Jelzálog és jelzáloghitel

  • Lakáshitel
    • Lakáshitel vásárlásra
    • Fogyasztóbarát lakáshitel
    • Építési hitel
    • Hitelkiváltás
    • Szabad felhasználás
  • CSOK
    • CSOK 2020
    • CSOK 2021
    • CSOK 2020 kalkulátor
    • CSOK használt lakásra és házra
    • CSOK új lakásra
    • Építési CSOK támogatás
    • CSOK bővítésre: Mennyit? Hogyan? Mire?
    • Falusi CSOK
  • Hitelközvetítő
  • Lakáshitel kalkulátor
  • Állami támogatások
  • Kapcsolat
  • Babaváró hitel
  • Személyi kölcsön
  • Lakásfelújítási támogatás
  • Visszahívást kérek!
  • Hírek
Kezdőlap » Lakáshitel » Nem felel meg mindenki az MNB új hitel feltételeinek

Nem felel meg mindenki az MNB új hitel feltételeinek

Nem felel meg mindenki az MNB új hitel feltételeinekAz MNB gyökeres változást szeretne elérni hazánkban a Fogyasztóbarát Lakáshitelek elterjesztésével, így elmondható, hogy mozgalmas időszak előtt áll a lakáshitelezés ezzel a minősített sokrétű termékkel. Nézzük meg együtt, miről is van szó? Független szakembereket kérdeztük, miben más ez a hitel, mint a piacon lévő egyéb lakáshitelek. Mennyivel biztonságosabb? Sokkal olcsóbb? Könnyebben hozzá lehet jutni?

Nézzük tehát a legfontosabb tulajdonságait e minősített hitel terméknek.

Az MNB nem tartja saját hitelének a Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitelt, de szívügye a minősítések mielőbbi elterjedése, és hogy egyre több bank pályázzon erre a minősítésre! Egy olyan lakáshitelről beszélünk, mely előírt keretek közé lett szorítva, emiatt a hiteligénylők számára kedvezőbb feltételekkel vehető fel.

Lássuk tehát ennek a lakáshitelnek az előírt korlátait és jellemzőit:

  • A kamatfelár nem haladja meg a 3,5 százalékpontot, a kamatváltoztatási mutatóban használt referenciakamathoz viszonyítva.
  • A futamidő maximális időtartama 30 év.
  • Legalább 3 éves kamatperiódusú, ami minimum 3 évig fixált törlesztőt jelent.
  • A folyósítási díj maximum 150.000 Ft lehet vagy a hitelösszeg 0,75%- a.
  • Az előtörlesztési és végtörlesztési díj az elő és végtörlesztés összegének csupán maximum 1%-a lehet.
  • Díjmentes az előtörlesztés amennyiben a lakástakarék pénztári betétből törlesztjük a kívánt összeget.
  • Folyósítási idő, ha nincs más igény, 2 nap.
  • Hitelbírálatnak 15+2 munkanap alatt kell megtörténnie.
  • És amennyiben ezek a határidők csúsznak, a hitelező a folyósítási díj egy részét nem kérheti.

A fenti paramétereket az MNB június 23-tól hozza nyilvánosságra, mely időponttól már a hitelintézetekben is hozzáférhetőek lesznek az új követelményeknek megfelelő minősített lakáshitelek listái.

Az újonnan született hiteltermékek esetében is általános minősítést végeznek a pénzintézetek.

A hitelképesség vizsgálata természetesen itt is megtörténik.

  • A hiteligénylőnek is rendelkeznie kell a megfelelő feltételekkel és az általános előírásoknak is meg kell felelnie, ezért senki ne gondolja, hogy könnyebb lesz felvenni, mint az eddigi opciókat!
  • A lakás értékének 80%-át nem lépheti túl a hitelösszeg, és a hiteligénylőnek igazolnia kell, hogy megfelelő jövedelemmel rendelkezik. A havi igazolt jövedelmének maximum az 50 %-át fordíthatja törlesztő részlet fizetésére, kivéve, ha 400 000 Ft vagy több a havi jövedelme, ebben az esetben már 60%-ot fordíthat a hiteltörlesztésre.

Az általános jelenlegi gyakorlat hazánkban azt jelzi, hogy akik a fent jelölt határértékeket megközelítik, és szeretnének fogyasztóbarát hitelt igényelni, kedvezőtlenebb hitel besorolásba kerülnek. Magasabb kamatot kell fizetnie a hitele után annak, aki gyengébb hitelminősítést szerzett.

