Jelzálog és jelzáloghitel

Hitelközvetítő, hitelügyintéző

Pénzügyi irodánk hitelközvetítő illetve hitelügyintéző kollégáinak a feladata, hogy támogassák Önt a jelzáloghitelek és az elérhető állami támogatások megismerésében. Megtalálják Önnek a céljaihoz legjobban illeszkedő, legkedvezőbb feltételrendszerű jelzáloghitelt és az elérhető állami támogatásokat (kamattámogatott jelzáloghitelek, CSOK, lakástakarék pénztárak támogatásai). A Hpt (2013. évi CCXXXVII. törvény),amely 2016.03.21-től hatályos, a hiteltanácsadó kifejezést és a vele kapcsolatos tevékenységet újraértelmezte. Eszerint a hiteltanácsadó fogalma a fenti linken is elérhető törvényben a korábbi szabályozásokkal ellentétben konkrétabb meghatározást kapott. A jelzalog.com hitelszakértői tapasztalatát azzal szerezte, hogy alapítói évtizedeken át banki alkalmazottak voltak hitelezési területen. Ezt a tudás továbbra is ügyfeleink rendelkezésére áll, azonban a törvényi megfelelés miatt határozottan kijelentjük:

a hiteltanácsadó szó törvényi korlátozása miatt a jelzalog.com hitelügyintéző, illetve hitelközvetítő tevékenységet végez.

Így sem a hiteltanácsadó, sem a független hiteltanácsadó megnevezés nem használható tevékenységünkkel kapcsolatban.
Szakértelmünket, mint független hitelközvetítő, hitelügyintéző biztosítjuk ügyfeleinknek, hogy megtalálhassák az igényeikhez és élethelyzetüknek leginkább megfelelő finanszírozást.

Lakáshitel

A köznyelvben lakáshitel néven elterjedt finanszírozási forma a banki jelzáloghitel elnevezés szinonimája. A lakáshitelek több szempont szerint csoportosíthatóak: a felhasználás célja szerint, a kamatperiódus hosszúsága szerint, az alkalmazott báziskamat szerint. Beszélhetünk még államilag támogatott és piaci kamatozású jelzáloghitelekről is. Mára a devizanemenkénti megkülönböztetés a forintosítás óta gyakorlatilag okafogyott lett. Első körben a fentieket szeretnénk részletesen bemutatni.

A jelzáloghitel:

Olyan hiteltípus, amely fedezetét egy vagy több ingatlanra a bank javára bejegyzett jelzálogjog alkotja. A célingatlanon felüli ingatlant pótfedezetnek nevezzük. A finanszírozónak így jóval alacsonyabb a kockázata, mint a „fedezetlen hiteleknél” (pl.: személyi kölcsön, hitelkártya), mert amennyiben a hitelfelvevő nem fizeti határidőre a törlesztő részleteit, abban az esetben a felajánlott ingatlanokat a bank jogosult értékesíteni, azaz elárverezni, hogy visszakapja a kihelyezett jelzáloghitelt. Ezeknek a hiteleknek az összege lehet magasabb is, mint fedezetlen társaiknak. A futamidejük jellemzően hosszúak (még 35 éves is lehet). Kamatköltségük viszont jóval alacsonyabbak, mint az ingatlanfedezet nélküli hiteleké. A finanszírozás célja alapján a jelzáloghitel több féle is lehet, amiket az alábbiakban részletezünk.

Kérem keressenek (KATT IDE)!

Jelzáloghitelek csoportosítása a felhasználás célja szerint:

Jelzáloghitel vásárlásra:

A bankok ezt a hiteltípust helyezik ki a legtöbbször. Ez a lakáshitel az elkészült ingatlanok megvásárlására igényelhető. Lehet új építésű vagy használt lakásra is fordítani. Ehhez a jelzáloghitel típushoz CSOK támogatás is igényelhető. Részletesen a lakáshitel vásárlásra menüpontban olvashat.

Jelzáloghitel építésre:

Az építési hitel egy olyan jelzáloghitel, amivel az építkezéseket finanszírozzák a bankok, a készültségi fokkal arányosan a megvalósulás üteme szerint. Ennél az ingatlanhitel kategóriánál szintén igényelhető CSOK támogatás.

Jelzáloghitel bővítésre:

Ezzel a lakáshitel típussal a már meglévő ingatlan alapterületének megnövelését finanszírozzák a bankok. A 12 négyzetméternél nagyobb bővítés esetén CSOK támogatás is igénybe vehető.

Jelzáloghitel felújításra korszerűsítésre:

Ezzel a finanszírozási formával meglévő ingatlanát tudja felújítani és korszerűsíteni. A CSOK támogatás ezen munkálatokhoz a jogszabályi előírások szerint nem igényelhető.

