét, hogy biztosan megkapja a támogatást. A részleteket a babaváró támogatás oldalunkon olvashatja.

CSOK (hétköznapi nevén SzocPol)

A CSOK jogszabály folyamatosan változik (CSaládok Otthonteremtési Kedvezménye). Bevezetésre került a 10+ 15 CSOK és a 2,6+10 CSOK és a Babaváró támogatás is. A korábbi 256/2011-es kormány rendeletet 2 új rendelet váltotta le. A CSOK szabályait a 16/2016-os (új lakáscél) és a 17/2016-os (használt lakáscél) kormányrendelet szabályozza.

Jelentősen kiszélesedik azon ingatlanok köre, amelyekhez a CSOK-ot igénybe lehet venni, így nemcsak új ingatlanra, hanem használt lakás, családiház vásárlásra, illetve bővítésre is fel lehet használni. További pozitív változás, hogy a majdan születendő gyermekek vállalására igényelhető állami támogatás, már használt lakások esetében is kérvényezhető.

Az igényelhető összeg 600.000,-Ft-tól 10.000.000,- Ft-ig terjed.

A jogszabály szerint az állami támogatás mértéke a gyermekek számától (ill. a jövőben vállalt gyermekek számától), a vásárolni kívánt lakás vagy építeni kívánt családi ház hasznos alapterületétől függ.

FONTOS! Az új szocpol (CSOK támogatás) szabályoknak megfelelően az adás-vételi szerződés nem lehet 180 napnál régebbi. Természetesen a CSOK jogszabály egyéb feltételeinek is meg kell felelnie az adás-vételi szerződéseknek (pl: nem haladhatja meg a vételár 10%-át a készpénzben kifizetett foglaló…).

Az új CSOK állami támogatást nem mindenhol, hanem csak azon bankokban, takarékszövetkezetekben és hitelintézetekben lehet igényelni, akikkel az állam partnerségi megállapodást kötött, ez nem érinti automatikusan az összes pénzügyi intézményt. Mivel a bankok a jogszabályi előírást is eltérően alkalmazzák, javasoljuk, hogy kérje segítségünket, hogy hol és milyen feltételekkel érhető el az új CSOK támogatás. A CSOK mértékét kategóriánként egy táblázatban foglaltunk össze, melyet részletesebbben a CSOK oldalunkon találhat meg.

5%-os ÁFA

2021.01.01-től 5%-ra csökken az újépítésű ingatlanok ÁFÁ-ja. Itt az jelenti a támogatást, hogy a korábbi 27%-os ÁFA helyett, már csak 5%-os ÁFÁ-val számolódik a bruttó ár. Az 5%-os ÁFA alkalmazhatóságának korlátozása is van. A korlátozás az, hogy lakások esetében a hasznos alapterület nem lehet magasabb mint 150 négyzetméter, a házaknál pedig 300 négyzetméter.

5%-os ÁFA visszaigénylése:

2021.01.01-től az újépítésű ingatlanok esetében az 5% ÁFA tartalom vissza is igényelhető már. Ez a visszaigénylés csak abban az esetben lehetséges, ha az ingatlant Családi Otthonteremtési Kedvezmény (CSOK) igénybe vételével vásároljuk. A következő oldalunkon számszerű példákkal bemutatjuk, hogy 2021-ben a CSOK miatt mennyit spórolhat az ÁFA visszaigényléssel.

Illetékmentesség 2021:

2021.01.01-től azoknál az újépítésű és használt ingatlanoknál, ahol CSOK-kal vásárolják az ingatlant nem kell majd megfizetni a vételi illetéket. Ez a gyakorlatban azt jelenti, hogy az illetékmentességnek köszönhetően a vételár 4%-át nem kell megfizetni a vásárlóknak. Amennyiben a vásárláshoz nem igényel CSOK támogatást és nem jogosult az illetékmentességre az ide vonatkozó jogszabály bizonyos esetekben lehetőséget ad illeték kedvezményre.

Adó visszatérítési támogatás (27% ÁFA visszaigénylés)

2021.01.01-től újra az egész ország területén igényelhető. A preferált településlistán az új ingatlanok építéséhez, és ami speciális, hogy a használt ingatlanok bővítéséhez vagy korszerűsítéséhez igényelhető. Országosan csak az építkezésekhez és az építési telek esetleges ÁFA-jához adó visszatérítési támogatás igényelhető, mint állami segítségnyújtás. A jelzalog.com megmutatja, hogy építési telek vásárlásához illetve az építkezés vagy a használt ingatlan korszerűsítési/bővítési költségvetéséhez, hogyan igényelhet vissza akár 5.000.000 Ft ÁFÁ-t (27%-os ÁFA esetén) , mint vissza nem térítendő állami támogatást. A részletesebb leírást az adó visszatérítési támogatás linken olvashatja el.

