Tartalomjegyzék
Hitelközvetítő szakembereink kiszámolták, hogy egy 20 millió forintos lakáshitel törlesztőrészletét mennyire befolyásolja, ha a hitelt változó kamatozáson, azaz nagy kamatkockázattal vagy 10 évre fix kamatozással vesszük fel.
A fix és változó kamatozású lakáshitel ajánlat között meglepően kis eltérést találtunk!
A honlapunkon található lakáshitel kalkulátor alapján a legkedvezőbb változó kamatozású hitel törlesztőrészlete 187.722 forint volt, míg az azonos feltételekkel rendelkező, de 10 évre fixált hitel esetében 195.624 forint a fizetendő összeg.
A különbséget egyfajta biztosítási felárnak is felfoghatjuk, hiszen a 10 évre fixált lakáshitel esetében a kamat és ezáltal a törlesztőrészlet nem fog változni a teljes futamidő alatt. Míg a korábban számolt alacsonyabb törlesztéssel rendelkező változó kamatozású kölcsön esetében a BUBOR (Budapesti Bankközi Hitelkamatláb) emelkedésével a lakáshitel kamata és a fizetendő törlesztőrészlet is emelkedni fog.
A fent említett fizetendő részlet kalkulálásakor nem egy pénzintézet ajánlatát vettük figyelembe, hanem az összes partnerünk által kínált lakáshitel konstrukciót. Az egyes pénzintézetek ajánlatai között azonban nagy a szórás, akár 25.000 forint különbség is lehet a törlesztőrészlet összegében. Ez egy 10 évre felvett hitel esetében több millió forint megtakarítást jelent az igénylőnek.
Ezért érdemes hitelközvetítő kollégáink segítségét kérni a hitelfelvétele előtt, mert díjmentesen megtalálják Önnek a legkedvezőbb hitelkonstrukciót.
Hogyan lehet két hitelt a leggyorsabban összehasonlítani?
A lakáshitelek összehasonlításakor nem a törlesztőrészlet vagy a kamat mértéke adja a legjobb támpontot. Jó kiindulási alap arra, hogy megnézzük milyen lehetőségnek állnak a rendelkezésünkre, de a fentiek nem tartalmazzák az összes felmerülő költséget.
Erre a THM, azaz Teljes Hiteldíj Mutató lett kitalálva. Ez a mutató nem csak a visszafizetendő kamatot tartalmazza, hanem minden egyéb felmerülő költséget is. Egy lakáshitel folyósításakor felmerülő költségekkel kapcsolatban már egy korábbi cikkünkben írtunk.
Így ha két kölcsönt szeretnénk összehasonlítani, akkor a THM mutató pontosabb képet ad, mintha csak a fizetendő kamat nagyságát vennénk figyelembe.
Mekkora az eltérés THM alapján a példánkban szereplő lakáshitelek között?
A változó kamatperiódussal rendelkező hitel esetében a legalacsonyabb THM 2,53%, míg a 10 évre fixált kölcsön esetében 3,32%.
Mint látható, a THM alapján a legjobb 10 évre fixált hitel esetében az eltérés szinte alig érzékelhető.
Ennek ellenére mondhatnánk, hogy a változó kamatozású hitelt érdemes felvenni, mivel a THM-je alacsonyabb, de a fix kamatperiódussal rendelkező kölcsön esetében a teljes futamidő alatt változatlan kamattal és törlesztőrészlettel számolhat az igénylő, míg a változó kamatperiódussal rendelkező hitel esetében a kamatperiódus végén a kölcsön újraárazásra kerül. Ha a BUBOR emelkedik, akkor a hitel kamata és ezáltal a törlesztőrészlet nagysága is emelkedni fog és ezeken keresztül a THM is.
A THM számítási módjáról, a kamat és THM változás összefüggéséről THM oldalunkon bővebben olvashat.
Nem könnyű kérdés, hogy melyik lehetőséget válasszuk a fixálást vagy a változó kamatozást. Töltse ki űrlapunkat, hogy hitelközvetítő kollégáink személyesen nyújtsanak Önnek segítséget.
