Mire jó a Széchenyi hitel?

A Széchenyi hitel a KAVOSZ Zrt. termékcsaládja. Ezeknek a hiteleknek az alapvető célja, hogy minél több hazai mikro-és kis- és középvállalkozás hitelhez jusson elsősorban az állami kamattámogatás biztosításával. Ha bővebb információra van szükséged, kérdésed van, kérd a segítségünket és mi felvesszük veled a kapcsolatot!

Mi az a Széchenyi hitel? 

A Széchenyi Hitel – hivatalos nevén a Széchenyi Kártya Program a Vállalkozók és Munkáltatók Országos Szövetsége (VOSZ), valamint a Magyar Kereskedelmi és Iparkamara (MKIK) összefogásában jött létre 2002-ben. A két szervezet közösen alapította meg a KAVOSZ Zrt.-t, ami a Széchenyi hitel koordinálásáért felel. Az elsődleges ügyfélkör a kisvállalati szektor, azon belül is a mikrovállalkozások – számukra nyújtanak kedvező kamatozású vállalkozói hiteleket. A támogatott kölcsönök folyósítása nagyrészt az Európai Unió segítségével valósul meg. A Széchenyi hitel vállalkozások számára érhető el, azon belül is már működő mikro-, kis- és középvállalkozások igényelhetik. 

Milyen termékek vannak a Széchenyi hitelnél? 

Most nézzük át nagy vonalakban a legfontosabb hiteltermékeket.

Széchenyi Kártya Folyószámlahitel GO!

Az első a folyószámlahitel GO!, amely kamat, kezelési költség és kezességi díjtámogatással került forgalomba.

• Hitelösszeg: 1 millió Ft-tól 100 millió Ft-ig
• Hitelcélok széles köre: átmeneti likviditási problémák áthidalására, napi működés finanszírozására
• fix 0,10% kamat, a hitel lejártáig (futamidő: 3 év)
• 0,00% kezelési költség
• Fontos, hogy több banknál, pénzintézetnél elérhető, de figyeljünk arra, hogy eltérő fedezet és adható hitelösszeg vonatkozhat az egyes bankoknál a termékre.

Széchenyi Turisztikai Kártya GO!

A Turisztikai Kártya GO! terméket is kamat, kezelési költség és kezességi díjtámogatással vehetjük igénybe.

• Hitelösszeg: 1 millió Ft-tól 250 millió Ft-ig, kizárólag turisztikai szektorban működő vállalkozások részére érhető el
• Hitelcélok széles köre: a hitel szabadon felhasználható
• Fix 0,00 % kamat, a hitel lejártáig (futamidő: 1-3 év)
• 0,00% kezelési költség
• Ahogy a Folyószámlahitelnél, itt is több banknál igényelhetjük, viszont eltérő kondíciókkal.

Széchenyi Likviditási Hitel GO!

A díjtámogatás itt is érvényes és ezt a hitelt is felvehetjük több banknál, ám figyelnünk kell az eltérő hitelösszegre és a fedezetre.

• Hitelösszeg: 1 millió Ft-tól 250 millió Ft-ig
• Hitelcélok széles köre: szabadfelhasználású forgóeszközhitel (számla nélküli finanszírozással) forgóeszköz beszerzésre, egyéb igénybe vett szolgáltatásra, hitelkiváltásra
• fix 0,20% kamat, a hitel lejártáig (futamidő: 3 év)
• 0,00% kezelési költség

Széchenyi Beruházási Hitel GO!

Kamat, kezelési költség és kezességi díjtámogatással

• Hitelösszeg: 1 millió Ft-tól 1 Mrd Ft-ig
• Hitelcélok széles köre: új vagy használt gépek, berendezések, egyéb tárgyi eszközök és immateriális javak beszerzése, ingatlan építése, vásárlása, fejlesztése, személy- és tehergépjármű finanszírozása
• fix 0,50% kamat, a hitel lejártáig (futamidő: 6 vagy 10 év)
• 0,00% kezelési költség

Agrár Széchenyi Beruházási Hitel GO!

• Hitelösszeg: 1 millió Ft-tól 1 Mrd Ft-ig
• Hitelcélok széles köre: új vagy használt gépek, berendezések, egyéb tárgyi eszközök és immateriális javak beszerzése, ingatlan építése, vásárlása, fejlesztése, személy- és tehergépjármű finanszírozása, továbbá termőföld finanszírozásra is
• fix 0,50% kamat a hitel lejártáig (futamidő: 2-6 év)
• 0,00%/év kezelési költség

Mik a Széchenyi hitel feltételei?

