Tartalomjegyzék
- 1 Mi az a babaváró hitel?
- 2 A babaváró hitel folyamatosan állami támogatássá alakul.
- 3 Mi az a tőkeelengedés, azaz a gyermekvállalási támogatás?
- 4 Mikor nyújtható be a gyermekvállalási támogatás (tőkeelengedés) kérelme?
- 5 Ingatlancéljaidhoz további vissza nem térítendő állami támogatások és kedvezmények!
- 6 Egy példa mennyi mindent elérhetsz a babaváró hitelen keresztül
- 7 A babaváró hitel (babaváró támogatás) igénylésekor az alábbi feltételeknek kell teljesülnie:
- 8 A babaváró hitel (babaváró támogatás) tulajdonságai:
- 9 Ki minősül a babaváró hitel esetében gyermeknek?
- 10 A babaváró hitel igénylésének a folyamata
- 11 Az igénylésnél bemutatandó dokumentumok a következők:
- 12 A babaváró hitel szüneteltetése
- 13 A babaváró hitel (babaváró támogatás) estében az alábbiak a kamattámogatás megszűnésének az okai:
- 14 A kamattámogatást milyen esetekben kell egy összegben, 120 napon belül visszafizetni?
- 15 Méltányossági kérelem
- 16 Mi történik, ha nem születik meg a gyermek a folyósítást követő 5 éven belül?
- 17 Akkor is megérheti felvenni a babaváró hitelt, ha már előre látod, hogy nem akarsz több gyereket?
- 18 Ha előtörlesztünk a vállalt gyermek teljesítése nélkül
- 19 Kérdések és válaszok a Babaváró támogatással kapcsolatban
A babaváró hitel a magyar családok gyermekvállalásához ad nagy segítséget!
Kérj segítséget szakértőnktől!
Mi az a babaváró hitel?
A babaváró hitel 2019.07.01-től igényelhető. A szerződést a választott bankkal 2024 december 31-ig lehet aláírni.
Friss hír!
A Babaváró hitel 2024.01.01-től komoly változásokon fog átmenni:
- 10 M Ft-ról 11M Ft-ra emelik a maximális összegét
- 30 év alá csökkentik a feleség maximális életkorát, amit betölthet az igénylés pillanatában, a jelenlegi 41 évről
- A 30 és 41 év közötti feleségek csak akkor igényelhetik a párjukkal 2024-ben, ha már igazolják a 12 hetes magzati kort
- 2023.12.31-ig változatlan formában igényelhető a lenti feltételekkel
A babaváró hitel maximum 10 millió forint szabadfelhasználású hitel, ami kamatmentesen igényelhető, ráadásul tárgyi fedezet nélkül. A maximális futamidő 20 év. A kamatmentesség a folyósítástól fennáll, de feltételhez kötött. A hitelszerződés megkötése után maximum 5 éven belül meg kell születnie egy babának, hogy a futamidő végéig járhasson a kamatmentesség. Amennyiben a hitelszerződés időpontjában fennáll a terhesség egy 12 hetes magzattal, az igénylők azonnal teljesítik a kamatmentesség feltételét.
A babaváró hitel folyamatosan állami támogatássá alakul.
A hitelszerződés után megszületett második gyermek a fennálló tőketartozás 30%-ának, de maximum 3 millió forintnak az elengedését hozza magával.
A hitelszerződés után megszületett harmadik gyermek az érkezésekor fennálló teljes tőketartozás elengedését hozza magával.
A babaváró 10 millió forint vissza nem térítendő támogatás is lehet!
Kollégáinkkal megmutatjuk, hogyan tudod a teljes 10 millió forintot vissza nem térítendő támogatássá alakítani, ha 3 gyermeked születik a szerződéskötés után. Ehhez megfelelően kell majd alkalmaznod a szüneteltetés lehetőségét, de ne aggódj mindent elmagyarázunk.
Mi az a tőkeelengedés, azaz a gyermekvállalási támogatás?
A gyermekvállalási támogatás köznyelven a babaváró hitel tőkeelengedése, egy zseniális dolog:
- A hitelszerződés után megszületett második gyermek érkezésekor a szerződés lehetővé teszi, hogy vissza nem térítendő állami támogatásként a finanszírozó elengedje a fennálló tőketartozás 30%-át, de maximum 3 millió forintot.
- A hitelszerződés után megszületett harmadik gyermek érkezésekor a szerződés lehetővé teszi azt is, hogy vissza nem térítendő állami támogatásként a finanszírozó elengedje a születéskor fennálló teljes tőketartozást.
Mikor nyújtható be a gyermekvállalási támogatás (tőkeelengedés) kérelme?
- Saját gyermek esetén már a várandósság 12. hetének betöltésétől.
- Örökbefogadott gyermek esetén a végleges örökbefogadási határozat dátumától.
A gyermekvállalási támogatás a le nem járt babaváró hitel szerződésből eredő tartozásra kérhető.
Nem számolható el támogatás, ha hátralékkal rendelkeztek.
