A Magyar Nemzeti Bank (MNB) korábbi állásfoglalása szerint minden hitelkeretre, így a folyószámlahitelre és a hitelkártyára is vonatkozik a moratórium.
Az MNB legújabb közleményéből mostanra az is kiderült, hogy a hitelkeretek esetében hogyan kell alkalmazni a hitel moratóriumot.
Mik a törlesztési moratórium alapszabályai?
A hitel moratórium ideje alatt (2020.03.19-2020.12.31) a törlesztőrészleteket az adósoknak nem kell fizetniük. A törlesztési szüneteltetés ideje alatt felhalmozott kamatokat azonban a moratórium feloldása után egyenlő részletekben törleszteni kell. A felhalmozott kamatokra a bankok további kamatot nem számolhatnak fel.
Azért, hogy a törlesztőrészletek ne emelkedjenek, a moratórium miatt a hitelek futamideje kerül meghosszabbításra.
A hitelkeretek esetében hogyan kell értelmezni az alapszabályokat?
Mivel a hitelkártya és a folyószámlahitel esetében nem beszélhetünk sem futamidőről, sem hagyományos értelembe vett törlesztőrészletről, így a fenti szabályok nehezen értelmezhetőek és kivitelezhetőek ezen típusú hitelek esetében. Tovább bonyolítja a fenti értelemzést, hogy a fennálló tartozás ezen hiteltermékek esetében folyamatosan változik, nőhet is csökkenhet is.
Az MNB iránymutatást tett közzé a fenti nehézségek kiküszöbölésére.
Mely tartozásra érvényes a moratórium a hitelkereteknél?
A hitelkeretek esetében a 2020.03.18-án fennálló tartozásra érvényes a hitel moratórium. Azaz a fenti időpontban lehívott hitelkeretösszegre érvényes a moratórium. Ha március 18-ét követően valaki még hívott le további összeget a hitelkeretéből arra az összegre már nem mentesül a fizetési kötelezettség alól.
Hogyan kell megfizetni a kamatot arra az összegre, amire érvényes a moratórium?
A jegybank által kibocsátott állásfoglalás alapján a moratórium megszűntetése után a hitelekeretek felhasznált összegére fizetendő kamatot egyenlő részletekben kell majd megfizetni a bankok felé. A hitelintézetek pedig a felhalmozott kamat összege után nem számolhatnak fel további kamatot.
Hagyományos körülmények között az ilyen esetben a visszafizetés futamidejére a banknak és az adósnak külön megállapodást kellene kötnie, de az MNB állásfoglalása alapján elfogadható, ha az adós 12 hónap alatt fizeti meg az elmaradt kamatösszeget.
Fontos kiemelni, hogy a kamatmentesség csak akkor érvényes a felhalmozott kamat összegére, ha az adós minden törlesztést időben megfizet. Elmaradás esetén a bank jogosult lesz kamatot felszámolni az elmaradt részlet után.
Nézzünk egy egyszerű példát:
A rendelkezésre álló folyószámlahitelkeret összegből 2020.03.18-án a felhasznált egyenleg 400.000 forint. Tegyük fel, hogy a hitelkeret után fizetendő kamat mértéke 20% és a moratórium 9 hónapig tart. Ezen időszak alatt a felhalmozott kamat összege 60.000 forint lesz. Az MNB állásfoglalása alapján ezt a 60.000 forintot a családnak egy év alatt kamatmentesen kell megfizetnie a bank felé. Azaz havi 5000 forinttal növekszik meg a törlesztés egy éven át.
A jelzalog.com biztosítja Önt, hogy díjmentesen és mindeféle kötelezettség mentesen, akár online (skype tárgyalás, video chat) vagy telefonon is segíti ügyfeleit. Ezáltal közösen megtaláljuk az Önök számára legideálisabb bankot, aki biztosan finanszírozza az elképzeléseit, mindezt az elérhető legkedvezőbb akár egyedi kamatajánlattal.