Amennyiben Ön úgy dönt, hogy ingatlant vásárolna, vagy építkezni szeretne vagy meglévő ingatlanát bővítené, mindenképpen számításba kell venni az elérhető állami támogatások választékát. Magyarországon napjainkban több féle állami támogatások igénybevételére van lehetőség. Ezek a támogatások eltérő típusúak és igen összetettek, de legegyszerűbben úgy lehet megérteni, ha 3 fő típusra bontjuk őket, és megvizsgáljuk a támogatás hozzájuthatóságát a cél és a megvalósítás tervezett ideje szerint.
Az első típusnál szabadon felhasználható kamatmentes hitelt kaphatunk késöbbi tőke elengedéssel a gyermekek számától függően. A második típusnál az ingatlan célokhoz pénzbeli támogatást, azaz “ingyen pénzt” biztosít az állam, míg a harmadik típusnál a lakáshitelek kamataihoz kaphatunk segítséget kamattámogatás formájában.
Különbséget tesznek abban is, hogy mostani ingatlancélhoz, illetve későbbi, előtakarékoskodással elérni kívánt célhoz adják-e a támogatást.
Az alábbiakban megmutatjuk az állami támogatások választékával kapcsolatos lehetőségeit. Az információ könyebb elérését szeretnénk azzal is segíteni, ha az Önt érdeklő linkre kattint, nem kell a teljes tartalmat végigolvasnia, a böngésző automatikusan a keresett részhez gördül.
Szabadon bármilyen célra felhasználható állami támogatások:
- Babaváró támogatás (babaváró hitel): A babaváró támogatás hétköznapi nevén a babaváró hitel 2019.07.01-től igényelhető. A hitelszerződést 2022 december 31-ig lehet megkötni. A babaváró támogatás 10 M ft szabadon felhasználható támogatott hitel, ami ingatlan fedezet nélkül és kamatmentesen igényelhető késöbbi tőkeelengedéssel a késöbb születendő gyermekek száma alapján. Akár 10 M fz vissza nem térítendő támogatás is elérhető.
Most aktuális ingatlancél esetén elérhető állami támogatások:
- CSOK (hétköznapi nevén SzocPol): Itt 600.000 és 10.000.000 Forint közötti vissza nem térítendő pénzbeli támogatást, azaz “ingyen pénzt” adnak kötött feltételekkel. A banki hitelfelvételnél ez a tétel legtöbbször önrésznek minősül. Függ a gyermekek számától és azok korától, a lakás méretétől és gyermekvállalásnál a szülők életkorától. Használt és új ingatlannal kapcsolatban is igényelhető. Az állami támogatások igen kedvelt formája ez.
- Adó visszatérítési támogatás (ÁFA visszaigénylés). A preferált településlistán szereplő új ingatlanok építésére és használt ingatlanok korszerűsítésére vagy bővítésére adó visszatérítési támogatás igényelhető 2022. június 30-ig . Megmutatjuk, hogyan igényelhet vissza akár 5.000.000 Ft ÁFÁ-t építési telek vásárlásakor vagy építkezés vagy bővítés vagy korszerűsítés esetén 2022.06.30-ig.
- Lakásvásárlási hitelek kamattámogatása: Otthonteremtési Kamattámogatás (OTK), CSOK hitelek a családvédelmi akcióterv keretein belül. Itt 5-20 éves kamattámogatásához lehet hozzájutni, a kamattámogatás tervezhető fix kamatokat és ezáltal fix törlesztőrészleteket biztosít. Ez is az állami támogatások közé sorolható. Igen széles körben felvehető Használt és új ingatlannal kapcsolatban is igényelhető.
Meglévő lakáshitelekhez elérhető állami támogatások:
- Jelzáloghitel elengedés: a családvédelmi akcióterv keretein belül a meglévő lakáshitelek esetén a később született gyermekek után elengednek a lakáshitel tőkéjéből, vissza nem térítendő állami támogatás formájában. A második gyermek születésekor 1 millió forint, a harmadik gyerek születésekor 4 millió forint és minden további gyermek születése 1 millió forint jelzáloghitel tőkeelengedést eredményez. A családvédelmi akcióterv többi pontjáról külön oldalunkon a linkre kattintva többet is megtudhat.
- zöld hitel: a zöld kamatkedvezmények köszönhetően a lakossági ügyfelek minimum 0,3%-os utólagos kamatkedvezményt kaphatnak építési, vásárlási és korszerűsítési terveikhez. Mindezt akkor ha a tervek megvalósításával az ingatlan minimum BB energetikai besorolású lesz. A támogatás kettős, hiszen nemcsak az ügyfeleket érinti a program, hanem azokat a bankokat is, akik támogatják ügyfeleiket és ezért az MNB-től tőkekövetelmény kedvezményt kapnak. A bankok által az ügyfelek számára biztosított zöld kamatkedvezmény mértéke változó, hiszen az MNB csak a nyújtható kamatkedvezmény minimum szintjét szabályozta 0,3%-ban. Ezért a bankok saját hatáskörben ennél magasabb kedvezményt is nyújthatnak az ügyfelek számára.