Ha kíváncsi vagy rá, hogy a babaváró hitel teljes 10 millió forint összegének támogatássá alakításán túl, lakáscéljaidhoz hogyan tudsz további jelentős vissza nem térítendő támogatáshoz jutni, abban is szívesen segítünk.
Ingatlancéljaidhoz további vissza nem térítendő állami támogatások és kedvezmények!
CSOK, CSOK hitelek, 5% ÁFA elengedés. illetékmentesség kombinálása
A CSOK és az Áfa elengedés és az illetékmentesség, ingatlan céljaidhoz további több millió forint vissza nem térítendő támogatást jelenthetnek.
A CSOK hitelek újabb 15 millió forint 3%-on fixált lakáshitelt biztosítanak számodra.
Sőt az újépítésű ingatlanod 5%-os ÁFA tartalmát vissza is igényelheted, ha CSOK-kal vásárolsz.
Ráadásul illetéket sem kell fizetned. Sőt az illetékmentesség használt és új lakásra is vonatkozik a CSOK mellé. És képzeld a fenti sok-sok lehetőség akkor is jár neked, ha megelőlegező CSOK támogatást igényelsz, azaz később születendő gyermeket vállalsz ugyanúgy, mint a babaváró hitel esetében. Tehát a fenti lehetőségek teljesen össze illeszthetők a babaváró hitellel.
Egy példa mennyi mindent elérhetsz a babaváró hitelen keresztül
Csak a példa kedvéért, hogyan tudsz megvenni egy ingatlant, akár önerő nélkül
Ha megfelelően használjátok fel a támogatásokat és figyelembe veszitek a babaváró hitel előírásait, hogyan lehet önerőként használni lakásvásárláshoz, meg fogtok lepődni.
Megvehetsz önerő nélkül egy újépítésű ingatlant úgy, hogy az állami támogatásokkal minimalizálod a későbbi hiteledet.
- A vállalt gyerekek után kapható CSOK és a babaváró hitel önerőnek minősülhetnek, ami 20 millió forint önerőt jelenthetnek. Ez egy 100 millió forintos ingatlan önerejét fedezi (a vállalt CSOK csak két bankban minősül önerőnek, szívesen segítünk melyek azok).
- A második gyerek érkezésekor a babaváró tőkéjének 30%-át elengedik, sőt 1 millió forint tőkét is elengednek a lakáshiteledből a jelzáloghitel elengedéssel.
- A harmadik gyerek érkezésekor elengedik a fennmaradt babaváró hitel tőketartozását, sőt 4 millió forintot is elengednek a lakáshiteledből a jelzáloghitel elengedéssel.
- Sőt az egészségpénztárakkal havi 13.920 forinttal csökken a törlesztőrészletek, hiszen ennyi SZJA kedvezményt tudtok a házastársaddal elérni. Ami minimum 3.340.800 forint állami támogatás 20 év alatt.
Tehát egy újépítésű ingatlanba akár 28,3 millió vissza nem térítendő támogatást kaphatsz, sőt az ingatlan 5%-os ÁFÁ-ját a bank fizeti (ez egy 60 milliós ingatlannál 2,85 millió forint). Sőt az illetéket sem kell megfizetned (ez egy 60 milliós ingatlannál 2,4 millió forint). Ha szeretnéd te is kiaknázni az összes állami támogatást, kérd a segítségünket.
Egy albérlet havi díja többe kerülne a fenti példánál és így a törlesztőrészlettel minden hónapban fogy a tőketartozásod. Tehát sokkal jobban jársz, mintha albérletben alapítanál családot.
A bankok saját hatáskörben fogják elbírálni a babaváró hitel igényléseket, tehát nem automatikusan lehet hozzájutni, ezért mindenképpen érdemes a segítségünket kérni, hogy a hitelt biztosan megkapd.
A babaváró hitel (babaváró támogatás) igénylésekor az alábbi feltételeknek kell teljesülnie:
- a feleség a 41 éves kort nem töltötte még be
- a házaspár mindkét tagjának van magyarországi lakcíme
- a házaspár legalább egyik tagja minimum 3 éves TB jogviszonnyal rendelkezik, amiben legfeljebb 30 napos megszakítás lehet
- magyarországi TB jogviszony munkaviszonyból vagy nappali tagozatos felsőoktatási tanulmányokból származhat. Sőt a folyamatosságot másik államban folytatott munkából is igazolhatod
- a babaváró hitel kérelem benyújtása előtti utolsó 90 napban azonban már Magyarországon kell dolgoznod (csak a társadalom biztosítási jogszabály. 5.§ (1) a, b, e bekezdése szerinti Tb jogviszony lehetséges
- az igénylő házaspár egyik tagjának sem lehet a NAV felé köztartozása
- a KHR listán (korábban BAR lista) aktív státuszú negatív információval a házaspár egyik tagja sem szerepelhet
- a babaváró hitel igénylői vállalják, hogy a saját háztartásukban nevelik majd a később született vagy örökbefogadott gyermeküket, a nagykorúvá válásig
A babaváró hitel (babaváró támogatás) tulajdonságai:
- a futamidő maximum 20 év lehet, ami az esetleges szüneteltetés idejével meghosszabbodik
- maximum 50.000 Ft lehet a havi törlesztőrészlete, a támogatott időszakban a kezességvállalási díjjal együtt
- a babaváró hitel bruttó kamatának a számítási képlete egyenlő az 5 éves ÁKK (államadósság kezelő központ állampapír átlaghozam) * 130% + 2%. Ez a képlet csupán a kamattámogatás időszaka alatt él
- az ügyfelek által fizetendő kamat maximuma az 5 éves ÁKK (államadósság kezelő központ)* 130% + 5%. Ez a gyermekekkel kapcsolatos vállalás nem teljesítésekor használatos képlet. Tehát ilyenkor piaci kamatozásúvá válik a hitel törlesztése.
