A szabad felhasználású jelzáloghitel megoldást nyújt azokra az élethelyzetekre, mikor nagyobb összegre van szükséged valamelyik terved megvalósításához.
Mi is a szabad felhasználású jelzáloghitel?
A szabad felhasználású jelzáloghitel egy olyan konstrukció, ami mögött valamilyen ingatlan fedezet áll. A bank a hitelnyújtásért cserébe jelzálog jogot jegyez be az ingatlanodra. Az igényelt hitelösszeget bármire fordíthatod. Azaz ez a jelzáloghitel úgy is felfogható, mint egy ingatlan fedezettel biztosított személyi kölcsön.
A szabad felhasználású jelzáloghitel jellemzői
• a felvett hitelösszeget bármire felhasználhatod (befektetheted, vállalkozást indíthatsz vagy felújíthatod otthonod, kiválthatod más típusú hiteled)
• az átlagosan felvett hitelösszeg 1 millió forint felett van, ami érthető mert ez alatti hitelfelvételnél az induló költségek miatt inkább a személyi kölcsönt választják az ügyfelek
• a futamidő, amire felveheted a hitelösszeget, 1-30 év között van
• a folyósítás átfutási ideje 4-6 hét
• az ingatlan fedezet miatt a kamata jóval alacsonyabb, mint egy személyi kölcsöné
• a kamatperiódus hosszát ugyanúgy megválaszthatod, mint egy lakáshitel esetében, azaz lehetőséged van, akár a teljes futamidőre fixálni a törlesztőrészletedet
• a fedezetül felajánlott ingatlannak nem szükséges a tulajdonodba lennie, lehet az a szülők, vagy egy jóbarát által felajánlott ingatlan is
Milyen törvényi előírás vonatkozik a szabad felhasználású jelzáloghitelekre?
A szabad felhasználású hitelekre is vonatkozik az adósságfék szabályozás. A következő videónk nagyon röviden elmagyarázza neked, de ha nincs kedved megnézni röviden le is írjuk neked.
A szabályozás kimondja, hogy a fedezetül felajánlott ingatlan forgalmi értéke maximum 80%-ig terhelhető szabad felhasználású jelzáloghitellel.
Amennyiben a felajánlott ingatlanod értéke nem nyújt elegendő fedezetet a hitelfelvételedre, akkor lehetőséged van arra, hogy egy másik ingatlant is bevonj a hitelügyletbe. Ebben az esetben mindkét ingatlanra jelzálog kerül bejegyzésre.
A másik fontos szabály, amit szintén az adósságfék szabályozás ír elő, hogy az összjövedelmed csak egy bizonyos százalékig terhelhető meg hiteltörlesztésekkel. A terhelhetőség mértékét a választott kamatperiódus hossza és a jövedelmed nagysága határozza meg. A lenti táblázatban láthatód a pontos részleteket.
Azaz minél hosszabb kamatperiódussal veszed fel a szabad felhasználású jelzáloghiteledet, annál nagyobb mértékű törlesztőrészlettel terhelheted meg a jövedelmedet.
Mennyit igényelhetsz szabad felhasználású jelzáloghitel felvételénél?
Nincs egységes megkötés, hogy mekkora összeg vehető igénybe. A törvényi szabályokon túl, vannak bankok, ahol megszabják, hogy a szabad felhasználású jelzáloghitelnek mekkora lehet a minimális vagy a maximális összege. De itt arra kell gondolni, hogy például az igénylehető hitelösszeg 500.000 és 50 millió forint közé essen.
Szabad felhasználású jelzáloghitel kalkulátorunk segítségével könnyedén kiszámolhatod, hogy a terveid megvalósításához szükséges hitelösszegnek mekkora lesz a havi törlesztő részlete. A kalkulátorban a hitelcélnál a szabad felhasználást kell választanod.
Milyen feltételek vonatkoznak rá?
• A fedezetként befogadható ingatlanérték bankokként eltérhet. Általában minimum 3-4 millió forint forgalmú értékűnek kell lennie az ingatlannak.
• Az ingatlan típusa többféle lehet. A pénzintézetek elfogadják a lakóingatlant, de a telek, nyaraló és zártkert sincs kizárva a fedezetek köréből. Ez bankonként változhat, kérd kollégánk segítségét!
• Az adós elfogadható minimum életkora 18 év és a hitel lejáratakor az adós általában nem lehet idősebb 65 évnél, viszont sok bank engedi a 70 éves életkort is. Természetesen a bankok között jelentős eltérések vannak, ezért kérd kollégánk segítségét!
• haszonélvezettel terhelt ingatlan is lehet fedezete a szabad felhasználású jelzáloghitelnek. A haszonélvező korára nincs megkötés.
A hitelfelvétel menete, díjai
A szabad felhasználású jelzáloghitel felvételének átfutási ideje 4-6 hét. Mivel a hitel jelzálog alapú, ezért a bank értékbecsléssel fogja megállapítani az ingatlan értékét, azaz számolni kell egy értékbecsléssel és annak díjával.
Az értékbecslést követően a bank a benyújtott dokumentumaid és személyes paramétereid alapján hitelbírálatot végez. Pozitív bírálat esetén kiküldi a hitelszerződés tervezetét.
A jelzálog alapú hitelek esetében a hitelszerződést és a zálogszerződést közjegyző előtt is alá kell írni. Azaz számolnod kell egy közjegyzői díjjal is.
Kalkulálnod kell még a jelzálogjog bejegyzés minimális díjával és a bank részéről esetlegesen felszámolt folyósítási díjjal is.
A fenti költségekből az egyes bankok akciók keretében jelentős kedvezményeket szoktak adni, amivel akár több tízezer forintot is megspórolhatsz. Így ahhoz, hogy megtaláld a legjobb ajánlatot végig kell járnod az összes bankot.
Ha nem szeretnéd az értékes idődet a bankok körbejárásával pazrolni, kérd szakértő kollégáink segítségét a lenti űrlap kitöltésével. Nemcsak a bankok ajánlatait és akcióit hasonlítják neked össze, hanem egyedi kamatkedvezményeket is megszereznek neked, amit utcáról betérő ügyfélként nem érhetnél el.
Segíthetünk?
Add meg adataidat, kollégánk maximum egy munkanapon belül keresni fog!
A PRO-EXPERTUS Kft. a Bankmonitor Partner Kft. szerződött partnereként, a pénzügyi intézmények megbízásából, a 2013. évi CCXXXVII. törvényben foglaltak szerint, mint többes független közvetítő jár el. Felügyeleti regisztráció ellenőrizhető: felugyelet.mnb.hu