5 alapkérdés, amit érdemes tisztázni lakáshitel felvétel előtt!

Ha lakáshitel felvételén gondolkozunk, nagyon fontos a teljes körű tájékozódás és összehasonlítás a hitelek közötti különbségek áttekintése, hisz az életünk nagy döntése előtt állunk!

Csokorba gyűjtöttük azokat a kérdéseket, amelyekkel egy hitel felvételnél mindenképpen tisztában kell lenni! A tájékoztatások megértése, a választás eldöntése nem könnyű feladat. Az alapok ismerete nélkül ne döntsön!

Mi a fedezett és mi a fedezetlen hitel? A kettő közötti eltérést ismerni kell!

Amennyiben az ingatlan vásárlásához nincs meg a teljes összeg, azt látjuk megfelelő megoldásnak, hogy lakáshitellel pótoljuk ki a hiányzó összeget.

A lakáshitelt más, mint a többi hitelforma, hiszen ezt kizárólag lakáscélra lehet igényelni és felhasználni. Pl.:

• Az új lakásvásárlás,
• használt ingatlan vásárlása,
• a felújítás, bővítés,
• vagy éppen a régebben felvett lakáshitel kiváltása.

Nem minden esetben szükséges az ingatlan fedezet, ha van egy ingatlan, amit leterhelhetünk, de nincs készpénzünk elegendő, akkor jelzáloghitelről beszélünk. A lakáshitel pontosan ez, hiszen a bank ingatlan felajánlást kér, és ha az ügyfél nem fizet, ez az ingatlan biztosítja a kölcsön összegét valamennyi járulékaival együtt, ami innentől a bank tulajdona lesz, így a bank kockázata csökken.

Összességében a lakáshitelek a legalacsonyabb kamatokkal elérhető jelzáloghitelek, amelyek a jól fizető ügyfelek számára igen előnyösek.

A fedezet nélküli hiteleket jelentősen magasabb kamatokkal folyósítják a hitelintézetek, hiszen itt nincs a bank kockázata levédve a nem fizető ügyfelek (például személyi kölcsön) ellen.

A lakáshitelek előnyei még:

• A hosszú futamidő, ami akár 30 év is lehet,
• És több állami kedvezmény is kapcsolódhat a hitelhez, mint amilyen az igen közkedvelt CSOK, vagy a lakástakarék.

Mennyi hitelt kaphatunk és ez mitől függ?

• Első lépés hogy mennyi lakáshitelre számíthatunk?
• Azt tudni kell, hogy a hitel minden esetben egyedi elbírálású, hiszen nincs két egyforma helyzet, minden család egyedi, és a választott bank gyakorlatától is függhetnek feltételek!

Alapvető tényezők:

• hitel összege nem lehet több mint az ingatlan értékének 80%-a. Különbözőek az ingatlanok, a változó értékeket az értékbecslés során állapítja meg a szakértő,
• „A konkrét szabályok szerint a nettó jövedelem max. 50%-a fordítható hiteltörlesztésre” (400 ezer forint jövedelem fölött 60%), a banki gyakorlat ennél szigorúbb, és általánosságban 35-40%-os arányt tartanak szem előtt.” a törvényből idézet szerint.

Mit kell tudnunk a törlesztésről?

A törvény szerint egy 200 ezer forintos kereset esetében 80 ezer forintot lehetne a hitelre költeni. Ha a futamidő 20 éves, akkor 14-15 millió forint hitelt is kaphatnánk. És itt jön az egyéni lehetőség, ami az élethelyzetünktől függ, a meglévő bevétel és kiadás mellett a családi kassza mit bír el. Mennyi a család havi igénye, mennyit tud hiteltörlesztésre fordítani, tehát mekkora is az a törlesztő, amit még könnyűszerrel teljesíteni lehet. A rugalmas lakáshitel alkalmazkodik az igényekhez, megtalálja a jó megoldást!

Milyen módon törlesztjük a részletet a banknak?

Az egyértelmű, hogy a bank kiszámolja mennyit és azt az összeget várja havi rendszerességgel a számlára. Viszont az korántsem mindegy, hogy milyen módon is törlesztünk?

Mi is az az annuitásos törlesztő?

• nagyon kedvező tulajdonsága, hogy a futamidő alatt végig ugyanakkora törlesztőt tudunk fizetni.
• Ezen belül nagyon fontos, hogyan oszlik meg a fizetni való részletben a tőke- és a kamattörlesztés.

„Az annuitásos konstrukciónál az első időszakban a törlesztés nagyobb része a kamatokra megy, csak ezután kezd egyre nagyobb mértékben csökkenni a fennálló tartozás, tehát nő a tőketörlesztés aránya.” Nem tanácsolják a hosszúra nyújtott futamidőt, mert csak a kamatteher nő.

Érdemes előzetesen hozzáértő szakemberrel beszélni!

• Aki előre elmondja az adandó kockázatokat is
• Személyre szabottan bemutatja a lehetőségeinket és kamatkockázatok lehetőségére is felhívja a figyelmünket.
• Ha változó kamatozású hitelt választunk, a kamatemelkedés mindenképpen rizikófaktor!
• Ha a biztonságosabb hitelformát választjuk, a rögzített kamatozású hitelek nyújtanak megoldást. Ezek a teljes futamidőre rögzített kamatokkal biztonságosabb törlesztést jelentenek.

Minden borulhat egyetlen élethelyzeti változáskor, egy nem várt betegség, balesetből eredő rokkantság, állásvesztés, esetleg haláleset a családban. A vésztartalékkal is számolnunk kell, ez minimálisan félévi túlélést biztosítson baj esetére a törlesztésre.

Ha a legbiztosabb megoldást nézzük, ez a hitelfedezeti biztosítással oldható meg.

És még egy jó tanács, át kell gondolni családunk védelmében egy életbiztosítás megkötését. Ezt szakemberek szintén ajánlják és segítenek ennek fontosságát megérteni!

Az élet legnagyobb pénzügyi kérdéseiben (és ilyen a lakáshitel felvétel) kizárólag megfontoltan érdemes döntést hozni.

Amennyiben hitelt szeretne felvenni, érdeklődik a lehetőségei után, hívja hitelközvetítő szakembereinket, hogy szakszerű felvilágosítással segítsük döntését!

Töltse ki űrlapunkat, visszahívjuk!