- a kezességvállalási díj mértéke 0,5 %, amit az igénylő évente fizet a még fennálló tartozás után
- ingyenes előtörlesztési díj
- ingyenes hitelbírálat, tehát ezért nem számíthat fel díjat a bank
- 10 nap alatt el kell bírálnia a banknak a hitelkérelmet (ez a folyamatos TB jogviszony ellenőrzésétől vagy az utolsó hiánypótlástól számít)
- A babaváró hitelt a 44/2019. (III. 12.) Korm. rendelet szabályozza.
Ki minősül a babaváró hitel esetében gyermeknek?
- a 12 hetes magzat
- az a gyermek, aki a hitelszerződés megkötése után született vagy fogadtak örökbe
- amennyiben ikermagzattal áll fenn a 12 hetét betöltött terhesség, akkor a 30%-os tőkeelengedés rögtön a szerződéskötéskor kérhető
A babaváró hitel igénylésének a folyamata
Hitelképesség és jogosultság ellenőrzése: ha biztosra szeretnél menni, ellenőriztesd velünk a hitelképességed és azt, hogy megfelelsz-e a jogosultsági feltételeknek. Ezzel elkerülheted a felesleges buktatókat.
Az ideális bank kiválasztása: a bankok eltérő feltételekkel nyújtják a babaváró hitelt. A jövedelem terhelhetőségének a megállapításánál eltérő törlesztőrészleteket vesznek alapul. Van aki, a jogszabályban meghatározott maximum 50.000 forint törlesztőrészlettel kalkulál. Van aki, szigorúbb és magasabb törlesztőrészlettel számol, figyelembe véve azt a kockázatot, hogy nem születik meg gyermek a hitelszerződés után, hiszen ilyenkor megemelkedik a törlesztőrészlet.
Mivel a babaváró hitel szabadon felhasználható a vele történő hitelkiváltást is eltérően kezelik a bankok. Ez akkor fontos, ha a kiváltandó hitel törlesztőrészletét nem szeretnétek figyelembe venni a hitelképesség megállapításakor. Továbbá bankonként eltérő a minimálisan elvárt jövedelem nagysága is.
Dokumentumok kitöltése, banki igénylés: beszerezzük és ki is töltjük neked a kiválasztott bank igénylési formanyomtatványait. Neked csak a folyamatos TB jogviszony igazolásáról szóló OEP igazolást kell beszerezned, természetesen megmutatjuk, hogyan tudod ezt is online elintézni.
Sőt be is adjuk a nevedben a választott banknál a hitelkérelmet, hogy neked a lehető legkényelmesebb legyen.
Szerződéskötés és folyósítás: neked csak egyszer kell bemenned a bankba a szerződéskötés aláírására, ami után pár napon belül a számládon is van a pénz.
Segítségünkkel szinte kizárt, hogy elutasítsa a bank a hiteligénylésed. Amennyiben mégis talál rólad a bank a múltból olyan információt, amit nem láthattunk előre (például: rendszeres folyószámlakeret túllépés, korábbi lezárt hitel késedelmes fizetése..) és ez alapján elutasítja a kérelmed, akkor azonnal újabb bankhoz visszük az igénylésed, aki majd jóváhagyja azt.
Az igénylésnél bemutatandó dokumentumok a következők:
- személyes okmányok
- dokumentumok, leletek, melyek az esetleges várandóságot igazolják
- TB jogviszony igazolása
- jövedelem igazolás
- bankszámla kivonat
A babaváró hitel szüneteltetése
A hitelszerződés megkötése után bekövetkező 12 hetes terhességtől egészen a gyermek megszületését követő maximum 60 napig az igénylők kérelmezhetik a hiteltörlesztés szüneteltetését.
A szüneteltetés időtartami 3 év lehet, kivéve ikrek esetén, ahol 5 éves szüneteltetésre van lehetőség.
- Minden gyermek születésénél kérhető, aki a hitelszerződés megkötése után születik.
- Sőt már olyan magzat esetén is jár a szüneteltetés, aki már elérte a 12 hetes életkort. Amennyiben a hitelszerződés pillanatában már fennáll a terhesség a 12 hetes magzattal, a folyósítás pillanatától kérhető a szüneteltetés.
