Mit kell tudni az Unicredit lakáshitelről?

Több szó esett már a lakáshitelekről. Most az nézzük meg, hogy mik a legfontosabb tudnivalók az Unicredit lakáshitel kapcsán.

Mi az az Unicredit lakáshitel?

Az Unicreditnél többféle lakáshitelt is felvehetünk. Először azt kell eldöntenünk, hogy használt lakást, új lakást vennénk, házat építenénk vagy felújítanánk.

Használt ingatlan vásárlása esetén mindenképp nézd meg, hogy nem vagy-e jogosult valamelyik államilag támogatott hitel felvételére! Amennyiben nem jön össze a támogatott hitel, megnézheted az Unicredit piaci alapú hiteleit. És amennyiben szükséges, a két hitelt akár kombinálhatod is!

Államilag támogatott lakáshitelek az Unicredit kínálatában:

CSOK

Családi Otthontámogatási Kedvezmény – ez egy egyszeri, vissza nem térítendő támogatás, amelynek összege attól függ, hogy mi a célja a támogatásnak és hogy hány gyerekünk van, illetve hány gyereket szeretnénk még vállalni.

CSOK-HOZ IGÉNYELHETŐ ÁLLAMILAG TÁMOGATOTT LAKÁSHITEL (CSOK + HITEL)

Kizárólag CSOK mellé igényelhető, a futamidő végéig fix 3 százalékos kamattal elérhető lakáshitel többgyermekes családoknak új lakás vásárlásához vagy építéséhez. Összege legfeljebb 15 millió Ft lehet.

Falusi CSOK-ot és a Falusi CSOK-hoz kapcsolódó ÁFA-visszatérítést viszont nem lehet az Unicredit kínálatában elérni.

Piaci kamatozású hitelek

Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel

Ezt a hitelt használt lakás vásárlásra és lakáscélú jelzáloghitel kiváltására is fel tudod használni. És hogy miben különbözik az Unicredit hagyományos lakáshitelétől?

Garantáltan gyors az átfutás: a hiteldöntést az értékbecslő általi értékbecslés elkészítésétől számítva 15 munkanapon belül meghozza a bank. Ha hiánytalanul teljesülnek a folyósítási feltételek, akkor 2 munkanapon belül folyósítják is a hitelt. Kamatfordulókor díjmentesen kérheted a kamatperiódus módosítását, vagy annak fixálását az Unicredit által forgalmazott termékek figyelembe vételével. Alacsony az előtörlesztési díj, illetve ha elő- vagy végtörleszteni akarsz a lakástakarék-pénztári megtakarításból, akkor díjmentes lesz a lejáratkor a végtörlesztés.

És hogy melyek a legfontosabb tudnivalók a Minősített Fogyasztóbarát lakáshitellel kapcsolatban?

• Fordíthatod használt és új lakás/lakóház megvásárlására és lakáscélú jelzáloghitel kiváltására
• A hitel összege: 1 – 60 millió forint
• Ahogy fent is írtuk, ez egy forint alapú, piaci kamatozású jelzáloghitel
• Futamidő:
  4-30 év, 5 és 10 éves kamatperiódus esetén
  5-20 év (lépésköz 12 hónap), Stabil Kamat Minősített Fogyasztóbarát lakáshitel esetén
  A rögzített kamatozásnak köszönhetően nem változik a törlesztőrészlet a teljes futamidő alatt, a  pénzpiaci körülmények változásai nem gyakorolnak hatást a futamidő alatt a törlesztőrészlet mértékére. 
• Te döntöd el, hogy milyen ingatlant ajánlasz fel fedezetnek: a fedezet legfeljebb három magyarországi lakó-, üdülő- vagy nyaralóingatlan, illetve építési telek lehet.
• A hitel feltétele még az UniCredit Banknál vezetett számla, valamint a fedezeti ingatlanra vonatkozó, a bank zálogjogával terhelt vagyonbiztosítás.

A piaci kamatozású hitelt önállóan vagy állami támogatású hitel mellé kiegészítésként is igényelheted. Ezeknek a hiteleknek a feltételeit és árazását a jogszabályi kereteket és a piaci viszonyokat figyelembe véve, a bank határozza meg.

A piaci hitelek esetében felvehetsz fix kamatozású hitelt – ez azt jelenti, hogy a kamatperióduson belül vagy a futamidő végéig – a Unicredit vállalja annak kockázatát, hogy változhatnak a piaci kamatok. Ezért, hogy a törlesztőrészlet változatlan maradjon, neked magasabb, de fix kamatot kell fizetned.

A másik lehetőség, hogy változó kamatozású hitelt veszel fel. Ebben az esetben alacsonyabb kamatot fizetsz, viszont te viseled annak a kockázatát, ha változnak a piaci kamatok. Mivel a kamat követi a pénzpiac változásait, ezért a törlesztőrészlet ennek megfelelően gyakrabban változhat: 3 havonta nőhet vagy csökkenhet.

Milyen esetben vegyem fel? 

Attól függ, hogy mi a célod. Ahogy fent is írtuk, először azt kell megvizsgálni, hogy új lakást, használt lakást, házat vennél, építkeznél vagy felújítanál.

Milyen feltételeknek kell megfelelni?

