Jelzálog és jelzáloghitel

  • Lakáshitel
    • Lakáshitel vásárlásra
    • Fogyasztóbarát lakáshitel
    • Építési hitel
    • Hitelkiváltás
    • Szabad felhasználás
  • CSOK
    • CSOK 2020
    • CSOK 2021
    • CSOK 2020 kalkulátor
    • CSOK használt lakásra és házra
    • CSOK új lakásra
    • Építési CSOK támogatás
    • CSOK bővítésre: Mennyit? Hogyan? Mire?
    • Falusi CSOK
  • Hitelközvetítő
  • Lakáshitel kalkulátor
  • Állami támogatások
  • Kapcsolat
  • Babaváró hitel
  • Személyi kölcsön
  • Lakásfelújítási támogatás
  • Visszahívást kérek!
  • Hírek
Kezdőlap » Lakáshitel » Amit a változó kamatozású lakáshitel igényléséről tudni kell!

Amit a változó kamatozású lakáshitel igényléséről tudni kell!

változó kamatozású lakáshitelAz  ingatlanhitel piacon napjainkban nem a változó kamatozású lakáshitel folyósítások uralják a piacot, közkedveltebbek a fix kamatozásúak.

Miért ilyen népszerűtlen a változó kamatozású lakáshitel?

A változó kamatozású lakáshitel a népszerűtlenségét több dolognak is köszönheti. Egyrészt a BIRS kamata, (ez az a kamatláb, ami az alapkamatát adja a hosszú távú jelzálog hiteleknek) rekord alacsony szinten van. Másrészt a JTM rendelet, a hosszú kamatperiódussal rendelkező hitelek esetében nagyobb arányban engedi megterhelni a jövedelmet, mint a változó kamatozású lakáshitel esetén. Például 500.000 forint családi jövedelem alatt, ha kevesebb, mint 5 évre fixáltuk az ingatlan hitel kamatát (5 évnél rövidebb kamatperiódus), akkor csak 25%-a lehet a jövedelemnek a törlesztőrészlet. Azonban ha 5 évnél hosszabb kamatperiódussal vettük fel a lakáshitelt a terhelhetőség már 35%.

Ugyanakkor az a tény sem elhanyagolható, hogy a most megigényelt hosszú kamatperiódussal rendelkező hitelek esetében az első kamatperiódus teljes ideje alatt a mostani alacsony kamatot kell fizetnünk a kölcsön után, még akkor is, ha a kamatperiódus alatt a BIRS értéke emelkedésnek indul. A fixálást felfoghatjuk egyfajta biztosításnak is a kamatemelkedés ellen. Mint minden biztosításnak, ennek is ára van, azaz a hosszú kamatperiódussal rendelkező lakáshitelek törlesztőrészlete magasabb, mint a változó kamatozású lakáshitel konstrukcióké.

Nézzük most meg azokat a helyzeteket, amikor mégis a változó kamatozású lakáshitel konstrukciót éri meg megigényelni.

Mely esetekben jobb a nemfixált kamatozású lakáshitel?

Az ingatlan hitelt csak rövid futamidőre igényeljük

Ha rövid futamidőre szeretnénk csak a jelzálog hitelt igénybe venni, 4-5 évnél nem hosszabb időre, és a felvett hitelösszeg viszonylag alacsony, 10 millió forint alatt, akkor nem biztos, hogy megéri a fix kamatperiódusú hitelt igényelni. A különbség a fix kamatozású és a változó kamatozású lakáshitel között a törlesztés összetételében van. A változó kamatozású lakáshitel esetében a tőketörlesztés összege magasabb a törlesztőrészleten belül. Ezért a kölcsöntőke már a kezdetektől gyorsabban fogy, mint a hosszabb kamatperiódussal rendelkező hitel esetében. Így mondjuk amennyibe, a hitel futamidejének a 2. évében változik a BUBOR (rövid kamatperiódussal rendelkező hitelek esetében nem a BIRS, hanem a BUBOR az alapkamat), akkor már csak körülbelül a felvett hitel felével tartozunk a banknak, így erre az alacsonyabb tőke összegre fog már csak hatni a kamatváltozás.

Rövid határidőn belül előtörlesztésre kerül a kölcsön

Szintén érdemesebb változó kamatozású lakáshitel igénylésében gondolkodni abban az esetben, ha tudjuk, hogy a felvett hitelt rövid időn belül előtörlesztjük. Miből tudjuk előtörleszteni a felvett kölcsönünket? Például egy ház vagy lakás értékesítéséből, ahol akár fél év is eltelhet, mire megtaláljuk a megfelelő vevőt. De az előtörlesztés megtörténhet lejáró lakás takarékpénztárból (LTP) vagy életbiztosításból is.

Minimum két dologgal kell számolni a döntés meghozatalakor, hogy változó vagy fix kamatozású hitelt igénylünk-e. Az egyik, hogy mekkora összeget tudunk előtörleszteni, a másik hogy mekkora idő telik el a felvétel és az előtörlesztés között. Azaz mennyit és mikor tudok előtörleszteni?

Hiszen, ha nem tudjuk a teljes hitel összegét előtörleszteni, akkor a fennmaradó tőkére a kamatot tovább kell fizetni. Emelkedő kamatkörnyezetben a változó kamatozású lakáshitel esetében az adott kamatperiódus lejárta után az éppen aktuális magasabb kamatot kell megfizetni a fennmaradt tőkére vetítve.

