Raiffeisen hitel előnyei és hátrányai + felvétel lépésről lépésre

A Raiffeisen hitel, vagyis az Raiffeisen hiteltermékei kiváló lehetőséget biztosítanak neked, ha személyi kölcsönre, lakáshitelre vagy államilag támogatott kölcsönre van szükséged. A cikkben megvizsgáljuk a Raiffeisen legfontosabb hiteleit, de ha bővebb információra van szükséged, kérdésed van, kérd a segítségünket a lenti űrlapon és mi felvesszük veled a kapcsolatot!

Mi az a Raiffeisen hitel? 

A Raiffeisen Bank hiteleivel meg tudod oldani a legfontosabb rövid- vagy hosszútávú pénzügyi problémákat. Felvehetsz személyi kölcsönt autóvásárlásra, lakásfelújításra, utazásra, esküvőszervezésre, vagy akár régi, más banknál igényel kölcsönödet kiválthatod kedvezőbb kamatozású személyi kölcsönre. De ugyanúgy rákanyarodhatsz egy komolyabb lakáshitelre, amiből új építésű vagy használt házat, lakást vásárolhatsz.

Milyen Raiffeisen hitelek vannak?

A Raiffeisen hitelek között találunk klasszikus személyi kölcsönt ingatlanfedezet nélkül, szabadfelhasználású személyi kölcsönt ingatlanfedezettel, folyószámlahitelt, lakáshitelt, minősített fogyasztóbarát lakáshitelt. És természetesen igényelhetjük a banknál az Otthonfelújítási kamattámogatott kölcsönt, a Csok kamattámogatott hitelét, a Zöld hitelt, a Babaváró kölcsönt és adósságrendező hitelt.

Személyi kölcsön 

A Raiffeisen személyi kölcsönt 300.000 Ft-tól 8 millió Ft-ig igényelheted szabad felhasználásra, vagy nem Raiffeisen Bank által nyújtott hitel kiváltására. Igényelheted végig fix törlesztőrészlettel. 300 000 és 595 00 forint közötti hitelfelvétel esetében 36-60 hónapos futamidőre, 600 000-től 8 000 000 Ft-ig pedig 36-84 hónapos futamidőre. Kiválthatod más banknál lévő hiteledet, kölcsönödet legyen az akár gépjárműhitel, személyi kölcsön, áruhitel vagy jelzáloghitel.

Minősített fogyasztóbarát lakáshitel

Ennél a konstrukciónál a Magyar Nemzeti Bank (MNB) a 3 évesnél hosszabb fix kamatperiódusú jelzáloghiteleket azzal szabályozza, hogy 3,5%-ban, vagyis 350 bázispontban maximalizálta a kereskedelmi bankok hasznát, azaz a kamatfelárat. Így próbálják csökkenteni a fix kamatperiódusú lakáshitelek kamatköltségét, illetve ezzel a szabályozással hosszú távon kiszámíthatóbb konstrukciókhoz juthatunk hozzá. 

Ahhoz, hogy egy bank elnyerhesse ezt a minősítést, pályáznia kelle az MNB-nál. 

A lakáshitel önerő minimuma itt sem változott, így a törvény itt is 80% maximális hitelt és minimum 20% önerőt (önrész) ír elő.

A minősített fogyasztóbarát lakáshitellel akár 80 millió forint kölcsönt tudsz felvenni, ha meg szeretnéd nézni, hogy milyen törlesztővel fizetheted a szabadfelhasználású, a lakáscélú és az adósságrendező hitelt, klikkelj az előzetes kalkulációra.

Van olyan Raiffeisen-hitel, amit BAR-listások is felvehetnek?

Nincs olyan hiteltermék, amit felvehetünk, ha szerepelünk a KHR (BAR) negatív listáján.

Mik a feltételei a Raiffeisen hitel felvételének? 

• minimum 18 éves életkor a hitel igénylésekor, valamint legfeljebb 70 éves életkor a hitel lejáratakor (amennyiben az adós életkora a hitel lejáratakor meghaladja a 70 évet, az ügylet jóváhagyásához a sztenderd igénylési feltételeknek megfelelő adóstárs bevonása szükséges, amely esetben az adóstárs életkora a hitel igénylésekor minimum 18 év, a hitel lejáratakor legfeljebb 70 év lehet),
• telefonos elérhetőség (lakóhelyi vezetékes telefon vagy előfizetéses mobiltelefon vagy feltöltőkártyás mobiltelefon),
• Magyarországon szerzett jövedelem, valamint magyarországi állandó lakcím,
• minimum 3 hónapos folyamatos, határozatlan idejű munkaviszony a jelenlegi munkahelyen,
• egyedüli igénylés esetén minimum havi nettó 150 000 Ft, Adóstársas igénylés esetén mindkettőjüknek rendelkezniük kell havi nettó 150.000 Ft igazolt jövedelemmel. Amennyiben az egyik fél igazolt havi nettó jövedelme kevesebb, mint 150.000 Ft (lehet akár 0 Ft is), akkor a másik félnek minimum 200.000 Ft havi nettó jövedelemmel kell rendelkeznie,
• egyéni vállalkozók, társas vállalkozások (Kft., Bt., Kkt.) tulajdonosai esetén minimum 12 hónap folyamatos gazdasági tevékenység és egy lezárt üzleti év
• legalább kéthavi aktív, lakossági bankszámla múlt bármely magyarországi pénzintézetnél,
• a Központi Hitelinformációs Rendszer (KHR) nem tartalmaz az igénylőre vonatkozóan mulasztással, visszaéléssel vagy adósságrendezési eljárással kapcsolatos információt.

