A hazai kereskedelmi hitelintézeteknél kedvező kamatozású lakáshitelek érhetőek el, ezek közül a változó kamatozás mellett 2,12%, míg a fixált kamatozás mellett akár 3,15%-is elérhető.
Ha ügyesen kombináljuk lakáshitelünket pár LTP-s Lakás Takarék Pénztári szerződéssel, még kedvezően is alakulhat, akár 0%-os hitelünk lehet.
A lakástakarékot előtörlesztésre és végtörlesztésre is felhasználhatjuk! Íme, a számítások ennek bizonyítására!
Nézzük a legfrissebb, augusztusban készült statisztikákat:
- a változó kamatozású (vagyis legfeljebb 1 éves kamatperiódusú) lakáshiteleket átlag 3,15%-os,
- a fix kamatozású (vagyis legalább 3 éves kamatperiódusú) lakáshiteleket pedig átlag 4,91 – 6,05%-os kamattal kaphatták az igénylők
A lakáshitel kamat a történelmi mélypontján van.
A kiemelt jövedelemmel rendelkezők még ennél is jobb, az átlagos érték alatti hitelkamatokat is eltudnak érni
A legolcsóbb lakáshitelek:
Változó kamatozású lehetőségek:
- Uni Credit: 2,11% 12 havi
- MKB: 2,33% 6 havi
- Erste: 2,36% 6 havi
Fix opciók:
- Erste fix 3,15% 3 éves
- K&H fix 3,89% 3 éves
- UniCredit fix 4.00% 5 éves
Most felfedjük a titkot, amit a 30%-os állami kamat támogatással érhetünk el. Amennyiben 4 évre kötjük, a befizetett tőkére vetítve akár 10%-nál is több hozamot eredményezhet, viszont ez így önmagában nem elegendő, a megoldáshoz több összetevő együttes hatására van szükség.
- egyszerre több, akár 3 db 20.000 Ft-os LTP megtakarításra kell szerződni, mellyel megvalósul az ún. volumenhatás,
- 4 évente folyamatosan tőkét kell törleszteni a hitelünkbe a lejárt LTP-vel (időhatás), és persze
- a lakáshitel kamata pedig legyen minél alacsonyabb (kamathatás).
Mivel egy darab 10% feletti LTP hozam nem fogja lenullázni sem negatívba vinni a lakáshitelünk kamatát, ezért több LTP szerződést kell beáldoznunk 4 évente.
Ezzel elérhetjük, hogy mihamarabb, egyre gyorsabb ütemben csökkenjen a tőketartozásunk és ezáltal a törlesztésünk is kedvezőbben alakuljon.
Példánkban:
- 10 millió Ft-os lakáshitel 20 évre 2,11%-os kamattal
- 3db családtagra megkötött, 20 ezer forintos havi befizetésű lakás-takarékpénztári megtakarítás
- Ha a 4 éves futamidő lejár, tőkét törleszt és újakat köt addig, ameddig eléri a futamidő végét.
Példánkban a havi törlesztő 51.000 Ft/hó, a 3db 20 ezer Ft-os LTP 60.000 Ft/hó, ami éppen 111.000 Ft/hó induló törlesztést plusz befizetést jelent. 4 év után betörleszti a 3,9 millió Ft-ot, mely a kedvezményes állami támogatással kiegészítve összegyűlt. A következő 4 éves LTP előtakarákossági ciklus végén a lakáshitel végtörlesztése után 580.000 Ft marad egyéb lakáscélokra. pl. felújításra.
Ezzel a módszerrel az eredetileg 20 évre felvett lakáshiteltől 8 év alatt megszabadulunk!
- az alacsony, 2,11%-os hitelkamat számításaink szerint, az LTP bevonásával -0,17%-ra csökken, vagyis még pénzt fizet a “pénzügyi rendszer” holott lakáshitelt vettünk igénybe.
A számításunk nem foglalkozott a kamat kockázat lehetőségével, mert akkor is kedvező a lehetőségünk, ha a 3,15%-os 3 évre fixált lakáshitelt vesszük fel. Ezzel a variációval is majdnem 400.000 Ft marad a 8. év letelte után a számlánkon, amit egyéb lakáscélra használhatunk úgy, hogy a kamatot szinte pontosan 0%-ra tudjuk kihozni.
A fogyasztóbarát lakáshitelek bevezetése óta egyre több fix kamatozású hitel kerül a piacra, melyek ilyen és hasonlóan kedvező lehetőséggel kecsegtetnek.
A szerződéskötési díjakkal, ami pár tízezer forint lehet (időnként elengedik), ebben a példában nem számoltunk, mert látható, hogy ez az összeg messze eltörpül a fenti variációval elérhető megtakarítás mellett.
Összegzésképpen elmondhatjuk, hogy ez igazán a legjobb lehetőség ma a piacon. Igaz, ez alatt a 8 év alatt lényegesen nagyobb terhet jelent az ügyfeleknek, de ingatlan vagyont szerezhetnek a lakáshitel és az LTP összevonásával.
Hát ez a nagy trükk, ami kivitelezhető!
Amennyiben érdeklődne, szeretné megtudni a részleteket, lakáshitelt szeretne felvenni kedvező feltételekkel, keresse hitelközvetítő szakértőinket, és kérje ki véleményét, fogadja el szakszerű segítségét a választásban! Töltse ki a kérdőívet, visszahívjuk!