Szintén nem mindegy, hogy mennyi idő telik el az igénylés és az előtörlesztés között. Ha a változó kamatozású lakáshitel kamatperiódus hossza rövidebb, mint amennyi idő múlva előtörlesztünk, akkor szintén a fenti kockázattal találkozunk. Tehát növekedhet a felvett hitel törlesztőrészlete.

Hitelt veszünk fel a megtakarítás felhasználása helyett

Ebben az esetben mivel a kamatok rekord mélységben vannak, igen alacsony kamatlábak mellett tudjuk igénybe venni a lakáshitelt. Kamatemelkedés esetén pedig ott a lehetőség, hogy a hitelt előtörlesszük. Ha ezt a megoldást választjuk, akkor olyan befektetésbe érdemes elhelyezni a megtakarításunkat, ami viszonylag könnyedén likviddé, azaz szabaddá tehető. Ebben az esetben az előnyünk az lehet, hogy nagyon alacsony kamaton törlesztjük a hitelünket és egy kamatemelkedés esetén még mindig kifizethetjük megtakarításunkból a teljes tartozásunkat. Itt a döntő kérdés az, hogy mennyit hoz a befektetésünk és az mennyire biztonságos.

Amennyiben a gyermekek után kapható jelzáloghitel-elengedéssel élnénk, és látjuk mikor jön az új családtag

Mivel a családvédelmi akcióterv egyik fontos pontja a jelzáloghitel tőke-elengedés, így egy új családtag érkezése előtt érdemes végiggondolni ezt az állami támogatási formát. A második gyermek után 1 millió forint, a 3 gyermek érkezése után 4 millió forint és minden további gyermek után újabb 1 millió forint kerül elengedésre. Így a születendő gyermek érkezése előtt tudatosan fel lehet venni olyan lakáshitelt, melynek az elengedésére játszunk.

Ilyenkor egyértelműen érdemesebb a változó kamatozású lakáshitel felvételében gondolkodni. A korábban már leírt két előny miatt. Az egyik, hogy alacsonyabb törlesztőrészletet kell fizetni a tőkeelengedésig. A másik, hogy ennek az alacsonyabb törlesztőrészletenek is nagyobb a tőketartalma, mint a fixált lakáshitel amúgy is magasabb törlesztőrészletében lenne.

Azt azonban fontos kiemelnünk, hogy ha egy kamatemelkedési trend indul el a piacon, akkor a változó kamatozású, vagy rövid kamatozású lakáshitel törlesztőrészelte kockázatosabb lehet.

Mivel nagyon sok tényező és kérdés merülhet fel a lakáshitel kamatperiódusának megválasztásakor és mindig az egyedi élethelyzet határozza meg, hogy melyik konstrukciót érdemes kiválasztani feltétlenül érdemes a segítségünket kérni. Ne töltse idejét felesleges számolgatásokkal hitelközvetítő szakembereink megtalálják Önnek a legjobb megoldást. Mindezt az Ön számára díjmentesen. Kérjük töltse ki űrlapunkat hamarosan keresni fogjuk.

Kérjen visszahívást!

  • Kérjük adja meg vezetéknevét!
  • Kérjük adja meg keresztnevét!
  • Kérjük adja meg mely településről érdeklődik!
  • Kérjük adja meg a telefonszámát!
  • Kérjük adja meg e-mail címét!
  • Kérjük adja meg, hogy mekkora lakáshitelre van szüksége!
  • Kérjük írja le néhány szóban igényeit, elképzeléseit!
  • Ez a mező az érvényesítéshez van és üresen kell hagyni.

Kategória: Hírek, Lakáshitel

Hitelek

  • Jelzáloghitel
  • Lakáshitel
  • Minősített fogyasztóbarát lakáshitel
  • Támogatott lakáshitelek
  • Építési hitel
  • Szabad felhasználás
  • Hitelkiváltás
  • Személyi kölcsön
  • Babaváró hitel
  • Lakáshitel blog
  • Hitel moratórium
  • Lakáshitel tudástár
  • Mennyi lakáshitel igényelhető 2020-ban?
  • Foglaló vagy előleg?

Állami támogatások

  • CSOK
  • CSOK 2020
  • CSOK 2021
  • CSOK kalkulátor
  • CSOK használt lakásra és házra
  • CSOK új lakásra
  • CSOK bővítésre: Mennyit? Hogyan? Mire?
  • Építési CSOK támogatás
  • CSOK blog
  • Falusi CSOK
  • Babaváró hitel
  • Családvédelmi akcióterv
  • Jelzáloghitel elengedés
  • Zöld hitel
  • Új Otthon Program
  • 5% ÁFA
  • Lakásfelújítási támogatás 2021

Hasznos linkek

  • Cégünkről
  • Kapcsolat
  • Adatvédelmi nyilatkozat
  • Bemutatkozó videó

Jelzálog és jelzáloghitel

A weboldalon cookie-kat használunk, amik segítenek minket a lehető legjobb szolgáltatások nyújtásában. Weboldalunk további használatával jóváhagyja, hogy cookie-kat használjunk.Ok