Először is az alábbi cégformák kérvényezhetik a hitelt:

• Kft, Nyrt, Zrt, Bt, egyéni vállalkozó, KKt, ügyvédi iroda, szövetkezet, ügyvédi és közjegyzői iroda, őstermelő, családi gazdálkodó

Szükséges hozzá minimum 1 lezárt üzleti év. Fontos, hogy az elmúlt 6 hónapban nem lehetett 50%-nál nagyobb tulajdonosi változás

A pénzügyi háttérnél pozitív saját tőkével és nyereséges gazdálkodással kell rendelkezni.

És hogy melyek a legfőbb kizáró okok?

• Hatályos NAV végrehajtás
• Korábbi kifizetetlen bankhitel
• Tulajdonos KHR/BAR listán szerepel

Mi a Széchenyi hitel igénylési folyamata?

A Széchenyi hitel felvételéhez egy négypontos, egyszerű igénylési folyamatot kell végigjárnunk.

Általános tájékoztatás

Ekkor tudjuk meg alaposabban, hogy milyen kondíciókkal vehetjük fel a Széchenyi hitelt. Információt kapunk a törlesztőrészletről, futamidőről, kamatokról és arról, hogy a mi vállalkozásunk melyik hitelt pályázhatja meg.

Egyébként a Kavosz honlapján is megtalálhatjuk a szükséges infókat, dokumentumok listáját.

Személyre szabott segítség

Az irodakereső segítségével keresd meg a hozzád legközelebb található irodát, ahol a KAVOSZ munkatársai telefonon és e-mailben is gond nélkül adnak széleskörű és személyre szabott tájékoztatást. A szakértők részletes tájékoztatást nyújtanak nekünk az általunk választott kommunikációs csatornán.

A hiteligénylési csomag összeállítása

Ki kell tölteni a vállalkozásnak megfelelő igénylési lapot és a nyilatkozatokat. Ekkor kell figyelmesen összeállítani a vállalkozásunkhoz szükséges dokumentumokat. Ha megvan a paksaméta, egyeztessünk időpontot az ügyfélszolgálattal a hitelkérelem beadásához.

Irodai személyes ügyintézés

Ezután a szakértő munkatárs megvizsgálja a dokumentumokat, ellenőrzi, hogy megfelelünk-e a követelményeknek. Ezután a hiánytalan kérelemcsomagot továbbítják a kiválasztott hitelintézethez (bankhoz). Utána megtörténik a hitelminősítés.

Ha pozitív volt a banki hiteldöntés, megkötitek a hitelszerződést és a biztosítéki szerződést. Ezt követően végre folyósítják a kölcsönt!

Miyen dokumentumok szükségesek a Széchenyi hitelhez? 

A hitelekhez bekért dokumentumok az alapján módosulhatnak, hogy melyik Széchenyi hitelt igényli meg a vállalkozásod. A következőkre viszont biztosan szükséged lesz, attól függetlenül, hogy melyik hiteltípust választod:

• igénylő lap attól függően, hogy milyen típusú vállalkozás számára igényelsz hitelt,
• az elmúlt év (vagy akár több) gazdálkodási adatai (SZJA / EVA / KATA bevallás, éves beszámoló, főkönyvi kivonatok),
• bővített nemleges adóigazolás,
• az igénylő/cégjegyzésre jogosult személyes okmányai,
• kezes vagy kezesek okmányai fénymásolatban,
• nyilatkozat és kezesi záradék.

Az igényléshez ezenkívül további iratokra is szükség lehet, ezek a következők:

• cégkivonat, társasági szerződés,
• előző 12 havi számlaforgalmi igazolás,
• fejlesztési hitelek igénylése esetén szükséged lesz üzleti tervre – ehhez a KAVOSZ weboldalán még mintát is találhatsz.

Különböző letölthető dokumentumok állnak rendelkezésre az egyéni vállalkozók és a társas vállalkozások részére. 

A választott Széchenyi hitelhez szükséges benyújtandó dokumentumok listáját elolvashatod a hitelhez kapcsolódó igénylő lapon, amelyet megtalálsz a KAVOSZ oldalán.

Mi történik, ha nem tudom törleszteni a Széchenyi hitelt?

Ha a vállalkozás nem fizeti vissza a szerződésben szereplő feltételek szerint a kölcsönt, akkor a bank a kezest fogja erre felszólítani. Végső esetben pedig akár a hitelszerződést is felmondhatja a bank. 

A hiteleknek általában két hátránya szokott lenni. Az első, hogy nem kapjuk meg, a második, hogy megkapjuk, de nem tudjuk visszafizetni. Ha biztosra akarsz menni, ellenőriztesd a hitelképességed és azt, hogy megfelelsz-e a jogosultsági feltételeknek. Ezzel elkerülheted a felesleges buktatókat.

Fontos, hogy előzetesen alaposan gondold végig, mi az a törlesztőrészlet, amit a vállalkozásod ki tud fizetni magabiztosan minden hónapban.

Segíthetünk?

Add meg adataidat, kollégánk maximum egy munkanapon belül keresni fog!