Jelzáloghitel elengedés [2022]: tippek + útmutató

A családvédelmi akcióterv egyik eleme a lakáscélú jelzáloghitel elengedés feltételein is egyszerűsített a kormány. A könnyítéssel olyan családok is támogatást kaphatnak, akik eddig nem voltak jogosultak rá.

A kormány a program indulása óta több családvédelmi akcióterv elemének az igénylési feltételén is könnyített. Korábbi cikkjeinkben olvashat a Babaváró támogatást érintő változásokról, valamint a CSOK igénylési feltételének könnyítéséről.

Mi az a jelzáloghitel elengedés?

A jelzáloghitel elengedés a családvédelmi akcióterv egyik támogatási eleme. A családok a gyermekek után a meglévő lakáshitelük és bizonyos szabadfelhasználású jelzáloghitelük tőketartozásának egy részét állami támogatásként elengedik. A jelzáloghitel elengedés részleteit a 337/2017. (XI. 14.) számú kormányrendelet szabályozza.

Várkonyi Ádám a jelzalog.com tulajdonosa és a Pénzügyi Mentorok alapító tagja mentortársaival a lenti rövid videóban mindent elmond a jelzáloghitel elengedésről.

Mekkora összegű tartozáselengedésre van lehetőség?  

A jelzáloghitel elengedés vagy jelzáloghitel csökkentés lehetőségével azon családok élhetnek, akik teljesítik a kormányrendeletben felsorolt feltételeket, valamint ahol 2019.07.01-ét követően született meg a második gyermek a családban.

A második gyermek megszületését követően 1 millió, a harmadik gyermek megérkezését követően további 4 millió, az összes további gyermek esetében még egy-egy millió forint kerül elengedésre a fennálló lakáscélú jelzáloghitel tőketartozásából az adós számára.

Hogyan módosulnak az igénylés feltételei?

A korábbi szabályozás értelmében, ha házaspárok vagy élettársak igényelték a tőkeelengedést, akkor mindkét félnek tulajdonosnak (és ennyiben adóstárs megjelölést kapott korábbi igénylőnek) kellett lennie a lakáshitel fedezetéül szolgáló ingatlanban.

Ezen a feltételen enyhítettek, ugyanis már elegendő, ha a házaspár, vagy az élettársak egyike legalább 50%-os tulajdonrésszel rendelkezik az adott ingatlanban.

További könnyítés, hogy a jelzáloghitel elengedést egyszerre több lakáscélú jelzáloghitelre is lehet igényelni. Ha több jelzáloghitelt szertnénk csökkenteni a támogatással, akkor meg lehet adni azok sorrendjét is.

A kérelem benyújtására azonban a párnak, a gyermek születését követő maximum 60 nap áll rendelkezésére. Akadályoztatás esetén ez a határidő meghosszabbítható, de a születést vagy az esetleges örökbefogadást követő maximum 120 napon belül be kell nyújtani a kérelmet.

Tippek és ötletek az állami támogatás kiaknázására

Ha egy házaspár a második gyermekét tervezi 1 millió forint jelzáloghitel elengedésre jogosult. Amennyiben nincs még hitelük, a jövevény érkezése előtt érdemes egy 1 millió forintos felújítási hitellel finanszírozni a gyerekszoba kialakítását vagy az ingatlan felkészítését az új családtag érkezésére. A felvett hitel összegét a gyermek megszületésekor az állami támogatás révén elengedik.

Ha a család a harmadik gyermek érkezésére készül, 4 millió forint jelzáloghitel elengedésre lesz jogosult a gyermek megszületésekor. Ha még nem rendelkeznek hitellel és legyintenének, hogy úgysincs mit elengedtetni vegyenek fel 4 millió forint felújítási vagy korszerűsítési hitelt és készüljenek fel a család bővülésére. Amikor megszületik a harmadik baba, a 4 millió forint tartozás elengedésre kerül, mint állami támogatás.

A fenti ötletek csak gondolat ébresztőek, amennyiben tudni szeretné, hogy mekkora állami támogatásra jogosult felétlen töltse ki űrlapunkat, szakemberink segítenek Önnek megtalálni azt a lehetőséget, ahol a legnagyobb állami támogatást tudja igénybe venni!

