Tartalomjegyzék
Kérj segítséget szakértőnktől!
Hogyan használjam a hitelkiváltás kalkulátort
Ha hitelkiváltás jár a fejedben és rendelkezel ingatlan fedezettel, kövesd a kérdéseket és válaszold meg azokat. Ha nem akkor is kérj segítséget, mert ingatlan nélkül is sok lehetőséged van.
A hitelösszeg: add meg kiváltandó hiteleid összegét kiegészítve a szükséges szabadon használható összeggel (összes tőketartozás + szükgéses plussz pénz).
Futamidő: hónapok száma
Jövedelem: a család összes jövedelme
Ingatlanérték: a hitel fedezetéül szolágló ingatlan forgalmi értéke
Az adatok elemzése után a hitelkiváltás kalkulátorunk megmutatja, a hogy a személyes paramétereid alapján milyen jelzálog alapú ajánlatok között választhatsz.
Amennyiben kérdésed van, vagy nem rendelkezel ingatlan fedezettel kérj segítséget. Kollégáink megtalálják neked a legjobb megoldást.
Teljesen mindegy melyik banknál vetted fel a hiteled, ha létezik jobb a piacon, mi megtaláljuk neked és bemutatjuk a hitelkiváltás milyen előnyökkel jár a számodra.
A hitelkiváltás előnyei
- Ha spórolni szeretnél csökkentjük a hiteled törlesztőrészletét vagy futamidejét.
- Amennyiben a biztonság fontos számodra hosszabb időre fixáljuk hiteledet legtöbbször a törlesztőrészleted emelkedése nélkül.
- Ha több helyen vannak a hiteleid és azoknak magas a kamata és zavar, hogy sok helyre fizeted a fenntartási költségeket, mi megtaláljuk rá a megoldást. Adósságrendezéssel összevonjuk meglévő hiteleidet, így csökkentve a törlesztőrészleteidet és havi költségeidet.
Hitelkiváltás vagy adósságrendezés alatt mire gondolhatsz?
Hitelközvetítő kollégáink ingyenesen megvizsgálják jelenlegi hiteleidet és megkeresik számodra a bankok legjobb ajánlatait, hogy milliókat spórolhass vagy biztonságban tudd a hiteled a futamidő végéig.
A hitelkiváltás vagy adósságrendezés azt jelenti, hogy meglévő hiteled vagy hiteleid kedvezőbb konstrukcióra cseréled. Ezt megteheted ugyanannál a banknál, de más pénzintézetnél is. A jellemzőbb az, hogy hitelkiváltás esetén bankváltás is történik. Adósságrendezésnél pedig a különböző bankoktól felvett eltérő, magasabb kamatozású hiteleidet egy bankhoz egy hitellé vonod össze, mindezt kedvezőbb feltételek mellett. Hitelkiváltás esetén legtöbbször azért kerül sor bankváltásra, mert az a pénzintézet, akinél a jelenlegi hiteled van nem fog megkeresni, hogy szeretné csökkenteni a kamatokat és ezáltal lemondani a szerződésbe foglalt hasznáról.
Hogyan érdemes belekezdeni egy hitelkiváltásba?
Nem javasoljuk, hogy egyedül vágj bele! Az összes bank ajánlatát hosszú utánjárással, sok idő eltöltésével még be tudod szerezni. A sok különböző formátumú ajánlatot a számtalan eltérő elnevezéssel már kisebb eséllyel tudod szakmai szemmel, objektíven összehasonlítani. Az egyedi kamatokat és kedvezményeket azonban már nem fogod tudni kiharcolni a pénzintézeteknél. Tehát összegezve egyedül sok időd és felesleges energiád megy rá az ajánlatok beszerzésére. Ha nem vagy jártas a pénzügyekben még az is kockázatot jelent, hogy rosszul értelmezed valamelyik ajánlatot vagy elkerüli egy apróbetűs rész a figyelmedet. Ráadásul utcáról betérő ügyfélként nem fogod a legkedvezőbb ajánlatot kapni, még akkor sem, ha a számlavezetésnél kiemelt vagy VIP ügyfél vagy.
Azt javasoljuk, hogy kérd díjmentes segítségünket! Hiszen hitelszakértő kollégáink ingyenesen megvizsgálják jelenlegi hiteleidet és megszerzik a bankok legjobb ajánlatait egyedi kamat- és díjkedvezményekkel, amiket csak velünk érhetsz el. Majd részeletesen összehasonlítják és elmagyarázzák neked az ajánlatokat és kimutatják a pénzügyi előnyöket. Majd lebonyolítják a teljes folyamatot, mindezt úgy, hogy a kiválasztott bankba már csak egyszer kell bemenned az új szerződést aláírni. Tehát összegezve: gyorsabban, kedvezőbb kondíciókkal, és a megfelelő szakmai háttérrel támogatva, egyszerűbben tudod velünk kiváltani hiteledet!
Online hitelkiváltás lehetséges?