- Azon örökbefogadott gyermek után, akit a hitelszerződés megkötése után fogadtak örökbe és az örökbefogadást határozattal engedélyezték
A szüneteltetés nem automatikus, azt külön kérelmezni kell a hitelt folyósító banktól.
Nem jogosultak az igénylők a szüneteltetésre még a fentiek megléte esetén sem, amennyiben a magyarországi lakcímük megszűnik a szerződéskötést követően.
Nem jogosultak az igénylők a szüneteltetésre, amennyiben fizetési hátralékuk van a babaváró hitel szerződésében vállaltakhoz képest.
A hiteltörlesztés szüneteltethetőségének a legkorábbi kezdőnapja az erre vonatkozó kérelem kézhezvételét követő munkanap.
Ez alól kivétel, amikor a szerződéskötés időpontjában fennáll a minimum 12 hetes terhesség és már szüneteltetéssel kérték az igénylők a folyósítást.
A folyósítást követő szüneteltetési kérelem benyújtásának a feltétele a minimum 12 hetes terhesség igazolása vagy a gyermek születési anyakönyvi kivonata vagy az örökbefogadási határozat bemutatása.
A babaváró hitel (babaváró támogatás) estében az alábbiak a kamattámogatás megszűnésének az okai:
- Amennyiben úgy telik el a szerződéskötéstől számítva az első 5 év, hogy a vállalt gyermekek közül egyetlen sem született meg. Továbbá, ha a család nem fogadott örökbe végleges határozattal gyermeket. Illetve nincs úton lévő baba, aki magzatként betöltötte már a 12. hetes életkort.
- Ha nem rendelkezik már az egyik igénylő sem magyar lakcímmel – a kamattámogatás elvesztése az utolsó magyar lakcím megszűnésének napjától esedékes.
- Ha a támogatással érintett kiskorú gyermekeket már egyik igénylő sem neveli a saját háztartásában – ekkor a kamattámogatás elvesztése a gyermek háztartásból történő kikerülésének napjától esedékes.
A kamattámogatást milyen esetekben kell egy összegben, 120 napon belül visszafizetni?
- A babaváró támogatás piaci kamatozásúvá alakul, ha a házasságot a futamidő alatt felbontják és nem teljesült a gyermekvállalás sem. Ekkor a házasság felbontásától számított 120 napon belül egy összegben kell a kedvezményt visszafizetni.
- Amennyiben nem sikerül a gyermekvállalást teljesíteni 5 éven belül
- Ha gyermekszületés nélkül 5 éven belül előtörlesztik a támogatott hitel tőkéjének legalább az 50%-át. Ilyenkor az előtörlesztett összegre eső kamattámogatást egy összegben vissza kell fizetni. Részletesen itt olvashatsz erről.
Méltányossági kérelem
Amennyiben a hitelszerződés aláírását követő 5 éven belül mégsem teljesült a gyermekvállalás, akkor az alábbi esetekben méltányossági kérelem nyújtható be:
- az igénylők valamelyike megváltozott munkaképességűvé vált,
- ha orvosi igazolást mutatnak be arról, hogy az igénylők nem alkalmasak a gyermekvállalásra vagy részt vettek már a maximális számú mesterséges megtermékenyítésen,
- a gyerekvállalás orvosilag nem javasolt.
A gyermekvállalás nem teljesüléséből adódó eddig részletezett szankciókra 24 havi részletfizetés engedélyezhető a méltányosság keretén belül.
Mi történik, ha nem születik meg a gyermek a folyósítást követő 5 éven belül?
A szabályok értelmében, ha 5 éven belül nem jön a baba, a kamattámogatást, amit ez alatt felvettünk, egy összegben kell visszafizetnünk. Ráadásul szoros határidővel 120 napon belül kell teljesíteni a visszafizetést.
Akkor is megérheti felvenni a babaváró hitelt, ha már előre látod, hogy nem akarsz több gyereket?
A babaváró támogatást, ami lényegében egy speciális személyi kölcsön, akkor is megérheti felvenni, ha esetleg nem teljesül a gyermekáldás. Az állami garancia miatt a személyi kölcsönökkel ellentétben a hitelösszeg magasabb, hiszen maximum 10 millió forint. A futamidő pedig jóval hosszabb, mint a személyi kölcsönöké, hiszen 20 évre igényelhető, szemben a személyi kölcsönök 5-8 év közötti maximális futamidejével.
Amennyiben úgy veszed fel a babavárót, hogy előre tudod, hogy nem tervezel már gyereket, gyakorlatilag nem sértesz meg semmilyen szabályt. Ilyenkor van olyan helyzet azonban, amikor jobb, ha más típusú piaci hitelt igényelsz, mégpedig akkor, ha van terhelhető ingatlanod.
Nézzük, melyek azok!
