A magyarok igyekeznek 2020 előtt lebonyolítani lakásvásárlásaikat azért, hogy kihasználják az alacsony kamatkörnyezetet és, hogy elkerüljék a 2020-tól esedékes lakásár-drágulást! Rekordokat dönt a hitelezés, de vajon mindenki a kondíciói ismeretében vásárol.
Az MNB rendeletével megtette a szükséges lépéseket, nem teszi lehetővé azt, hogy a törlesztőnk meghaladja a jövedelmünk bizonyos százalékát, vagyis az eladósodást.
Ez az ADÓSSÁGFÉK, amely a fix kamatozású lakáshitelek felvételére ösztönzik a lakosságot!
De mennyi lakáshitelt is vehetünk fel adott jövedelem mellett?
Átlagos jövedelemnél már a kiszemelt ingatlant nem biztos, hogy tudjuk finanszírozni!
Hazánkban a lakosság továbbra is töretlenül hiteleket vesz fel, és egyelőre nem látszik, hogy a növekedés mikor fog lassulni. A reálbér emelkedés és az alacsony kamatkörnyezet az, ami vonzó a hitelfelvételben.
- A válság után beindult lakáshitel felvételi kedv az alacsony kamat miatt, és a reálbérek növekedése miatt is a lakáshitelek és a fogyasztási hitelek élénkülését is magával hozta!
Az adósságfék szabályozása szerint a legalább 10 évre fixált kamatú hitelek terén 400 ezer forint nettó jövedelem alatt a törlesztőnk csupán a jövedelmünk 50 %-ig terjedhet, ez fölött a határ 60 % (2019 júliusától ez 500 ezer forint lesz). Amennyiben változó kamatozású hitelt veszünk fel, úgy ezek az arányok legfeljebb 25 és 35 százalékig terjednek.
Az adósságfék miatt azonban sokak nem juthatnak akkora hitelhez, amelyből meg tudják venni a kiszemelt lakást, mert a jövedelmük nem teszi ezt lehetővé, a lakás árak magasak és még emelkednek!
Mi most kiszámoltuk, hogy adott jövedelem mellett mennyi lehet a maximálisan felvehető hitelösszeg.
„Minden esetben végig fix kamatozású hitellel számoltunk, hiszen egyrészt ez által érhetjük el a jövedelemarányosan legmagasabb összeget, másrészt csak így számítható ki előre, hogy mekkora lesz a teljes visszafizetendő összeg. A kamat során az MNB által közétett legutóbbi, fixált hitelekre számolt átlagkamattal kalkuláltunk”
|
A teljes futamidőre fixált kamatozás |
||||
| Jövedelem | Max törlesztő aránya | Max. törlesztő | 15 évre felvehető hitel | 20 évre felvehető hitel |
| 150.000,- Ft | 50% | 75.000,- Ft | 9.300.000,- Ft | 11.000.000,- Ft |
| 200.000,- Ft | 50% | 100.000,- Ft | 12.400.000,- Ft | 14.800.000,- Ft |
| 250.000,- Ft | 50% | 125.000,- Ft | 14.900.000,- Ft | 18.500.000,- Ft |
| 300.000,- Ft | 50% | 150.000,- Ft | 18.600.000,- Ft | 22.200.000,- Ft |
| 350.000,- Ft | 50% | 175.000,- Ft | 21.700.000,- Ft | 25.900.000,- Ft |
| 400.000,- Ft | 60% | 240.000,- Ft | 29.800.000,- Ft | 35.500.000,- Ft |
Ha a vállalt futamidőt 20 évre számoljuk, akkor 11 millió Ft lehet a hitelünk. Nettó 200 ezer forint jövedelemnél már 15 millió Ft-ot is kaphatunk, 250 ezres fizetésnél pedig 20 éves futamidő mellett akár 18 millió ötszázezer forintot is felvehetünk.
Az új korlátozások miatt adóstárssal könnyebben juthatunk a kívánt hitelhez!
Mivel a 400 ezres jövedelem már eléri az MNB által meghatározott küszöböt, ebben az esetben már a jövedelmünk 60 százalékát fordíthatjuk törlesztésre. Az ezzel a jövedelemmel felvehető hitelösszeg 15 évre 29 millió 800 ezer forint, ha több pénzre van szükségünk, 20 éves futamidőre 35 millió 500 ezer forintot vehetünk fel. Ez utóbbi összeg már majdnem 10 millió forinttal több, mint az 50 ezer forinttal alacsonyabb jövedelemnél.
Mindezek azonban elméleti határok, amelyet az MNB fix kamatozású hitelekre számolt átlagkamatával kalkuláltunk. Láthatóak az összegeken, hogy a havi 400.000,- Ft-os jövedelem mellett is csak 35-36 milliós hitelt kaphatunk, ami csak önerő bevonásával elegendő egy nagyvárosi lakásra!
Akik viszont átlagos jövedelemmel rendelkeznek, 11-15 millió Ft-os hitelt kaphatnak, ami már csak vidéken a kisebb falvakban elegendő egy átlagos otthon megvásárlásához, havi 75.000 -100.000,- Ft bevállalása mellett.
Az adósságfék megakadályozza az eladósodásunkat, de sok esetben teljesen kizár alacsonyabb keresetű rétegeket a lakásvásárlásból! Nekik a CSOK sem nyújt segítséget, ha gyermektelenek, akkor teljesen kiesnek a kedvezményes lakáshitelekből, a minősített biztonság az Ő számukra megléphetetlen akadályt jelent!
Ha igényli, egy helyen minden információ elérhető az új családi otthonteremtési kedvezményről, és a minősített fogyasztóbarát lakáshitelekről. Választ adunk az egyéni esetekre, körüljárjuk a legfontosabb gyakorlati kérdéseket, segítünk kiigazodni az új CSOK feltételeiben.
Hívja hitelközvetítő szakembereinket, töltse ki az űrlapot és visszahívjuk!