Későbbi, előtakarékoskodással elérni kívánt ingatlancél esetén elérhető állami támogatások:
- Lakástakarék Pénztár (LTP). Új szerződés állami támogatással sajnos már nem köthető, de a korábban megkötött szerződésekre továbbra is él az állami támogatás a lentiek szerint! Itt szerződésenként akár évi 72.000 Forint állami vissza nem térítendő pénzbeli támogatást, azaz “ingyen pénzt” adnak kötött feltételekkel. Az állami támogatások összegét a félretett pénzhez a bejelentett jövedelemtől függetlenül hozzáteszi az állam, azaz nem SZJA elengedéssel vagy jóváírással. A megtakarítás hozam és tőkegaranciával rendelkezik, tőzsdei alapoktól mentes. A Lakástakarák pénztári termékhet kedvezményes államilag kamattámogatott hitelt is tud igényelni.
Babaváró támogatás
A babaváró támogatás, azaz köznyelven a babaváró hitel 2019.07.01-től igényelhető. A szabadon felhasználható kamatmentes hitel esetén az állami támogatás mértéke a késöbb születendő gyermekek számához kötött. Az első gyermek megszületésével (12 hetes magzatkor elérése már elég) bebetonozódik a kamatmentesség és kérelmezhető 3 év törlesztési szüneteltetés. A második gyermek megszületésével elengedik az aktuális tőke 30%-át (maximum 3 millió forint) és újabb 3 év törlesztési szünet kérhető. A 3 gyermek megérkezése pedig a fennálló tőke elengedését eredményezi. A fent felsorolt kedvezmények az igénylés után született gyermekekre vonatkoznak. A babaváró támogatás szerződését 2022 december 31-ig lehet megkötni a bankokban. A hitel 10 millió forint és szabadon felhasználható, amihez nem kell ingatlan fedezet A kamatmentesség az igénylés pillanatától fennáll, de feltételekhez kötött hogy megmarad-e. Amennyiben már a szerződéskötés időpontjában fennáll a terhesség (minimum 12 hetes magzattal), vagy a szerződéskötés után maximum öt év elteltével bekövetkezik a terhesség , akkor a futamidő végéig bebetonozódik a kamatmentesség. A babaváró hitel elbírálása a a bankok saját hatásköre, így nem automatikusan jár az igénylőknek, ezért feltétlenül kérje hitelközvetítő kollégáink segítségét, hogy biztosan megkapja a támogatást. A részleteket a babaváró támogatás oldalunkon olvashatja.
CSOK (hétköznapi nevén SzocPol)
A CSOK jogszabály folyamatosan változik (CSaládok Otthonteremtési Kedvezménye). Bevezetésre került a 10+ 15 CSOK és a 2,6+10 CSOK és a Babaváró támogatás is. A korábbi 256/2011-es kormány rendeletet 2 új rendelet váltotta le. A CSOK szabályait a 16/2016-os (új lakáscél) és a 17/2016-os (használt lakáscél) kormányrendelet szabályozza.
Jelentősen kiszélesedik azon ingatlanok köre, amelyekhez a CSOK-ot igénybe lehet venni, így nemcsak új ingatlanra, hanem használt lakás, családiház vásárlásra, illetve bővítésre is fel lehet használni. További pozitív változás, hogy a majdan születendő gyermekek vállalására igényelhető állami támogatás, már használt lakások esetében is kérvényezhető.
Az igényelhető összeg 600.000,-Ft-tól 10.000.000,- Ft-ig terjed.
A jogszabály szerint az állami támogatás mértéke a gyermekek számától (ill. a jövőben vállalt gyermekek számától), a vásárolni kívánt lakás vagy építeni kívánt családi ház hasznos alapterületétől függ.
FONTOS! Az új szocpol (CSOK támogatás) szabályoknak megfelelően az adás-vételi szerződés nem lehet 180 napnál régebbi. Természetesen a CSOK jogszabály egyéb feltételeinek is meg kell felelnie az adás-vételi szerződéseknek (pl: nem haladhatja meg a vételár 10%-át a készpénzben kifizetett foglaló…).
Az új CSOK állami támogatást nem mindenhol, hanem csak azon bankokban, takarékszövetkezetekben és hitelintézetekben lehet igényelni, akikkel az állam partnerségi megállapodást kötött, ez nem érinti automatikusan az összes pénzügyi intézményt. Mivel a bankok a jogszabályi előírást is eltérően alkalmazzák, javasoljuk, hogy kérje segítségünket, hogy hol és milyen feltételekkel érhető el az új CSOK támogatás. A CSOK mértékét kategóriánként egy táblázatban foglaltunk össze, melyet részletesebbben a CSOK oldalunkon találhat meg.