Emiatt fordulhat elő az, hogy ezek az ügyfelek csak drágább hitelt kaphatnak, amelyek nem felelnek meg a Fogyasztóbarát minősítésnek, tehát ők nem tudják ezt a hitelt igényelni.

Független lakáshitel szakértőink előrejelzése szerint az lesz a jellemző, hogy azok nyerik el a bírálaton az új fogyasztóbarát hitelhez való hozzájutás lehetőségét, akik az ingatlan értékének 65%-ig kérnek bírálatot, és akiknek a jövedelméhez képest 36%-ig terhelik le fizetésüket.

Nem minden esetben lesz olcsóbb a most piacra dobott fogyasztó barát hitel. Tapasztalhatunk olyan esetet, hogy alacsonyabb THM –el felveszünk hitelt, de pl. az előtörlesztés több mint 1%, vagy a hitelbírálati díjak miatt magasabb lesz a hitel költsége, és máris kiléptünk a fogyasztóbarát hitel feltételeiből. Egy alacsonyabb kamat kompenzálni tudja a magasabb költségtételek hitelre gyakorolt negatív hatását.

A hitelfelvételi folyamat átfutási idejét is korlátok közé szorította a jegybank. Az előírások alapján 15+2 munkanap alatt le kell futni a hitelbírálatnak, melyhez az összes dokumentumnak be kell érkeznie, és az adatoknak a bankok rendelkezésére kell állnia a hitel kiutalásáig. A hitel kezdeti időpontját a rendelkezésre álló adatokkal határozták meg, viszont nincs határ szabva az értékbecslés elkészültének, emiatt pedig jócskán elhúzódhatnak a határidők.

A jelenleg működő lakáshitelek kiutalásának ideje és a fogyasztóbarát hitel összehasonlításával azonnal érzékelhető hogy e-tekintetben a két opció között nincs számottevő eltérés, maximum egy hét előnye van a fogyasztóbarát hitelnek a hagyományos lakáshitelekhez képest.

Mennyire biztonságos a fogyasztó barát hitel?

Lássuk a keretértéket: a leghosszabb időszakra, 30 évre igényelünk egy 3 évre fixált törlesztővel felvehető lakáshitelt, és a periódus időszak leteltével 1 % ponttal nő a kamatunk, ebben az esetben a 4. év kezdetén a hitel törlesztője 11,4 %-kal fog növekedni. Ha a kamatunk esetleg 3 százalékponttal növekedett, akkor a havi 34 %-al fizetünk többet a 4. év kezdetén. Tehát nem kockázatmentes a fogyasztó barát lakáshitel sem, vagyis a teljes biztonság ennél a hitel terméknél sem prognosztizálható. A hiteligénylőnek ezután is figyelembe kell vennie a kamatok kockázatát.

Ha elindult egy lakáshitelünk azt nem tudjuk fogyasztó baráttá alakíttatni, viszont kiváltható egy új fogyasztó barát hitellel. A kiváltás átvizsgálandó pénzügyileg, van-e értelme, előnyhöz jutunk-e a cserével, mert egy teljes körű vizsgálattal ez kimutatható. Minden 2. év végén érdemes átnézetni a meglévő lakáshitelt, hogy kiváltható lenne-e kedvezőbb hitellel, érthetetlen módon ezt ma hazánkban nagyon kevesen igénylik.

A hitelek kiválasztását megkönnyíti az MNB azzal az előírással, hogy a bankok oly módon mutatják be saját terméküket, hogy a hiteligénylő számára is könnyen összehasonlítható legyen a piacon fellelhető összes hitel termék.

Hitel ígérvény szinte azonnal

Minden bank hitelajánlatot ad ki a hitel felvétel engedélyezésének bizonyítására, akkor, ha befutottak az igényléshez szükséges kötelező iratok, dokumentumok. Az igénylő ebből láthatja, hogy megfelel a banki előírásoknak, tehát felveheti a hitelt. Ez a kiadott kötelező ajánlat az, amely kiadása után bárki bátran adhat vételi ajánlatot egy ingatlanra, mert biztos lehet a hitel felvételében, ez biztosíték a banktól, ígéret arra, hogy az ügyfél hitelképes!

Minden hitelintézet a saját elbírálásához szükséges iratanyagokat kéri be az igénylőtől, ezért van az, hogy nem kérhet ugyanazzal a dokumentum halmazzal másik banktól is hitelt az ügyfél, hisz ez már ott nem érvényes, ezért újakat kell beszereznie.