Szabad felhasználású jelzáloghitel
Ha előre tudod már, hogy nem tervezel újabb gyereket és van rendelkezésre álló megterhelhető ingatlan, és szabadon elkölthető pénzre van szükséged, a szabad felhasználású jelzáloghitel jobb lehet a számodra. Hiszen a kamata kedvezőbb, mint a babaváró gyermekáldás nélküli verziójáé, amikor 8% körüli kamattal kell számolni. Ráadásul a babavárónál a gyermek nem teljesülés esetén, az első 5 év kamatmentes időszakára visszamenőleg ki kell fizetni a jogtalan kamatkedvezményt.
Sőt mivel ezt egy összegben kell teljesíteni, még nehéz helyzetbe is kerülhetsz. Tehát a szabad felhasználású jelzáloghitel szintén igényelhető hosszú időre és a kamata kedvezőbb, mint a babaváró hitelé abban az esetben, ha nem teljesül a gyermekvállalás.
Lakáscél, lakáshitel
Amennyiben lakáscéljaid vannak, pláne nem érdemes úgy felvenni a babaváró hitelt, hogy előre tudod nem tervezel további gyerekeket. Hiszen a lakáshitelek kamata kedvezőbb, mint a babaváró hitelé abban az esetben, ha nem teljesül a gyermekvállalás, ráadásul kedvezőbb a szabadfelhasználású jelzáloghitelnél is.
Amennyiben előre tudod, hogy nem lehet gyereked és képes leszel orvosi igazolást bemutatni, a méltányosság kérelmedet el is utasíthatják, és ha megkapod, a lentiekkel még akkor is számolnod kell. A méltányosság, ha megkapod, 24 hónapon keresztül körülbelül 100.000 forint plusz költséget jelent és még a hiteltörlesztő részletét is fizetni kell. Gyorsan összeomolhat a családi költségvetés, érdemes elkerülni ezt a helyzetet vagy legalábbis nagyon átgondolni.
Láthatjuk tehát, hogy a babaváró sem minden esetben tökéletes választás. Nézzetek körül, és hitelközvetítő munkatársaink segítségével rátaláltok a megfelelő megoldásra.
Ha előtörlesztünk a vállalt gyermek teljesítése nélkül
Akkor se járunk jobban, ha a kiutalástól számított 5 éven belül visszatörlesztjük a kölcsön 50%-át, mert az előtörlesztésre jutó kamattámogatást vissza kell fizetnünk. Ez akkor azonnali nagyjából 1 millió forint befizetendő összeget jelent majd. Piaci hiteleknél az előtörlesztett összeg 1 esteleg 2%-át kérik el a bankok, így a piaci hitelek előtörlesztés szempontjából is jobbak, mint a babaváró hitelé, ha nem teljesül a gyerekvállalás.
Ha 5 éven belül mégis teljesül a gyermekáldás az előtörlesztéstől függetlenül a büntetésként befizetett kamattámogatás összegét az igénylők visszakapják.
Kérdések és válaszok a Babaváró támogatással kapcsolatban
Naponta jelentős mennyiségű kérdés érkezik szakértőinkhez, a 10 millió forintos szabad felhasználású babaváró hitellel kapcsolatban. Ezért a legfontosabb kérdéseket és válaszokat összeszedtük egy csokorba.
A babaváró hitel igényléséhez milyen hosszú TB jogviszony kell? 90 nap, 2 év, 3 év?
A Babaváró támogatás esetében a házaspár legalább egyik tagjának rendelkeznie kell, legalább 3 év folyamatos TB jogviszonnyal. Ez a CSOK támogatásnál szigorúbb előírást jelent. A folyamatos jogviszony viszont eredhet munkaviszonyból vagy felsőoktatási nappali tagozatos jogviszonyból is. Munkaviszonyból származó jogviszony esetén maximum 30 nap, tanulói jogviszonyból eredő jogviszony esetén maximum 6 hónap megszakítás lehet a jogviszonyban.
A folyamatos TB jogviszonyba a külföldi jogviszony is beleszámít, viszont az igénylés pillanatában 90 napos magyar TB jogviszonnyal kell rendelkezned.
Hogy néz ki a babaváró hitel igénylési folyamata?
A hitelek között az egyik legspeciálisabb a bababváró hitel, hiszen itt kell a leghosszabb folyamatos TB jogviszonyt igazolni. Az igénylés folyamatáról fent mindent részletesen leírunk.
A babaváró hitelt mennyi idő alatt kaphatom meg?
A folyósításhoz elegendő akár néhány nap is. Kollégáink online igényléssel tudják gyorsítani a folyamatot. A lenti űrlapon megadhatod adataidat, hogy minél gyorsabban elinduljon a folyamat.
A házaspár mindkét tagjának igazolnia kell a TB jogviszonyt?
Nem. Elegendő csupán a házaspár egyik tagjának.
Hogyan tudjátok igazolni a TB jogviszonyt?
Szükséges egy OEP igazolás, amit beszerezhetsz személyesen de online is. Ha szükséged van segítségre add meg adataidat, kollégáink elmondják hogy tudod online igényelni az OEP igazolást.
A babaváró igényléshez haza kell költözni a külföldön dolgozóknak?