Adó visszatérítési támogatás (ÁFA visszaigénylés)
A preferált településlistán az új ingatlanok építéséhez, a használt ingatlanok bővítéséhez vagy korszerűsítéséhez adó visszatérítési támogatás igényelhető, mint állami segítségnyújtás. A jelzalog.com megmutatja, hogy építési telek vásárlásához illetve az építkezés vagy a használt ingatlan korszerűsítési/bővítési költségvetéséhez, hogyan igényelhet vissza akár 5.000.000 Ft ÁFÁ-t , mint vissza nem térítendő állami támogatást. A részletesebb leírást az adó visszatérítési támogatás linken olvashatja el.
Lakásvásárlási hitelek kamattámogatása (OTK – OtthonTeremtési Kamattámogatás)
A Kormány az ide vonatkozó rendelete alapján állami otthonteremtési kamattámogatást nyújt. Ezen rendelet száma : „341/2011. (XII. 29.) Korm. rendelet az otthonteremtési kamattámogatásról”
Felhasználhatóság köre:
- új lakás építéséhez, vásárlásához, valamint
- használt lakás vásárlásához, korszerűsítéséhez
A lakáshitel támogatás mértéke és jellemzői:
- a rendelet célja szerint a minimum komfortos ingatlan vásárlására, építésére, korszerűsítésére vagy a már folyamatban lévő építésre is igényelhető a támogatott hitel.
- az 5 éves kamattámogatás új ingatlan vásárlására, építésére illetve használt ingatlan vásárlására és korszerűsítésére egyaránt szólhat. A kölcsön futamideje az 5 éves kamattámogatásnál hosszabb is lehet.
- a 20 éves kamattámogatás kizárólag új ingatlan vásárlására, építésére igényelhető, azonban az 5 éves kamattámogatáshoz képest mind a támogatásban, mind az igénylők személyi feltételeiben szigorúbb és kötöttebb.
- a kamattámogatás mértéke az 5 éves támogatás időtartama alatt állandó, a 20 éves támogatás esetén folyamatosan csökkenő és attól is függ, hogy a hitelt igénylők hány évesek, használt vagy új lakásról van szó, illetve hány gyermekük van.
A lakáshitel kamattámogatások mértékét, a további személyes feltételeket, az ingatlan paraméterek megkötéseit a részletesebb leírásunkban találhatja meg. Otthonteremtési Kamattámogatás (OTK)
Lakástakarék Pénztár (LTP)
Új szerződés már nem köthető, de a korábban megkötött szerződésekre továbbra is él az állami támogatás!
Milyen élethelyzetekben érdemes feltétlenül elgondolkodni az előtakarékoskodással elérhető állami támogatások igénybevételéről és kiaknázásáról?
- ha ingatlant vásárol, épít, bővít, felújít vagy korszerűsít
- ha a már korábban felvett meglévő lakossági hitelének futamidejét vagy törlesztő részletét csökkentené
- ha szeretne fix kamatozású és az állam által kamat támogatott lakossági ingatlan hitelhez jutni. A kereskedelmi bankoktól megszokott szigor helyett enyhébb, kötetlenebb igénylési feltételekkel.
- ha unokái,gyermekei, testvérei, szülei vagy nagyszülei ingatlan vásárlását, felújítását támogatná
- ha szeretne teljesen kamatadó mentesen megtakarítani, félretenni
- ha szeretne a szerződés teljes időtartama alatt hozam és tőkegarancia védelme mellett megtakarítani, tőzsdei alapok veszélyei nélkül
- ha nem szeretne szerződésenként évi 72.000 Ft állami támogatást elveszíteni
- ha szeretné az Önnek a mostani törvények szerint járó állami támogatást akár a maximális 10 évre „bebetonozni”
Magyarországon 4 különböző lakástakarék pénztárnál is elérheti a fenti egyedül álló előnyöket, és ezen biztonságos megtakarításhoz járó állami támogatást. A pénzintézetek kínálatai látszólag azonosak, a termék is nagyon hasonló, de mégis számos különbség van az igénylés feltételei és a megtakarítási időszak végén a majdani kifizetési folyamatok között.
A támogatások mértékét, a személyes feltételeket, a felhasználhatóság paramétereit a részletesebb leírásunkban találhatja meg. [tovább a részletekhez…]
A PRO-EXPERTUS Kft. a Bankmonitor Partner Kft. szerződött partnereként, a pénzügyi intézmények megbízásából, a 2013. évi CCXXXVII. törvényben foglaltak szerint, mint többes független közvetítő (hitelügyintéző) jár el. Felügyeleti regisztráció ellenőrizhető: felugyelet.mnb.hu