Elállhat a bank a hiteligérvény kibocsátásától:

  • Ha az adásvételi szerződésben szereplő ár magasabb, mint amit az értékbecslő megállapított az ingatlanra. A bank kockázata nagyban nő, ha alacsonyabb a megállapított ingatlan értéke. És ha magas a kockázat az lehúzza a hitelminősítést, mert ez együtt jár a megemelkedő kamatszinttel.
  • Vannak esetleg fellépő új kockázati tényezők is a hitelminősítés ideje alatt, ezek is hatással lehetnek a kötelező érvényű ajánlatra, akár a bank visszalépéséhez vezethet. Azért hogy ne legyen sok visszalépés a kötelező érvényű ajánlattól, az MNB folyamatosan ellenőrzi majd a visszalépések indokát.

Összefoglalva: mennyire megfelelő ez a Fogyasztóbarát Lakáshitel?

  1. Ami ügyfélbarát benne az az, hogy egységesíti a lakáskínálatokat, össze tudunk hasonlítani több opciót könnyű szerrel, ez megkönnyíti a hitelfelvételhez az igénylők döntését. Egyszerűsödnek a követelmények, átláthatóbbá teszi a lakáshitelek közti különbségeket vagy egyezéseket.
  2. A lakáshitel igénylése és végig vitele ennek ellenére egy embert próbáló döntés, mely hosszú évtizedekre befolyásolja a hitelt igénylők magánéletét is.

A döntéshez a lenti feltételeket kell mérlegelés után eldönteni:

  • A család mennyire tudja nélkülözni a havi aktuális hiteltörlesztés összegét biztonsággal.
  • Melyik hitelformát válasszunk, a drágább, de biztonságot nyújtó fixált kamatozást, vagy a mozgalmasabb kamatú időről időre változó kamatozásút.
  • Az állami támogatással a THM% csökken, az LTP vel is csökkenthető a hitel kamata amennyiben igénybe vesszük ezeket a lehetőségeket.

Összességében a hitelképességünk józan, reális megítélése a Fogyasztóbarát Lakáshitel megérkezése után is nélkülözhetetlen lesz a hitelfelvételnél.

Ha a saját bankja ajánlatán kívül az is érdekli, hogy mennyiért kapna kölcsönt és milyen lakáshitel lehetőségek vannak a piacon, segítünk. Kérje hitelközvetítőnk szakértő tanácsát, melyet díjmentes tájékoztatás keretében hallgathat végig! Töltse ki az alábbi adatlapot, ami alapján segíthetünk. Visszahívjuk!

Kérjen visszahívást!

  • Kérjük adja meg vezetéknevét!
  • Kérjük adja meg keresztnevét!
  • Kérjük adja meg mely településről érdeklődik!
  • Kérjük adja meg a telefonszámát!
  • Kérjük adja meg e-mail címét!
  • Kérjük adja meg, hogy mekkora lakáshitelre van szüksége!
  • Kérjük írja le néhány szóban igényeit, elképzeléseit!
  • Ez a mező az érvényesítéshez van és üresen kell hagyni.

Kategória: Hírek, Lakáshitel Címkék: fogyasztóbarát lakáshitel, lakáshitel

Hitelek

  • Jelzáloghitel
  • Lakáshitel
  • Minősített fogyasztóbarát lakáshitel
  • Támogatott lakáshitelek
  • Építési hitel
  • Szabad felhasználás
  • Hitelkiváltás
  • Személyi kölcsön
  • Babaváró hitel
  • Lakáshitel blog
  • Hitel moratórium
  • Lakáshitel tudástár
  • Mennyi lakáshitel igényelhető 2020-ban?
  • Foglaló vagy előleg?

Állami támogatások

  • CSOK
  • CSOK 2020
  • CSOK 2021
  • CSOK kalkulátor
  • CSOK használt lakásra és házra
  • CSOK új lakásra
  • CSOK bővítésre: Mennyit? Hogyan? Mire?
  • Építési CSOK támogatás
  • CSOK blog
  • Falusi CSOK
  • Babaváró hitel
  • Családvédelmi akcióterv
  • Jelzáloghitel elengedés
  • Zöld hitel
  • Új Otthon Program
  • 5% ÁFA
  • Lakásfelújítási támogatás 2021

Hasznos linkek

  • Cégünkről
  • Kapcsolat
  • Adatvédelmi nyilatkozat
  • Bemutatkozó videó

Jelzálog és jelzáloghitel

A weboldalon cookie-kat használunk, amik segítenek minket a lehető legjobb szolgáltatások nyújtásában. Weboldalunk további használatával jóváhagyja, hogy cookie-kat használjunk.Ok