Igen. Az igényléshez már 90 napja magyar TB jogviszonnyal kell rendelkezni. A külföldi TB jogviszony csak a folyamatosság leigazolásához megfelelő.
A CSOK hitel mellé felvehető a babaváró?
Természetesen, a kettő nem zárja ki egymást, sőt. Az igénylés feltételeinek megfelelő fiatalok, mind a CSOK hitel, mind a Babaváró hitel konstrukcióit megkaphatják.
A két támogatás együttes felvételének, azonban egyik legfontosabb feltétele, hogy a házaspár jövedelme megfeleljen a jövedelemarányos törlesztés mutatónak (JTM) is. Ha az egyik hitel felvétele mellett a másikkal már nem terhelhető meg a jövedelem, akkor előfordulhat, hogy választanotok kell, melyikből igényelitek meg a maximális összeget.
Hány gyermeket kell vállalni a Babaváró támogatás igénybe vételéhez?
Ez a hitelforma akár gyermek nélkül is felvehető, de a kamatmentesség csak akkor használható ki, ha az igénylést követő 5 éven belül megszületik egy gyermek. A kamatmentesség és a tőketartozás elengedésének feltételei a következők:
- a kamatmentesség megtartásához 5 éven belül meg kell születnie az első gyermeknek,
- a második gyermek születésekor a még fennálló tartozás 30 százaléka elengedésre kerül, de maximum 3 millió forint,
- a harmadik gyermek megszületésekor a teljes adósság elengedésére kerül sor.
Jól látszik az, hogy azoknál a fiatal házaspároknál, ahol a feleség 41 év alatti (babaváró feltétel). Továbbá az is teljesül, hogy a házaspár egyik tagja 40 év alatti (CSOK feltétel). Továbbá 3 gyermeket terveznek, mindenképpen érdemes erősen elgondolkozni a CSOK 10 millió forint vissza nem térítendő megelőlegező támogatásán. Valamint az ilyenkor is igényelhető 15 millió forintos 3%-on fixált CSOK hitelen.
Sőt ilyenkor, mivel ezek új építésű ingatlanhoz kapcsolódó CSOK paraméterek, jár az 5%-os ÁFA, továbbá igénylehetőek az 5%-os ÁFA visszaigénylés és az illetékmentesség is.
Kérd kollégáink segítségét, ha mindent ki szeretnél aknázni!
Mikor lesz kamatmentes a babaváró hitel, csak a baba megszületését követően?
Nem. Rögtön kamatmentesen folyósítják, tehát már az első 5 évben is kamatmentes a babaváró támogatás. Azonban hogy 5 év után is kamatmentes maradjon a hitel, meg kell születnie az első babának. Továbbá fontos, hogy a hitel igénylése megelőzze a gyerek megszületését, hiszen a kamatmentesség feltétele, hogy az igénylést követő 5 éven belül szülessen meg a gyermek.
Ha az esküvőt, a baba születése után tervezitek, akkor is felvehető a babaváró támogatás?
Nem. A törvény kimondja, hogy a babaváró támogatást csak házaspárok igényelhetik. Ebből sajnos az következik, hogy az élettársi kapcsolatban élő párok nem kaphatják meg a kamatmentes hitelt. Fontos, hogy ha házasságkötés külföldön történt, akkor honosítás szükséges a hiteligénylés előtt.
Az igénylő házaspárnak közös lakóhellyel kell rendelkeznie?
Nem. A babaváró támogatás rendelete csak annyit szab meg, hogy mindkét igénylőnek magyarországi lakcímmel kell rendelkeznie. De ez logikus is, hiszen sokan a bababváró hitelből vásárolják első közös otthonukat.
Mivel tudom igazolni a terhességet?
Terhességi könyv bemutatással vagy orvosi igazolással. A 12 hetes magzati kor a fordulópont.
Mi történik akkor, ha a babaváró igénylők elválnak?
Két esetet lehet megkülönböztetni.
Az első, ha született közös gyermek a hitelfelvétel után, és a válás előtt. A másik, ha nem született gyermek a hitelfelvétel és a válás között.
Az első esetben a kamatmentességet teljesítették, és majd a vagyonjogi egyezkedésnél kell megegyezni a hitel további sorsáról.
A második esetben, mivel nincs jogalapja a kamatmentességnek, vissza kell fizetni a jogtalanul kihasznált kamatkedvezményt. A hitel piacivá alakul. A vállási bontokereset birtokában be kell menni a bankhoz és eldönteni, hogy előtörlesztik a babaváró hitelt, vagy valamelyik fél szeretné piaci kamatozással tovább törleszteni. Amennyiben sikerül tovább vinni a hitelt az egyik félnek és ez a fél 5 éven belül újraházasodik és gyermeke születik újra jogosultá válik a babaváró hitel előnyeire.
Mi történik akkor, ha az egyik babaváró igénylő meghal?
Két esetet lehet megkülönböztetni.
Az első, ha született közös gyermek a hitelfelvétel után és a haláleset előtt. A másik, ha nem született gyermek a hitelfelvétel és a haláleset között.
