Javaslatok azoknak, akik lakásvásárláson törik a fejüket 2019-ben!
Néhány jó tanács, amit csokorba szedtünk, és hasznosnak gondoljuk, ha lakást vagy házat vásárolna 2019-ben. A lakásárak jelentősen emelkedtek, a kamatok alacsonyan állnak, igyekeztünk olyan tanácsokat adni, amelyekkel spórolni tudnak!
1. Mennyi az annyi?
– Mennyit tud önrészként előteremteni?
– A jövedelme mennyi hitel törlesztőt-részletet enged, hosszú távon is akár!
– Mekkora az a pénzösszeg, vésztartalék, ami segíthet a pénzügyi problémás időszakot átvészelni átmenetileg?
2. A hitel összege?
Mitől függ, hogy mennyi hitelt kaphat?
- Függ a fedezetként felajánlott ingatlan forgalmi értékétől és az igazolható jövedelmed nagyságától. A pénzintézetek maximum az ingatlan forgalmi értékének 80%-áig hitelezhetnek, de a bankok 50-60%-ig szeretnek elmenni, hogy a fedezet biztosan megmaradjon a hitel mögött. Egy 20 millió Ft-os lakás megvételéhez legalább 4 millió Ft önrész szükséges.
- A másik korlátja hitelünknek, az igazolt jövedelem nagysága.
„ Az MNB adósságfék szabály világosan leírja, hogy az igazolt jövedelemhez képest mekkora lehet maximálisan a hiteltörlesztők összege. 400 ezer Ft alatti jövedelem esetén ez 25%, 35% illetve 50% attól függően, milyen kamatperiódusú hitele van valakinek. A 10 évre vagy annál tovább fixált kamatú kölcsönöknél 50%-os a plafon, míg 5 évnél rövidebb kamatperiódus esetén legfeljebb a jövedelem negyedét lehet hiteltörlesztésre fordítani.” írja a törvényi szabályozás.
3. Nézzük a területi szóródást!
Budapest legfelkapottabb részein már olyan magasak az árak, hogy 2019-ben már erősen lassulhat az emelkedés, sőt az áresés sem kizárt, ami árkorrekciót eredményez.
A vidéki nagyvárosokban a drágulás még messze nem érte el a maximumot, Budapesthez képest itt még mindig alacsonyabbak a négyzetméterárak, így van lehetőség az áremelkedésre.
Néhány konkrét példa az adott megyeszékhely belvárosi áraira:
Budapest: 871 ezer Ft/m2
Szeged: 323 ezer Ft/m2
Szombathely: 400 ezer Ft/m2
Pécs: 317 ezer Ft/m2
Ha minden Budapesthez köti, a munkája és a családi élete egyaránt, akkor itt még van mozgástere, ha nem a legfelkapottabb területeken keresi álmai otthonát!
Amikor ilyen magas a belváros és a frekventált kerületek ára, akkor érdemes megnézni az egyébként kevésbé népszerű lokációkat is.
Budapesten egyre népszerűbb és aránylag olcsónak is nevezhető Csepel, Kőbánya és XVI. kerület, de egyre többen költöznek az agglomerációs területekre, mint Vácra, Dunakeszire, Délegyházára vagy éppen Érdre is.
Ez teljesen érthető, hiszen egy budapesti panellakás áráért ezeken a helyeken akár újépítésű családi házat, sorházi lakást is kaphatnak.
4. Várható a kamatemelés!
A legnagyobb emelkedés a hitelkamatokban a 10-30 év futamidejű hitelnél várható, ezt nem hagyhatja figyelmen kívül.
Aki 2019-ben ingatlant vásárolna,
„akkor ne a legolcsóbb, 3 havonta vagy évente változó kamatozású hitelek közül válasszon, hanem a hosszabb kamatperiódusú, a kamatemelkedésnek jobban ellenálló hitelkonstrukciók közül. Az 5, 10 vagy 15 évig fix hiteleknél a kamatok nem nőhetnek a kamatperiódus alatt.”- idéztük független pénzügyi tanácsadónk szavait.
