Tartalomjegyzék
Ha valaki ingatlant vásárol és új otthonának finanszírozását lakáshitel felvételével szeretné megoldani a legfontosabb kérdés, hogy mekkora Önerővel rendelkezik. Ha már az ingatlant lefoglalózta és rosszul választ bankot, nem biztos, hogy megkapja a szükséges hitelt az ingatlan megvásárlásához, ami akár a foglaló elbukását is eredményezheti.
Cikkünkben ötleteket szedtünk össze arra, hogyan érdemes belevágni egy lakáshitel felvételébe hogy elkerüljük a foglaló elbukását.
Az önerő alapján az ingatlan maximum árának meghatározása
Mielőtt egyáltalán belevágna az ingatlan keresgélésbe, pláne foglaló lerakásába egy ingatlanra érdemes egy kalkulációt elvégezni. Össze kell számolni, hogy mekkora saját erővel, más néven Önerővel rendelkezik.
Önerő lehet saját megtakarítás, de felajánlható saját vagy más tulajdonában lévő ingatlan is, sőt családot tervező fiatal házasok vagy gyermekkel rendelkező házasok/élettársak az állami támogatásokat, mint a CSOK vagy a Babaváró támogatás is igénybe vehetik, mint Önerő az ingatlan megvásárlásakor. Ezek figyelembe vételével tehát egy számolást kell végezni, mely alapján meghatározható a rendelkezésre álló önerő értéke.
A rendelkezésre álló Önerő meghatározása nem mindig egyszerű (ez alól kivétel a saját megtakarítás összeszámolása), szakembereink díjmentesen segítenek kiszámolni Önnek, hogy mekkora Önerővel rendelkezik és mekkora lakáshitel felvételére jogosult.
Ha meghatározta az Önerő nagyságát, akkor a FAIR bank törvény alapján ennek az Önerőnek minimum a megvásárolni kívánt ingatlan vételárának a 20%-nak kell megfelelnie. Azaz, ha 6 millió forinttal rendelkezik, akkor az ingatlan maximum vételára 6/0,2=30 millió forint lehet.
Azonban az Önerő és a megvehető ingatlanár számításakor érdemes egy kis mozgásteret hagyni. Mivel ha nem minden a tervek szerint alakul, drágább ingatlant talál vagy kevesebb hitelt kap akkor se dőljenek romba tervei.
A jövedelem alapján a maximum vállalható törlesztés meghatározása
A család nettó jövedelmének csak bizonyos százaléka terhelhető meg törlesztőrészlettel. Ezt az adósságfék rendeletben előírt JTM (Jövedelemarányos Törlesztési mutató) határozza meg. A jövedelem terhelhetősége függ a család havi nettó jövedelmétől és a választott hitel kamatperiódusától is, azaz milyen gyakran változhat az adott hitel kamata ezáltal a törlesztőrészlet. A lenti táblázat ezt jól összefoglalja.
Fontos azonban tudni, hogy a törlesztőrészlet nagyságának megállapításakor minden meglévő hiteltörlesztést bele kell számolni, még a hitelkártyákat és a hitelkereteket is, még akkor is, ha azokat egyáltalán nem használják.
A megfelelő bank kiválasztása
Ha sikerült kiválasztani az adott ingatlant, ami az előzetes kalkuláció alapján belefér a maximális árba, akkor sem érdemes fejest ugrani az adásvételbe, mert még mindig nagyon sok a bizonytalansági tényező.
Az egyik ilyen kockázat az, hogy meg kell találni azt a megfelelő bankot, aki hajlandó finanszírozni a kiválasztott ingatlant olyan mértékben, ami megfelel Önnek. Ugyanis a legtöbb bank szigorított a hitelezési feltételein, így sokszor előfordul, hogy nem a törvény által engedett maximum 80%-ig finanszírozzák meg az ingatlan megvásárlását, hanem ennél kisebb mértékben, nem ritka a 70%, de a 60%-os finanszírozás sem.
Ha az Ön által kiválasztott bank nem nyújt akkora összegű lakáshitelt Önnek, ami kiegészíti a meglévő Önerejét az ingatlan vételárára, akkor csak újabb saját tőke előteremtésével vagy az eladóval kötött vételár alkuval lesz képes otthona megvásárlására.
A bankok összehasonlítása a hitelezési feltételeket illetően
További kockázatot jelent, hogy a személyes paraméterekre, mint jövedelem, munkaviszony is szigorításokat vezettek be a pénzintézetek. Egyes bankok a kockázatosnak ítélt szektorokban dolgozóknak (turisztika, idegenforgalom, vendéglátás) még akkor sem nyújtanak lakáshitelt, ha biztos állással rendelkeznek.
Azonban nagyon nagy különbségeket tapasztalhatunk az egyes bankok között. Lehet, hogy az egyik bank elutasítja a lakáshitel igénylését, míg egy másik pénzintézet minden probléma nélkül megfinanszírozza terveit. A bank kiválasztását érdemes szakembereinkre bíznia, mert felesleges rohangálások nélkül akár egy megbeszélés során (ami online is történhet) az összes nagyban ajánlatát összehasonlítják Önnek szakemberink és segítenek kiválasztani azt a bankot, ahol sikeresen igényelhetik meg hitelüket.
Sőt akár előzetes hitelbírálat is kérhető, amely alapján már úgy tudja az ingatlanokat nézegetni, hogy a személyes jövedelme alapján tudja mekkora hitelre jogosult a kiválasztott banknál.
A jelzalog.com biztosítja Önt, hogy díjmentesen és mindeféle kötelezettség mentesen, akár online (skype tárgyalás, video chat) vagy telefonon is segíti ügyfeleit. Ezáltal közösen megtaláljuk az Önök számára legideálisabb bankot, aki biztosan finanszírozza az elképzeléseit, mindezt az elérhető legkedvezőbb akár egyedi kamatajánlattal.
Segíthetünk?
Adja meg adatait, és azonnal küldjük Önnek az ingyenes videónkat, ami mindent bemutat neked.