Az első esetben a kamatmentességet teljesítették, és az özvegynek tovább kell fizetni a hitelt, ha van még fizetési kötelezettség.
A második esetben, ha a házaspár egyike a felvételt követő 5 éven belül meghal, ebben az esetben babaváró hitel csupán 6 hónappal később alakul át piaci kamatozásúvá. Ilyenkor a haláleset előtt kihasznált kamatkedvezményt nem kell visszafizetni. Amennyiben az igénylést követő 5 éven belül az özvegy újra házaságot köt, ilyenkor a kamatmentesség türelmi ideje újra indul.
Élettársak igényelhetik-e a babavárót?
Nem. A rendelet kimondja, hogy csak házasok igényelhetik.
Egyedülálló igényelheti-e a babaváró hitelt?
Nem. A rendelet kimondja, hogy csak házasok igényelhetik. Sőt a kedvezmények csak a hitelfelvétel után születendő gyermekekre vonatkoznak, így az egyedülálló szülő a meglévő gyermekeiben sem gondolkodhat. Ellentétben a CSOK-kal és a lakásfelújítási támogatással.
Csak első házasok igényelhetik?
Nem mindkét félnek lehet a második vagy sokadik házassága.
Hány évesen igényelhető a babaváró?
Az anyuka életkorának 41 év alattinak kell lennie. Az apuka életkora szinte mindegy, de a választott bank elbírálási szabályzatának meg kell felelnie. Ami általában igényléskor 18 év feletti és a hitel lejáratakor 75 év alatti életkor szokott lenni.
Mekkora babaváró hitelt igényelhetek?
Maximum 10 millió forint a felvehető hitelösszeg. A minimum összeg bankonként eltér, de 500.000 forint alatt nem igazán igényelhető. Azt érdemes megfontolni, hogy csak egyszer igényelhető. Így aki nem használja ki a maximális 10 millió forintos lehetőséget, a most nem igényelhető résztől örökre elbukik.
Mi történik, ha a házaspár tagjainak vagy a babavárós gyerek(ek)nek megszünik a magyarországi lakcíme?
A lakcím megszünésének a pillanatában elvesztetek minden olyan kedvezményt, amit a babaváró hitel révén szereztetek és azokat időarányosan vissza is kell fizetnetek a lakcím megszünésének dátumától.
Mi történik, ha a babavárós kiskorú gyerek elköltözik a családtól?
A kiskorú elköltözésének a pillanatában elvesztetek minden olyan kedvezményt, amit a babaváró hitel révén szereztetek és azokat időarányosan vissza is kell fizetnetek a költözés dátumától.
Hol ellenőrizheted, hogy jogosult vagy-e a babaváró hitelre?
Mivel a babaváró hitelhez rendeletben szabályzott feltételeknek kell megfelelni, továbbá át kell esni a választott bank hitelbírálatán, így hivatalos kölcsönigénylés nélkül semelyik bank sem mondja meg, hogy jogosult vagy-e. Add meg adataidat az oldal alján található űrlapon és babaváró szakértőink elvégzik számodra az ingyenes és minden kötelezettség mentes előminősítést.
Meglévő vagy később születendő gyermek szükséges a babaváró hitel igényléséhez?
Egyik sem. A meglévő gyermekek semmilyen formán nem kapcsolódnak ehhez a lehetőséghez. Vállalni sem kötelező gyermeket. Azonban a hitelszerződés utáni elős gyerek betonozza be a futamidő végéig a kamatmentességet. A hitelszerződés után megszülető második gyermek maximum 3 millió forint tőkeelengedés, a hitelfelvétel után születő harmadik gyermek után a teljes fennálló tőkét elengedik.
Ha nem születik gyermek, vissza kell fizetni a jogtalanul kihasznált kamatmentességet.
A törlesztés szüneteltetése alatt a kezességvállalási díjat kell-e fizetni?
Nem! Az Emberi Erőforrások Minisztériuma megerősítette, hogy az éves 0,5 %-os kezességvállalási díjat a törlesztő részlet tartalmazza, ezért a szüneteltetés alatt nem kell fizetni!
A babaváró kölcsön hitelkiváltásra használható-e?
Igen! A babaváró támogatást hitelkiváltásra is lehet fordítani. Ezen a linken számszaki példákkal mindent megtalálhatsz, mikor lehet fontos a számodra hogy olyan bankot válasz, aki hitelkiváltásra is folyósítja a babavárót. Ez akkor lehet fontos, ha a jövedelmed már nem bírja el a babavárót a meglévő hiteled miatt és pont ezt a meglévő hitelt szeretnéd kiváltani.
Mi történik, ha össze jön a családban a harmadik baba is?
Az első, hogy megvizsgáld, hogy mind a három gyerek a babaváró hitel szerződésének a megkötése után születik-e majd.
Amennyiben igen:
- Az első gyerek megérkezése bebetonozza a futamidő végéig a kamatmentességet. Ráadásul a megszületését követően 3 évig a törlesztés szüneteltetése is kérhető.