Ha teljesen biztosra menne, akkor válassza az egész futamidő alatt rögzített kamatozású lakáshiteleket. Azt azonban be kell kalkulálnia, hogy minél tovább fix a kamat, annál magasabb lesz a havi törlesztő részlete. Ez azért van, mert pénzintézet felárért vállalja csak át a hitelkockázatot.
Íme, néhány példa a havi törlesztők alakulására:
– 10 millió Ft hitel 20 évre,1 éves kamatperiódussal: 54 105 Ft
– 10 millió Ft hitel 20 évre, 5 éves kamatperiódussal: 59 029 Ft
– 10 millió Ft hitel 20 évre, 10 éves kamatperiódussal: 62 995 Ft
– 10 millió Ft hitel 20 évre, végig fix kamattal: 68 700 Ft
Egy 20 évre felvett 10 millió forintos, évente változó kamatú hitelnél pedig akár 15 ezer Ft-tal is nőhet a havi törlesztő, ha a hitelkamat 3%-ot nő.
5. Válasszon megfontoltan lakáshitelt!
Sok pénzt megtakaríthat azzal, ha alaposan összehasonlítja a hitelkínálatokat. Példánk egy 10 millió Ft-os hitel 20 évre felvéve a legjobb és a legdrágább ajánlatai között:
– az 1 évre rögzített kamatú lakáshiteleknél 3,5 millió Ft,
-az 5 évre rögzített kamatú lakáshiteleknél 2,7 millió Ft,
-a 10 évre rögzített kamatú lakáshiteleknél 3,5 millió Ft,
-a végig fix kamatú lakáshiteleknél 3,7 millió Ft a különbség.
6. És mit rejt az új – CSOK-hoz kapcsolódó – hitel lehetősége?
December 1-től a kétgyermekesek is igénybe vehetik a 10 millió Ft 3%-os kamatozású kedvezményes lakáshitelt, a háromgyermekesek pedig már 15 millió Ft kedvezményes lakáshitelre jogosultak – jelentette be a miniszter.
– Ha megfelelnek a feltételeknek, akkor a kedvezményes hitellel a kétgyermekes családok 2,6-2,7 millió Ft-tal is jobban járhatnak a piaci kamatozású lakáshitelhez képest.
És persze itt van a vissza nem térítendő CSOK támogatás:
Használt lakás vásárlására, bővítésére:
– 1 gyermekkel: 600 ezer Ft
– 2 gyermekkel: 1 430 000 Ft
– 3 gyermekkel: 2 200 000 Ft
– 4 vagy több gyermekkel: 2 750 000 Ft
Újépítésű ingatlan vásárlására:
– 1 gyermekkel: 600 000 Ft
– 2 gyermekkel: 2 600 000 Ft
– 3 vagy több gyermekkel: 10 000 000 Ft
Az új CSOK -ot igénybe vevők gyermekvállalásával foglalkozó statisztikák szerint a családok 31%-a egy gyermekes, 34 %-a kétgyermekes, 25 %-a nagycsaládos és 11%-nál még nincs gyermek. A statisztikák szerint a fiatalok általában kettő vagy annál több gyermeket szeretnének.
„A kormány a CSOK bővítése által a vágyott gyermekek megszületését is szorgalmazza és elősegíti– hallhattuk Király Nóra elismerő szavait.
Ha igényli, egy helyen minden információ elérhető az új családi otthonteremtési kedvezményről, a változásokról és a kedvező lakáshitelekről. Választ adunk az egyéni esetekre, körüljárjuk a legfontosabb gyakorlati kérdéseket, segítünk kiigazodni az új CSOK feltételeiben.
Hívja hitelközvetítő szakembereinket, töltse ki az űrlapot és visszahívjuk!