Milyen papírok kellenek a Raiffeisen hitelhez? 

A Raiffeisen oldalán megtudod nézni, hogy pontosan milyen dokumentumok, papírok szükségesek az egyes hitelek igényléséhez. Ha nem akarsz nagyon belegabalyodni, vedd fel velünk a kapcsolatot, segítünk szétszálazni, mikor milyen dokumentumokat kell bemutatnod.

Hogyan kell felvenni a Raiffeisen hitelt?

A Raiffeisen hitel felvételének lépései nem sokban különböznek a többi bank hitelügyintézésétől.

Első lépésként tájékozódjunk minél alaposabban az adott hitelkonstrukció feltételeiről, a futamidőről, a kamatokról. Igyekezzünk megtalálni a számunkra legjobb hitelt, aminek a részleteit biztosan ki tudjuk fizetni hónapról hónapra.

Érdemes előzetes hitelbírálatot kérni, hogy fel tudd mérni, valóban megkapnád-e a hitelt. Az előzetes hitelbírálatban mi is örömmel segítünk!

Arra kell elsősorban figyelni, hogy a legkedvezőbb kamatperiódust válasszuk ki. A kamatperiódus az az időszak, ami alatt nem változik egy hitelügylet kamata, vagyis egy kamatperióduson belül mindig fix hitelkamattal lehet számolni. Azt te választhatod ki, hogy milyen kamatperiódussal veszed fel a hitelt a bank által kínált lehetőségek közül, viszont arra figyelni kell, hogy a futamidő során nem lesz lehetőséged arra, hogy a kiválasztott kamatperiódust megváltoztasd.

Aranyszabályként érdemes azt a legrövidebb futamidőt választanod, amelynél a kölcsönöd törlesztőrészletét még biztonságosan ki tudod fizetni minden hónapban.

A következő lépés a hiteligénylés és az értékbecslés, itt a következő díjakkal kell számolni:

• Értékbecslési díj
• Fedezetellenőrzési díj
• Családi ház esetén térképmásolati díj

Ezután következik a hitelbírálat, a bank a pozitív hitelbírálat esetén megküldi a kötelező érvényű ajánlatát, szerződéstervezetet. Itt számolnunk kell a hitelbírálati díjjal, kivéve a Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitelnél, ott ezt a költséget elengedik.

Ezt követi a szerződéskötés, vagyis aláírjátok a szerződést és közjegyzői okiratba foglaljátok. Ekkor számolni kell egy közjegyzői díjjal. A Raiffeisen Bank törlesztési számlát nyit neked a hitel részleteinek megfizetéséhez. A fedezetként szolgáló ingatlan(ok)ra vagyonbiztosítást kell kötni (legkésőbb a hitel folyósítása előtt), amiben a Bank javára hitelbiztosítéki záradék bejegyzés kerül.

Ezután jön még a kifizetés, vagyis:

• A Raiffeisen a zárolt számlára folyósítja a hitelösszeget.
• A fedezetként szolgáló ingatlan(ok)ra önálló zálogjogot, elidegenítési és terhelési tilalmat jegyeztet be a Raiffeisen Bank a Földhivatalnál.
• Ezt követően a Bank elutalja a hitelt az ingatlan adásvételi szerződésben megjelölt számlaszám(ok)ra/vagy (nem vásárlási hitel esetén) a szerződésben megjelölt számlaszám(ok)ra.

Miért jársz jól, ha nálunk intézed a hitelfelvételt?

Nálunk nincsenek fölösleges kérdések, minden egyes pontot tisztázni kell, mielőtt belevágunk egy újabb hitelkérelembe. Tőlünk gyors és pontos válaszokat kapsz. 

Nem kell bajlódnod a papírmunkával, minden adminisztratív tevékenységet elintézünk helyetted. Sőt, a kérelem beadása után is tartjuk a kapcsolatot a bankkal, igyekszünk odahatni, ha akadozni a gépezet, hogy minél hamarabb kézhez kapd a pozitív bírálatot.

Ha kérdésed van, fordulj hozzánk! Értjük és ismerjük a teljes hazai kínálatot, tudjuk, hol lehet elbukni, és őszintén megmondjuk neked, ha számodra egy hitel veszélyt jelent. És persze azt is, hogy milyen hitel való neked: megkeressük, leszerződjük neked, és segítünk, hogy minél hamarabb túl legyél az egész hercehurcán, és legyen időd élni.

A jelzálog.com kiemelt partneri kapcsolatban áll a Raiffeisen Bankkal , így a jelzáloghitelt vagy személyi kölcsönt igénylő ügyfeleink jelentős kedvezményeket és soronkívüliséget élvezhetnek szakértelmünknek és kapcsolatrendszerünknek köszönhetően. Sőt bizonyos esetekben egyedi kamatokat is tudunk igényelni neked!

Mi mindent elmagyarázunk részletesen, nálunk nincs rossz kérdés, végtelenül türelmesek és precízek vagyunk.  Mi azt is megnézzük, hogy mivel jársz a legjobban, nagy hitelirodaként ügyfeleinknek, vagyis nektek, egyedi lehetőségeket tudunk elérni, ilyenek az esetleges kedvezményes díjak, folyamatok, csökkentett költségek.

Segíthetünk?

Add meg adataidat, kollégánk maximum egy munkanapon belül keresni fog!