- Ugyanez a szüneteltetés jár a második gyermek esetére is, de további könnyítésként itt már a fennmaradó tőketartozás 30 %-át, maximum 3 millió forint tőkét is elenged az állam.
- A hitel 20 éves futamideje alatt megszülető harmadik gyereknél a teljes tőketartozás elengedésre kerül.
A fenti logikával és amennyiben követjük azt az ideális családmodell feltevést, hogy a testvéreknek az a legjobb, ha az érkezésük között nem telik el több mint 3 év. Akkor nemcsak az a feltevés igazolódik, hogy ilyenkor lesznek a legszorosabb lelki kapcsolatban, mint testvérek, hiszen együtt játszva nőnek fel. Hanem a teljes 10 millió forint hitelt is vissza nem térítendő támogatássá alakítják a családnak.
Mi lesz, ha öt éven belül nem születik meg az első gyermek?
Kettő dolog történik:
A kamattámogatást 120 nap alatt vissza kell fizetni. A kamat mértéke egy magasabb bűntetőkamat lesz (5 éves lejáratú állampapír aukción kialakult átlaghozam 130 %-a + 2 %). Ha egészségügyi okok miatt nem kerül sor a baba megszületésére, akkor kérelmezhető méltányosság. Tehát, hogy a jogtalanul megkapott kamattámogatás összegéből adódó egyösszegű büntetés 24 hónap alatt kerülhessen visszafizetésre.
A fennmaradt tőketartozás piaci kamatozásúvá alakul. Itt is az állampapír piacon kialakult átlaghozam lesz a kamat alapja (ÁKK), de a 130 százalék + 5 % lesz a képlet. A törlesztő részlet mivel piaci hitel lesz a babaváró támogatásból, innentől a törvényben maximalizált 50 ezer forint fölé is mehet.
Kiszoríthatja a lakáshitelt a Babaváró támogatás?
Nem. Hiszen a babaváró támogatás önerőként is használható lakásvásárlásnál. Nem kiszorítja a lakáshiteleket a piacról, hanem inkább kiegészíti azokat. Így azok a családok is képesek lesznek önálló lakás vagy ház vásárlására, akiknek csak az önerő hiányzott a saját otthon megteremtéséhez.
Milyen hátránya lehet a babaváróvárónak?
Egy kockázata van, amit többször kiemeltünk már a babaváró támogatással kapcsolatban. Amennyiben a babaváró hitel igénylése után az első 5 éven belül mégse születik gyermeke a házaspárnak, akkor a kamatmentes hitel kamatozóvá változik. Sőt az első 5 év kamatmentes időszakára visszamenőleg is felszámolják a meg nem fizetett kamatokat.
Mik az elutasítási tapasztaltok a babaváró támogatással kapcsolatban?
Amennyiben velünk igényled a babaváró támogatást nem kell számolnod az elutasítással, csak akkor ha egyik bankban sem vagy hitelképes. Ilyenkor elmondjuk mit kell tenned ahhoz, hogy hitelképes légy.
Lent néhány pontban összeszedjük mik azok amik gondot okozhatnak a babaváró hitelnél.
- a minimálbérnél alacsonyabb jövedelem sajnos nem elegendő a babaváró hitel igényléséhez egyik bankban sem
- azon családoknál, ahol a jövedelem nem haladja meg együttesen a 150 000 forintot, nem mindegyik hitelintézetnél tudják igényelni a támogatást. De ne csüggedjetek, mivel az összes bank a partnerünk ez nem minden hol van így. Add meg adataidat és gyorsan megtaláljuk a megoldást a számodra
- azon igénylőknél, akiknek a jövedelme már terhelt korábbi hitelekkel és azokat szeretnék kiváltani a babaváró hitelből. A legtöbb banknál gondot okoz a jövedelemterheltségi mutató (JTM), hiszen a legtöbb bank nem adja hitelkiváltásra a babavárót. Ez abból adódik, hogy a babaváró támogatás szabad felhasználású, így a folyósító bank nem tudja igazolni, hogy az igénylő biztosan megszűnteti a korábbi hitelét, és így nem fog megfelelni a törvényi előírásoknak. De ne csüggedjetek, több bank is van, aki adja hitelkiváltásra a babavárót. Ilyenkor a babaváróból maga a bank törleszti elő a korábbi hiteledet, így annak törlesztőrészletével nem fog számolni. Add meg adataidat és megszerezzük neked hitelkiváltásra a babaváró hitelt
Az igényléskor azt is megvizsgáljuk számodra, hogy az egyes hitelintézetek milyen különböző akciókat nyújtanak majd nektek. Ez több 10.000 forint nagyságú kedvezményt is jelenthet, amiket viszont csak általunk szerezhetsz meg. Hiszen a bankok legtöbbször csak a mi ügyfeleinknek biztosítják ezeket a kedvezményeket, az utcáról betérő ügyfeleknek nem.
Amennyiben szeretnél biztosra menni add meg adataidat, hogy kollégáink mindenben segíthessenek.