Jelzáloghitel csoportosítása a kamatperiódus hosszúsága szerint:

A kamatperiódus az az időszak amely megmutatja, hogy a lakáshitel kamata milyen sűrűn változhat. A jelzáloghitel kamatláb változtatására a banknak csak a kamatperiódus fordulónapján van lehetősége. Már a hitel igénylese alatt dönthetünk a jelzáloghitel kamatperiódusáról, amit a kölcsönszerződés is rögzít majd. Létezik 3 ,6 havi de akár 1, 3, 5, 10, sőt 20 éves fix kamatperiódus is. Általában minél hosszabb időre fix a kamatperiódus, annál magasabb a lakáshitel törlesztőrészlete.

Jelzáloghitel csoportosítása a báziskamat szerint:

Ahhoz, hogy jobban megértsük a lakáshitel kamatok viselkedését tudnunk kell, hogy a FAIR Bank törvény 2015 januári szabályozása szerint a kamatok két részből tevődnek össze. Az egyik a 2 tényező közül a báziskamat vagy más néven alapkamat, ami a legtöbb banknál jelzáloghitel esetén a 3 havi BUBOR-hoz van kötve. A törvényi szabályozás ebben azonban mozgásteret biztosít a bankoknak, így a báziskamat lehet eltérő a BUBOR-tól. Itt iránymutató az MNB által felügyelt kamatmutató, ami azt jelenti, hogy csak olyan báziskamat alkalmazható a bankok részéről lakáshitel esetén, amit az MNB, mint felügyelő hatóság jóváhagyott és a honlapján közzétett. A másik tényezője a jelzáloghitel kamatoknak a kamatfelár, amit a bankok relatíve szabadon árazhatnak. Az igazodási pont ebben az esetben is az MNB által felügyelt kamatfelár mutató.

CSOK

CSOK -ra (CSaládok Otthonteremtési Kedvezménye) változott a szocpol támogatás elnevezése 2015. július 1-től. A CSOK feltételei bankonként jelentősen eltérnek és a jogszabályok csupán 2016-ban kétszer változtak , 2020-re pedig a hatodik változtatáson estek át, ezért kérje segítségünket. Szakértelmünkkel és tapasztalatunkkal több millió támogatáshoz fog jutni!

A CSOK támogatás a meglévő, illetve a később születendő “bevállalt” gyermekek után igényelhető vissza nem térítendő állami támogatás. Célja, a gyermekeket nevelő családok, lakáshoz jutásának segítése.

A jelzalog.com által üzemeltetett CSOK 2020 kalkulátor a legfrissebb jogszabályok alapján vizsgálja meg, hogy Ön jogosut-e a támogatásra.

A CSOK támogatás az alábbi célokra vehető igénybe:

CSOK új lakásra

Építési CSOK támogatás

CSOK használt lakásra

CSOK bővítésre

Falusi CSOK

Babaváró támogatás, babaváró hitel

2019.07.01-tól indul a babaváró támogatás, köznevén babaváró hitel, ami 10.000.000 Ft (tízmillió) kamatmentes szabadfelhasználású hitelt jelent a gyermekeket vállaló fiatal házasoknak. A hitelt a kezdetektől kamatmentesen folyósítják. Az első gyermek megszületése után a kamatmentesség bebetonozódik a futamidő végéig, de az első gyermek születésére maximum 5 év áll rendelkezésre. A második gyermek megszületésével a tőkéből maximum 3 millió forintot elengednek. A harmadik gyermek megszületésével a fennmaradó tőkét is elengedik, vissza nem térítendő állami támogatás formájában.

Családvédelmi akcióterv 

A családvédelmi akcióterv 7 pontja jelentős állami támogatást jelent a családoknak. Támogatják az otthonteremtést (CSOK és CSOK hitelek). Segít továbbá a meglévő lakáshiteleknél a fennálló tőke egy részének elengedésével (jelzáloghitel elengedés). A támogatások összege gyermekekhez kötött.

Amennyiben a fentiekkel kapcsolatban szeretne pontosabb információkat kapni, kérjük adja meg adatait a lenti űrlapon, hogy kollégáink kereshessék Önt!

A PRO-EXPERTUS Kft. a Bankmonitor Partner Kft. szerződött partnereként, a pénzügyi intézmények megbízásából, a 2013. évi CCXXXVII. törvényben foglaltak szerint, mint többes független közvetítő (hitelügyintéző) jár el. Felügyeleti regisztráció ellenőrizhető: felugyelet.mnb.hu