Mely családok kaphatják a támogatást?

A 2019.07.01-én enyhítették a családvédelmi akciótervet és a jelzáloghitel elengedés lehetőségét kiterjesztették a kétgyermekes családokra is. Előtte csak a három vagy annál több gyermekes családok igényelhették. Az enyhítés után már a kétgyermekes családok is igényelhetik. A 12 hetes magzat már gyermeknek minősül a támogatás szempontjából, így azok az egygyermekes családok, ahol már a 12 hetes terhesség fennáll, kérhetik a tőke elengedését.

Ki minősül gyereknek?

A jelzáloghitel elengedés igénylőjével közös háztartásban élő gyermek, ide értve a 12 hetes magzatot is. Elnézést a szomorú témáért, de a gyermekek számának megállapításánál a halott gyermeket is figyelembe lehet venni. Abban az esetben is, ha halva született vagy a születését követően halt meg a gyermek.

A nagykorú gyermeket, akivel már nem élnek az igénylők közös háztartásban, szintén figyelembe vehetik a gyermekszám megállapításánál.

Szintén gyereknek minősül az örökbe fogadott gyermek, de itt is vizsgálni kell a lentiek szerint a gyermek születési dátumát.

Hol található a nyomtatvány a jelzáloghitel elengedés igényléséhez?

A nyomtatvány jelenleg a kormány weboldalán érhető el, ide kattintva már ott is vagy. A jelzáloghitel elengedés iránti kérelem ezen a nyomtatványon nyújtható be.

Mekkora összegű jelzáloghitel elengedés jár a családnak?

Az igénylés pillanatában meg kell vizsgálni, hogy mikor születtek a gyermekeink és hány van belőlük.

Amennyiben 2019.07.01. után született a család második gyermeke:

• a 2. gyerek után is igényelhető már 1 millió forint,
• a 3. gyerek után újabb 4 millió forint,
• a 4. és minden további gyerek után 1 millió forint.

A szabályozás 2019.07.01-vel változott és különbséget tesz a 2019.07.01. előtt és után született gyermekek között.

A szabályozás nehezen érthető, ezért mi életszerű példákkal szeretnénk illusztrálni a lehetőségeit.

Egy gyermekes családok:

Nem jogosultak, de amennyiben a második gyermekkel terhesek lesznek, a 12 hetes magzatra már igényelhető lesz a két gyerekre járó 1 millió forintos tőke elengedés.

Kétgyermekes családok:

Amennyiben két gyermekük van és a második gyermek 2019.07.01. után született 1 millió forint támogatásra jogosultak.

Kétgyermekes családként, ha a második gyerek 2019.07.01. előtt született, nem jogosultak a támogatásra.

Amennyiben lesz majd harmadik gyerekük, aki így már biztosan 2019.07.01. után születik, a 4 millió forint tőke elengedésre  lesznek jogosultak majd, ami a harmadik gyerek után jár.

Háromgyermekes családok:

Amennyiben három gyerekes családról van szó és a második és a harmadik gyermek is 2019.07.01. után született 1+4 millió azaz összesen 5 millió forint támogatást kapnak.

Amennyiben csak a harmadik gyermekük született 2019.07.01. után, akkor „csak” 4 millió forint összegű jelzáloghitel elengedés jár Önöknek (tehát a második gyermek után nem kapnak támogatást, mert ő 2019.07.01 előtt született, csak a harmadikra az új szabályok alapján).

Ha mind a három gyerekük 2019.07.01. előtt született, akkor a régi szabályok szerint csak a harmadik gyerekre kaphatnak 1 millió forint tőke elengedést, abban az esetben, ha ez a harmadik gyerek 2018.01.01-e után született (tehát a régi szabályok szerint kapnak, mert mind a három gyerek 2019.07.01. előtt és a harmadik 2018.01.01. után született). Azaz az új szabályozás bevezetése nem zárta ki azokat, akik a régi szabályozás szerint voltak csak jogosultak.