A legtöbb bank még nem kínál online hitelkiváltás folyamatot. Ez azonban ne riasszon vissza, mert ha megadod adataidat szakértő kollégáink online megoldják a számodra, hogy a bankba már csak a kiválasztott konstrukció szerződésére bemenned, így egyetlen személyes találkozóval szerezheted meg az általunk kiszámolt pénzügyi előnyöket.
Miért jó neked a hitelkiváltás?
Csökkentheted a jelenlegi törlesztőrészleted vagy futamidőd
Egy hitel törlesztőrészlete a hitelkamatokon múlik. Ezt a jegybanki alapkamat és a bankok által felszámolt haszon, azaz a kamatfelár határozza meg. Az alapkamat az elmúlt időszakban jelentősen csökkent, a bankok között pedig élesebbé vált a verseny ezért kénytelenek kisebb haszonnal dolgozni.
A fentiek miatt most kedvezőbb feltételekkel lehet hitelt igényelni, mint korábban, legyen az lakáshitel, szabad felhasználású jelzáloghitel vagy személyi kölcsön. Ezért hitelkiváltás segítségével úgy csökkentheted a törlesztőrészleted, hogy a futamidő változatlan marad. Vagy változatlan törlesztőrészlet mellett jelentősen lecsökkentheted a futamidőt.
Mindkét opcióval nagymértékben csökkentheted a banknak visszafizetendő teljes összeget. Hiszen vagy kevesebbet fizetsz ugyanannyi ideig, vagy kevesebb ideig fizeted a jelenlegi törlesztőrészletet.
Ezért 2-3 évente mindenképpen újra kell vizsgálni az elérhető ajánlatokat és elgondolkodni meglévő hiteled kiváltásán.
Nagyobb biztonságban leszel
Amennyiben változó kamatozású hiteled van (személyi kölcsön, lakáshitel vagy szabad felhasználású jelzáloghitel), ami azt jelenti, hogy egy éves vagy annál rövidebb a kamatperiódusa, akkor a törlesztőrészleted egy kedvezőtlen gazdasági esemény hatására bármikor megemelkedhet. Magyarországon például az élő lakáshitelek nagyrésze még mindig változó kamatozású. Ez abból adódik, hogy a devizahiteleket változó kamatozású forint hitelekké alakították át. Továbbá 2018 előtt a fixált jelzálog alapú ingatlanfedezetes hitelek és a személyi kölcsönök még nagyon drágák voltak. Ezért sokan választották a változó kamatozású hitelt, mert kevesebbet szerettek volna havonta fizetni, vagy csak az alacsonyabb törlesztőrészlet fért bele a jövedelmükbe, amivel még hitelképesek voltak.
Továbbá az MNB 2018-ban változtatta meg az adósságfék szabályozást. Ekkor vezette be azt, hogy nagyobb mértékben terhelhető a jövedelem törlesztőrészletekkel, ha hosszabb időre fixált a hitel. Ez is hozzájárult ahhoz, hogy a bankok csökkentették a fixált hitelek kamatát.
Amennyiben szeretné biztonságosabbá tenni hitelét vagy hiteleit a következő gomb segítségével adja meg adatait.
Adósságrendezéssel a sok magas kamatozású hiteledből egy olcsóbbat csinálsz
Előfordulhat, hogy többféle hiteled is van (hitelkeret, hitelkártya, áruhitel, személyi kölcsön). Az eltérő hiteleknek mások a kamatai, eltérőek az egyéb költségei és több helyre fizeted azokat. Ilyenkor nehéz átlátnod a pontos költségeidet, ráadásul a sok bankszámla fenntartásával és a számos kezelési költséggel biztosan ráfizetsz. Ezektől a plusz terhektől érdemes megszabadulni és adósságrendezéssel lecsökkenteni a havi fizetni valókat.
A hitelkeretet vagy a hitelkártyát a legtöbben biztonsági vésztartaléknak tartják fenn. Kihasználtság esetén viszont ezek a legdrágább hitelek. Amennyiben belenyúlsz a hitelkeretedbe vagy használod hitelkártyádat, a legtöbbször nem tudod gyorsan kirendezni azt. Mivel ezeknek a hiteleknek a kamata borzasztó magas sokszor megéri havi törlesztőrészlettel rendelkező hitelre cserélni. Például a személyi kölcsönöknek jóval kedvezőbb a kamata és nem igényel ingatlan fedezetet, ezért ha nem tudod visszafizetni hitelkereteidet érdemes elgondolkodnod az alacsonyabb kamattal és havi törlesztőrészlettel rendelkező személyi kölcsönön, amivel azonnal kirendezheted vagy megszüntetheted hitelkereted és csökkentheted a havi költségeidet.
Sok ügyfélnek van már meglévő személyi kölcsöne, amit azért vettek fel, mert rövid az elbírálása, gyors a folyósítása és nem szükséges hozzá ingatlan fedezet. A személyi kölcsönöknek ugyan alacsonyabb a kamata, mint a fenti keret jellegű hiteleknek, de jóval magasabb, mint az ingatlanfedezettel rendelkező hiteleké. Ha van személyi hiteled, itt is érdemes elgondolkodni, hogy 2-3 évente kedvezőbbre váltod. A hiteled kiváltása történhet egy másik, kedvezőbb kamatozású személyi kölcsönnel, vagy jelzálog alapú hitellel. Ilyenkor a változatlan futamidő mellett a kedvezőbb kamatozású hitelnek kisebb lesz a törlesztése, vagy változatlan törlesztés mellett lerövidítheted a futamidődet. Mindkét esetben megtakarítást érhetsz el.
