Akkor élhetünk a 10+10-es CSOK-kal a leghamarabb, ha építkezésbe kezdünk és ehhez telket veszünk. Viszont újdonság lehet annak, aki még soha nem épített házat, hogy ilyenkor nem egy összegben kerül folyósításra a támogatás, hanem a készültségi fokhoz kötődően.
Természetesen sokkal gyorsabb lenne egy új lakást vásárolni, ami már készen van, de jelenleg ezen ingatlanokhoz sok esetben túl drágán és nehezen lehet hozzá jutni.
Ha mégis az építkezés mellett döntöttünk nem árt tudni a kedvezmény kihasználásához, hogy a lakásvásárláshoz képest milyen elvárásai vannak a bankoknak és hogyan folyósítják a CSOK összegét.
Építkezésnél nem egyszerre történik a folyósítás. A bank, a szocpolnál korábban megszokottakhoz hasonlóan, nem egy összegben, hanem szakaszosan, a készültségi foknak megfelelő ütemben, részletekben utalja a CSOK-ot, és ugyanezt az eljárást követi a plusz hitel folyósítása esetében is. Így az első rész felépítéséhez mindenképpen önerőre lesz szükségünk, mivel a pénz utalását a ház építési fokához kötik. Tehát az első részletet a telek megvásárlásához és a megfelelő készültségi fokhoz köti a bank, amit kétféle módszerrel ellenőriz:
- helyszíni szemlével, akár díjfelszámítással történő ellenőrizés
- a költségek 70 százalékáról történő számla benyújtással
Amennyiben a bank, amelyet választottunk, a szemléért díjat számít fel, akkor praktikus minél kevesebb készültségi fokkal megtervezni a beruházást, mivel így a banknak is kevesebbszer kell kijönnie, viszont ehhez nagyobb önerőt kell felmutatni.
Bankonként nagyon különböző, hogy ki milyen és mennyi építési fokozatot fogad el.
Mit érdemes szem előtt tartani a folyósítás felosztásakor?
Megspórolhatjuk a banki ellenőrzés után fizetendő díjakat, amennyiben nagy összegű önerővel rendelkezünk, mivel így akár készültségi fok nélkül is fel tudjuk építeni a házunkat és az ellenőrzéshez kapcsolódó díjakat is csak egyszer kell megfizetni.
Természetesen mindenképpen érdemes törekedni arra, hogy a bank ellenőrének minél kevesebbszer kelljen kijönnie abban az esetben is, ha nem is tudjuk saját pénzből kifizetni az egész házat. A jelzalog.com tapasztalata azt mutatja, hogy 4-5 készültségi fok bejelentést szoktak alkalmazni a tervekben és a folyósítások is a ehhez igazodnak. Tehát, amennyiben megtehetjük, érdemes az építkezésbe minél nagyobb önrésszel belevágni. Fontos! A készültségi fokok bejelentését nekünk kell megtenni a bankunknál.
Milyen mértékű önerőnek kell megfelelni?
A gyakorlatban ez úgy néz ki, hogy ha például egy ház felépítése 24 millió forint, és négy készenléti fokot jelentünk be a bank felé, akkor ezek szerint 6 millió forint önerő szükséges ahhoz, hogy az építkezésnek neki tudjunk kezdeni.
Ebben az esetben azt feltételeztük, hogy már megvan a telkünk, amin fel tudjuk építeni a házunkat. Jóval többször kell kihívni az ellenőrt, amennyiben ennél kevesebb pénzünk van. Ebben az esetben például 3 millió forint önerő mellett már nyolcszor kell a banki szakértőt kihívni a következő részlet folyósítása miatt.