Magyarországon az átlagkereset nettó 230.000 Ft, ha kedvezményeket is kap a család, akkor 237.000 Ft, az átlagos nyugdíj 135.000 Ft volt ez év kezdetén. Nézzük, ha hitelt szeretnénk igényelni, mire elegendő ez a jövedelem?
A JTM-korlát (jövedelemarányos törlesztő részlet-mutató) az adósságfékszabály pontosan meghatározza, hogy a nettó jövedelemhez képest mekkora lehet a hiteltörlesztő részletünk.
- A szóban forgó jövedelemnek igazoltnak, és a bank által elfogadottnak kell lennie. Nincs probléma, ha munkavállalói jövedelemről vagy öregségi nyugdíjról van szó, könnyű számszerűsíteni.
- Ha az illető KATA-s vállalkozó, akkor a NAV-tól kell a jövedelemigazolást kikérnie. Ezen a NAV igazoláson az előző évi számlával igazolt bevétel 60%-a szerepel csak, ami hátrányosan érinti a hitel felvételénél a vállalkozót.
- A JTM-korlát függ a hitel típusától is, (személyi kölcsön vagy jelzáloghitel) és a havi jövedelem összegétől.
Most a törvény szerint 400 ezer Ft jövedelemnél enged a bank magasabb eladósodást. Ez az új rendelkezések alapján 500.000 Ft-os jövedelem határra emelkedik, 2019 július 1-től nőhet a hiteltörlesztő.
Lakáshitelnél az átlagos 230.000 Ft-os jövedelemre 57.500 Ft hitelt, 237.000 Ft-os jövedelemre 59.320 Ft hitelt és 134.000 Ft-os nyugdíjra 33.725 Ft-os, 5 éves kamatperiódusú hitelt nyújtanak a bankok. 10 éves lekötésnél 115.000-118.600 Ft-ot kaphatnak az igénylők.
Személyi kölcsönnél 40%-ot, ami 94.900 Ft és a nyugdíjra 53.000 Ft a hiteltörlesztő.
Az adókedvezménnyel növelt jövedelemnél értelemszerűen a hitel törlesztője is magasabb lesz.
Az hitelezhető jövedelemhez tartoznak az öregségi nyugdíjak is, nagyságuk lényegesen kevesebb, 134.920 Ft, ami 10 éves kamatperiódus mellett 67.550 Ft-os havi törlesztőt von maga után jelzáloghitelnél, személyi kölcsönnél pedig 53.970 Ft az adósságfék által engedett hitel.
Nézzük a fenti jövedelmek hitelösszegét is. A hiteltermékek kondíciói között nagy különbségek lehetnek, ami a hitelt igénylő törlesztő részletének az összegéből látható.
Két ugyanakkora összegű hitelnek, azonos futamidő és kamatperiódus mellett is lehet más a havi törlesztője. Az egyiket elutasítják, a másiknak kiutalják a hitelt.
Ha egy 10 millió Ft-os, 10 éves kamatperiódusú, 20 éves futamidejű lakáshitelnek a törlesztő részlete 62.950 Ft, és 83.112 Ft is. Ez pedig alapvetően meghatározza a szükséges minimális jövedelem nagyságát.
A jól megválasztott hitel július 1-től még több lehetőséget és csapdát rejt, akkor ugyanis már nem 400.000 Ft, hanem 500.000 Ft nettó jövedelem szükséges a magasabb hitellehetőséghez.
Mekkora hitelre elegendő az átlagjövedelemmel maximálisan elérhető havi törlesztő?
- 237.310 Ft-os átlagkereset a legjobb esetben 18,51 millió Ft lakáshitelre elegendő – 10 éves kamatperiódus és 20 éves futamidő mellett –,
- Ha a futamidőt meghosszabbítjuk, a törlesztő csökkenthető, így a felvehető hitel összeg növelhető, de a teljes visszafizetés több lesz.
Minden megoldást körültekintően át kell gondolni, anyagi lehetőségektől, élethelyzettől függ az, hogy ki mit választ. Ezért forduljon a hitelközvetítő szakembereinkhez, aki széleskörű tájékoztatást nyújt a kapható, személyre szabott hitellehetőségekről.
Hívjon, visszahívjuk!