Lakásvásárlási hitelek kamattámogatása (OTK – OtthonTeremtési Kamattámogatás)

A Kormány az ide vonatkozó rendelete alapján állami otthonteremtési kamattámogatást nyújt. Ezen rendelet száma : „341/2011. (XII. 29.) Korm. rendelet az otthonteremtési kamattámogatásról”

Felhasználhatóság köre:

• új lakás építéséhez, vásárlásához, valamint
• használt lakás vásárlásához, korszerűsítéséhez

A lakáshitel támogatás mértéke és jellemzői:

• a rendelet célja szerint a minimum komfortos ingatlan vásárlására, építésére, korszerűsítésére vagy a már folyamatban lévő építésre is igényelhető a támogatott hitel.
• az 5  éves kamattámogatás  új ingatlan vásárlására, építésére illetve használt ingatlan vásárlására és korszerűsítésére egyaránt szólhat. A kölcsön futamideje az 5 éves kamattámogatásnál hosszabb is lehet.
• a 20 éves kamattámogatás kizárólag új ingatlan vásárlására, építésére igényelhető, azonban az 5 éves  kamattámogatáshoz képest mind a támogatásban, mind az igénylők személyi feltételeiben szigorúbb és kötöttebb.
• a kamattámogatás mértéke az 5 éves támogatás időtartama alatt állandó, a 20 éves támogatás esetén folyamatosan csökkenő és attól is függ, hogy a hitelt igénylők hány évesek, használt vagy új lakásról van szó, illetve hány gyermekük van.

A lakáshitel kamattámogatások mértékét, a további személyes feltételeket, az ingatlan paraméterek megkötéseit a részletesebb leírásunkban találhatja meg. Otthonteremtési Kamattámogatás (OTK)

Lakástakarék Pénztár (LTP)

Különbséget tehetünk abban is, hogy mostani ingatlancélhoz, illetve későbbi, előtakarékoskodással elérni kívánt célhoz adják-e a támogatást.

Új szerződés már nem köthető, de a korábban megkötött szerződésekre továbbra is él az állami támogatás!

Milyen élethelyzetekben érdemes feltétlenül elgondolkodni az előtakarékoskodással elérhető állami támogatások igénybevételéről és kiaknázásáról?

• ha ingatlant  vásárol, épít, bővít, felújít vagy korszerűsít
• ha a már korábban felvett meglévő lakossági hitelének futamidejét vagy törlesztő részletét csökkentené
• ha szeretne fix kamatozású és az állam által kamat támogatott lakossági ingatlan hitelhez jutni.  A kereskedelmi bankoktól megszokott szigor helyett enyhébb, kötetlenebb igénylési feltételekkel.
• ha unokái,gyermekei, testvérei, szülei vagy nagyszülei ingatlan vásárlását, felújítását támogatná
• ha szeretne teljesen kamatadó mentesen megtakarítani, félretenni
• ha szeretne a szerződés teljes időtartama alatt hozam és tőkegarancia védelme mellett megtakarítani, tőzsdei alapok veszélyei nélkül
• ha nem szeretne szerződésenként évi 72.000 Ft állami támogatást elveszíteni
• ha szeretné az Önnek a mostani törvények szerint járó állami támogatást akár a maximális 10 évre „bebetonozni”

Magyarországon 4 különböző lakástakarék pénztárnál is elérheti a fenti egyedül álló előnyöket, és ezen biztonságos megtakarításhoz járó állami támogatást. A pénzintézetek kínálatai látszólag azonosak, a termék is nagyon hasonló, de mégis számos különbség van az igénylés feltételei és a megtakarítási időszak végén a majdani kifizetési folyamatok között.

A támogatások mértékét, a személyes feltételeket, a felhasználhatóság paramétereit a részletesebb leírásunkban találhatja meg. [tovább a részletekhez…]

A PRO-EXPERTUS Kft. a Bankmonitor Partner Kft. szerződött partnereként, a pénzügyi intézmények megbízásából, a 2013. évi CCXXXVII. törvényben foglaltak szerint, mint többes független közvetítő (hitelügyintéző) jár el. Felügyeleti regisztráció ellenőrizhető: felugyelet.mnb.hu