• Cselekvőképes magyar állampolgárnak kell lenned.
• Megfelelő ingatlanfedezettel kell rendelkezned.
• Elmúltál már 18 éves, és a hitel lejáratakor nem leszel több, mint 65 éves. Amennyiben az életkorod a hitel lejáratakor meghaladná a 65 évet, akkor a hitelfedezeti életbiztosítás megkötése és az UniCredit Bank kedvezményezettként való megjelölése mellett igényelheted a bank hitelét.
• Rendelkezel saját vezetékes vagy mobiltelefonnal.
• Legalább 3 hónapja bármely magyarországi banknál lakossági HUF/EUR bankszámlád van.
• Rendszeres, az aktuális minimálbért elérő igazolt havi nettó jövedelemmel rendelkezel.
• Legalább 3 hónapos munkaviszonyod van az utolsó munkahelyeden, és a próbaidőt már letöltötted, vagy minimum egy éve vállalkozó vagy, esetleg nyugdíjas.

És van néhány alapkritérium, amelyek nélkül el sem indíthatjuk a folyamatot. Ilyen feltétel például:

• az életkor, amit személyes okiratokkal,
• a lakcím, amit lakcímkártyával, közüzemi számlával és/vagy vezetékes telefonnal,
• a jövedelem, amelyet jövedelemigazolással és bankszámla kivonattal igazolhatunk.

Lakáshitelnél a személyi feltételek mellett a másik sarkalatos pont az ingatlan, amit felajánlunk a bank számára fedezetként. A fentieken túl jellemző elvárás még, hogy ne legyünk próbaidő alatt, ne legyen elmaradásunk más hitelekkel, büntetlen előéletűek legyünk, vállalkozóként pedig ne legyen adótartozásunk és ne álljon felszámolás alatt a cégünk. 

Unicredit lakáshitel: milyen jövedelemmel vághatunk bele?

Ahhoz, hogy eljuss a hitelfelvételhez, legalább az aktuális havi minimálbért kell megkeresned. A felvehető összeg, a törlesztőrészlet és így a futamidő is függ attól, hogy milyen rendszeres bevételekkel rendelkezel.

Milyen futamidővel vehetjük fel?

A felvett összegtől, kamattól és a jövedelmedtől is függ az, hogy milyen futamidővel veheted fel az Unicredit lakáshitelt.

Milyen további előnye van az Unicredit lakáshitelnek a többi bank lakáshiteléhez képest?

Az Önerő kapcsán van egy nagyon fontos előnye az Unicreditnek. Összesen két olyan bank van, amelyik a megelőlegző CSOK-ot is elfogadja Önerőként és ebből az egyik épp az Unicredit! Már meglévő gyermekek esetében minden bank elfogadja Önerőként a CSOK támogatást.  

És van még néhány apró engedmény, amit ha szépen összeadsz, takaros összeg marad a zsebedben, ha az Unicreditnél velünk veszel fel lakáshitelt.

• Visszatérítik az értékbecslés díját: Az értékbecslés díját az értékeléskor a helyszínen kell megfizetni. A bank egy lakóingatlan vonatkozásában a – hitelfelvétel feltételeként Bank által előírt – értékbecslés díját visszatéríti a folyósítást követő 90 napon belül.
• Visszatérítik a közjegyzői okirat  díját (maximum 50.000 HUF mértékig).
• Elengedik a hitelösszeg átutalási díját (ingatlan vásárlás esetén a hitelösszeg mint vételárrész, kizárólag átutalással teljesíthető az eladó bankszámlájára).
• Stabil Kamat Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel esetén elengedik a Takarnet rendszerből lekért nem hiteles tulajdoni lap lekérésének díját.

Mik az előnyei, ha nálunk intézed az Unicredit lakáshiteledet?

A jelzálog.com kiemelt partneri kapcsolatban áll az Unicredittel, így a jelzáloghitelt igénylő ügyfeleink akár Önerő nélkül is vásárolhatnak, sőt jelentős kedvezményeket és soronkívüliséget élvezhetnek szakértelmünknek és kapcsolatrendszerünknek köszönhetően. Sőt bizonyos esetekben egyedi kamatokat is tudunk igényelni neked!

Unicredit lakáshitel: mire figyelj, mielőtt felveszed?

Mielőtt bármilyen hitelbe belevágnál, tisztázni kell néhány alapvető kérdést. Ez különösen igaz a lakáshitelre, hiszen ez egy komolyabb, jelzálog alapú elköteleződés.

• Mennyi önerővel rendelkezel?
• Van állandó munkahelyed?
• Mekkora bejelentett jövedelmed van?
• Van más hiteled?
• Mennyi pénzt tudnál havonta a törlesztőrészletre szánni?
• Szerepelsz a KHR rendszerben mulasztás vagy visszaélés miatt?

A hitelfelvétellel rengeteg mindent meg lehet valósítani, ám arra figyelj, hogy ne vállald túl magad! 

Ha bármilyen kérdésed lenne, elbizonytalanodnál menet közben, a legjobb, ha hozzánk fordulsz, segítünk neked megtalálni a leginkább rád szabott lakáshitelt!

Segíthetünk?

Add meg adataidat, kollégánk maximum egy munkanapon belül keresni fog!