Ha az élethelyzeted úgy alakul, hogy szeretnéd jelentősen csökkenteni havi terheidet, a futamidő meghosszabbítása jó megoldás lehet. Ebben az esetben a jelzálog alapú kölcsönöket érdemes választanod, hiszen ezeknek a hiteleknek nemcsak kedvezőbb a kamata, hanem a futamideje is jóval hosszabb lehet, mint egy személyi kölcsönnek. Így ha rendelkezel ingatlanfedezettel változatlan futamidő mellett is jelentősen csökkentheted a havi törlesztőrészleted a kedvezőbb kamatok miatt, de a futamidőt is jelentősen meghosszabbíthatod, amivel a törlesztőrészleted töredékére csökken.
Amennyiben szeretné meglévő hiteleit adósságrendezéssel kedvezőbbre cserélni a következő gomb segítségével adja meg adatait.
Visszanyered hitelképességed
Az adósságfék szabályozás szerint a jövedelem csak bizonyos mértékű törlesztőrészlettel terhelhető. Egy családi jövedelem, ha eléri a 600.000 forint nettót, akkor maximálisan 60%-ban terhelhető törlesztőrészletekkel. Ha a család jövedelme 500.000 forint alatt van 50%-ban terhelhető törlesztőrészletekkel. Ezt hívják Jövedelem Terheltségi Mutatónak (JTM).
Amennyiben a jövedelmetek elérte a maximális terhelhetőségét nem tudtok további hitelt felvenni. A hitelképesség visszanyeréséhez csökkenteni kell a meglévő törlesztőrészletek összegét, hogy az újabb hitel törlesztőrészlete még beleférjen a fenti korlátozásokba. Ezt úgy érheted el, hogy meglévő hiteled kedvezőbb kamatozásúra váltod, vagy növeled annak futamidejét. Amennyiben több hiteled van, adósságrendezéssel kiváltod egy olyan hitellel, melynek kedvezőbb a kamata vagy akár hosszabb a futamideje. Az ilyen adósságrendező hiteleknél mivel a kiváltással csökken a törlesztőrészlet azonnal kérhetsz plusz hitelösszeget is a jelenlegiek kiváltásán felül.
Amennyiben szeretné visszanyerni hitelképességét, a következő gomb segítségével adja meg adatait.
Babaváró támogatás hitelkiváltásra
A Babaváró hitel egy szabad felhasználású konstrukció, azonban a bankok különböző belső szabályzatok alapján saját hatáskörben döntik el, hogy engedik-e ebből a hitelből a hitelkiváltást. Tehát ha hitelkiváltást tervezel a Babaváró támogatásból, nem mindegy, hogy melyik bankban igényled azt.
A Babavárónál akkor van jelentősége, hogy hitelkiváltásra használnád, amennyiben a jelenlegi hiteleid törlesztőrészlete már annyira leterhelik a jövedelmed, hogy nem tudnád felvenni a Babaváró hitelt. Ilyenkor olyan bankot kell választani, aki engedi hitelkiváltásra használni a Babavárót. Tehát az új Babaváró hitellel kiváltod a korábbi hitelt, így nem nő az összes havi törlesztőrészlet állományod. Ha a Babaváró hitellel történik a korábbi hitel kiváltása a folyósító bank direktben a korábbi banknak utal, így felügyeli a korábbi hitel biztos lezárását. Ilyenkor a megszűnő hitel törlesztőrészletével nem fognak kalkulálni a jövedelem terheltség kiszámításánál, így jóváhagyják a hitelt.
Amennyiben gyermekvállalásban gondolkodtok, házasok vagytok és a leendő anyuka 41 év alatti, mindenképp érdemes elgondolkodnotok a Babaváró hitel felvételén és azzal kiváltani meglévő hiteleiteket. Hiszen ha 5 éven belül teljesül a gyermekáldás, a Babaváró hitel a teljes futamidejére kamatmentes lesz.
Egy elemzés szerint a következő bankok engedik hitelkiváltás céljával felvenni a Babaváró támogatást: OTP Bank, Erste Bank, UniCredit Bank, CIB Bank.
Amennyiben a Babaváró támogatással hitelkiváltást szeretne a következő gomb segítségével adja meg adatait.
Miért minket válasz?
Mert független hiteltanácsadóként díjmentesen megkeressük Neked a hitelkiváltáshoz ideális lehetőségeket, figyelembe véve az összes magyarországi bank hitelajánlatát.
Általunk egyedi kamatkedvezményeket kaphatsz.
Mert a hitelfelvétel előtt bemutatjuk a bankok ajánlatait és kiszámoljuk mennyit takaríthatsz meg.
Mert a hitelkiváltás teljes folyamatát végig kísérjük, az ötlettől a folyósításig. Így neked már csak szerződni kell bemenni a választott bankba.