Négy- vagy többgyermekes családok:

Minden olyan gyermekre, aki a harmadik gyermek után érkezik a családba gyermekenként további 1 millió forintos jelzáloghitel elengedés igényelhető. Ebben az esetben is kell vizsgálni, hogy a gyermek mikor született, de itt csak azt, hogy 2018.01.01. után, azaz a korábbi rendelet életbe lépését követően született-e meg.

Vannak más kötelező feltételei a jelzáloghitel elengedés igénylésének?

Csak a meglévő hitel tőkéje elengedhető, így a támogatás alapfeltétele, hogy az igénylőnek élő hitel legyen a nevén.

A házastársak és az élettársak csak együttesen igényelhetik a hitelelengedést, még akkor is, ha csak az egyikük szereplője a hitelszerződésnek.

Ha az igénylőkön kívül más szereplő is van a hitelszerződésben az kizáró ok. Egy korábbi cikkünkben írtunk egy esetleges mentő ötletről.

A büntetlen előélet is feltétel és az igénylőknek nem lehet köztartozása.

Milyen hitelekre igényelhető?

Minden lakáshitel, aminek még tőketartozása van. Tehát csak olyan esetben, ahol ingatlan fedezet van a hitel mögött. A lentiekben felsoroljuk a legismertebb hiteltípusokat és feltűntetjük, hogy igényelhető-e rájuk a jelzáloghitel elengedés.

• lakáshitel (támogatott, piaci, CSOK és falusi CSOK hitelek) – igen
• Babaváró hitel – nem jelzálog alapú tehát nem
• Személyi hitel – nem jelzálog alapú tehát nem
• folyószámla hitelkeret, hitelkártya – nem jelzálog alapú tehát nem
• otthonfelújítási hitel – igen.

Hol és hogyan igényelhetem?

A jelzáloghitel elengedés nem a bankoknál, hanem a járási hivataloknál és a kormányablakoknál igényelhető. Az igénylést személyesen vagy az ügyfélkapun keresztül kezdeményezhetik. Pozitív elbírálás esetén a tőkelengedést a támogatást nyújtó közvetlenül utalja az ügyfél bankjánál vezetett névre szóló hitelszámlájára.
Az esetleges költségeket szintén a támogatást nyújtója fizeti meg a bank számára. Tehát az igénylőt semmilyen költség nem terhelheti.

Különbözet igénylése?

Amennyiben 2019.07.01 előtt igényelt már támogatást és meg is kapta olyan gyerekre, aki a valóságban 2019.07.01 után született meg, akkor igénybe veheti a korábbi kisebb összeg és az új nagyobb támogatási összeg közötti különbözetet.

Gyakran ismételt kérdések

Kinek kell az ingatlan tulajdonosának lennie?

Korábban csak akkor lehetett élni a jelzáloghitel elengedés lehetőségével, amennyiben házaspárok vagy az élettársak igényelték, és mindketten tulajdonosok voltak a lakáshitel fedezetéül szolgáló ingatlanban.

Ezt a feltételt szerencsére mára enyhítették. Jelenleg elegendő, ha a házaspároknak, vagy az élettársaknak csak az egyike legalább 50% mértékben tulajdonosa a megterhelt ingatlannak.

Meddig lehet igényelni?

A támogatást a magzat 12 hetes korától lehet igényelni.

A kérelem benyújtására a szülőknek a gyerek megszületése vagy örökbefogadása után maximum 60 napja van.

Amennyiben valami miatt nem tudják a szülők beadni a születést követő 60 napon belül az igénylést, van egy mentőöv. Ezt úgy hívják, hogy akadályoztatás. Ilyen esetben meghosszabbítható a fenti 60 nap. De az igénylés ilyenkor is csak a születést vagy az esetleges örökbefogadást követő maximum 120 napon belül történhet (tehát maximum születés+60+60 nap).

Mire ügyeljen feltétlenül?

Sok ügyfelünknél tapasztaltuk sajnos, hogy az előtörlesztés előtt nem hívták fel a családok figyelmét a jelzáloghitel elengedés lehetőségére.

Ilyenkor a családok feleslegesen törlesztették elő a korábbi lakáshitelt. Ez több millió forint veszteség volt nekik.

Segíthetünk?

Adja meg adatait, kollégánk maximum egy munkanapon belül keresi Önt!