Csúcsot döntött a lakáshitelek iránti érdeklődés, ami azzal magyarázható, hogy sokan szándékoznak új lakásban/házban élni és ezért mielőbb beköltözni. Független szakemberek rávilágítanak arra, hogy a 20 évre felvett hitel, kedvező esetben 20 év helyett 12 év leforgása alatt is befejezhető, sőt ebben az esetben még 2 millió Ft elkölthető pénzünk is marad.
Minden az LTP-n a lakás takarékon múlik.
A fiatalok az első lakásukat igyekeznek támogatások segítségével megszerezni. A lakosság egy harmada rendelkezik csupán valamilyen lakáscélra fordítható megtakarítással, de akinek nincs lakáscélú betétje az a többség, ami a lakosság közel két harmada, akik hitel igénylésével tudnak csak saját ingatlanhoz jutni.
Előző években az igen drága lakáshitelek voltak csak a piacon, mára ez megváltozott, a legjobb ajánlatok a 3 %-os THM-et sem érik el. A kamat alacsony, igaz ezt kompenzálják a törlesztő részlet időnkénti emelésével. Ha a kamat ezen a szinten marad, akkor nincs miért aggódnunk, de ha emelkedik, húzza maga után a törlesztő részletünket. Tehát minél magasabb a kamat, annál többet fizethetünk a törlesztő részletekre.
Azt feltételezhetjük, hogy a jelenleginél olcsóbb THM-et nem kínálnak számunkra,
pedig van arra is lehetőségünk, hogy teljesen költségmentesen igényelhessünk lakáshitelt.
Egy esetben lehetséges ez, akkor, ha a hitelünk mellé LTP-t is kötünk.
A lakástakarékot előtörlesztésre és végtörlesztésre is felhasználhatjuk! Íme, a számításaink szolgáljanak bizonyítékként!
A lakástakarékot általában az emberek nagyobb része ismeri, azt viszont már nem sok ügyfél tudja, hogy a lakáshitelt kombinálva az LTP-vel, több millió Ft-többlete marad bárkinek a tranzakció végére.
Az LTP egyik egyedi jellemzője, hogy 30%-os állami támogatást kap az ügyfél 1 szerződésre, maximum évi 72000Ft-ot. Ez semmiképpen nem lenne önmagában megoldás, viszont ha egy nagycsaládon belül több LTP-t nyitnak, megsokszorozzák az állami támogatás mértékét.
A példa szerint egy átlagos LTP nélküli 10 millió Ft-os lakáshitellel számolunk, futamideje 20 év, ennyi idő alatt kell törleszteni. A kamata 2,7 %, ennél kicsivel magasabb, de nem éri el a 3%-ot a THM % sem. Félévente változó lenne a kamat, de nem tudjuk, az elkövetkező idő kamatváltozását ezért rögzített kamattal számoltunk. Eredeti esetben a kezdő törlesztő részletünk induláskor 53.800 Ft lenne, ami a hitel végénél azt jelenti, hogy a 20 éves időszakra 12,9 millió forintot fizetünk vissza.
Ha azt az esetet számoljuk ki, amikor a lakáshitelhez lakástakarék is társul, mondjuk 3 db, melyek a 4 éves futamidő elteltével az igénybe vett állam által biztosított támogatással együtt előtörlesztésre is fordíthatunk, akkor a 3 db lakástakarék havi befizetése összesen 51.000 Ft. Ez darabonként minden szerződésre 17.000 Ft-os befizetést jelent.
Ez a 4 éves ciklus idejére összességében 48 hónap takarékoskodás, plusz az állami támogatást is hozzáadva közel 2,9 millió forint előtörlesztésre megy el a 3 havi kiutalási várakozási idő végén. A hitelünk tőkerésze így számottevően csökken és a törlesztő részlet is megcsappan. És itt a lehetőség, miszerint az előtörlesztés után azonnal 3 db újabb lakástakarékot léptetünk életbe, ezeket is 4 éves időszakra, amelyek célja szintén az előtörlesztés lesz.
Kiszámolva a harmadik kör után már elfogyott a lakáshitelünk, viszont a megmaradt 2 millió Ft bármilyen lakáscélra fordítható, mert a lakáshitel törlesztés befejeződött.
Hihetetlennek tűnik, de ténylegesen az történik, hogy a ciklusonkénti több LTP segítségével az eredetileg 20 éves hitelt 12év alatt tudtuk visszatörleszteni, még úgy is, hogy nyereséggel zártuk a tranzakciót.
Az tény, hogy a 12 év alatt többet kell fizetni adósunknak havonta, mintha csak a törlesztőt teljesítené az eredeti 20 év alatt, viszont a felvett hitel végtörlesztését 8 évvel előbb befejezhetjük. Kárpótol még a lejáratkor az a közel 2 millió Ft-os többletünk, mely lakáscélra felhasználható összeg és az újonnan végtörlesztett ingatlanra bizonyára kell 12 év eltelte után költenünk.
Összegezve tehát, a kölcsön teljesítése 8 évvel (40 %-kal) korábban történik meg, az eredeti hitel 1/5-ét (2,1 millió forint) a 12. év elteltével lakáscélú felhasználásra szabadon költhetjük.
Számoljunk részletesen a költségek tekintetében is!
- 4,8 millió forint hiteltörlesztésre, 250 ezer forint kapcsolódó költségekre (előtörlesztésre a díjakkal együtt)
- 7.2 millió forint lakástakarék befizetésre, 153 ezer forint szerződéskötési díjra a három fordulóban
- A 12 millió Ft kiadással szembeállíthatjuk azt, hogy 2,1 millió Ft marad a lakástakarékban megtakarításként, ami egyenlő a 12 év időtartamra utalt állami támogatással.
A fentiek végeredménye az, hogy 10 millió forintos a kifizetés is, és a felvett hitel összege is, vagyis költségmentes volt a hitelünk!
Amennyiben érdeklődne, szeretné megtudni a részleteket, lakáshitelt szeretne felvenni kedvező feltételekkel, keresse hitelközvetítő szakértőinket, és kérje ki véleményünket!
Töltse ki a kérdőívet, minden kérdésére szakszerű választ kap, visszahívjuk!