Zöld hitel, Energiatakarékos hitel!

Az MNB új programot hirdetett meg a pénzintézetek között, amit lakáscélú Zöld Tőkekövetelmény-kedvezmény Programnak neveztek el. A bankok az ügyfelek számára zöld hitel néven biztosítják a kedvezményt. A lehetőség azt jelenti, hogy a hiteligénylők a fizetendő hitel kamataik után kedvezményt kapnak, ha klímabarát (minimum BB energetikai besorolás) ingatlant vásárolnak/építenek, vagy energiahatékonyság javítás érdekében korszerűsítik ingatlanukat.

Egyszerűen és érthetően megismertetjük Önöket az új zöld hitel (Energiatakarékos hitel) lehetőségeivel!

A Magyar Nemzeti Bank (MNB) új programot hirdetett, melynek keretein belül a bankokon keresztül kamatkedvezményt biztosítanak azoknak az ügyfeleknek, akik igazolják, hogy a hitelből energiatakarékos ingatlant vásároltak/építettek vagy meglévő ingatlanukat korszerűsítették energiatakarékosabbá. A kamatkedvezmény mértéke minimum 0,3%, melynek érvényesítése utólagosan történik és a 2020.01.01-2023.12.31 között folyósított hitelekre vonatkozik.

A banki kedvezmény igénybe vételéhez igazolni kell a vásárlásoknál az adás-vételi szerződéskor fennálló, korszerűsítésénél az újonnan kialakuló energetikai besorolást.

A kamatkedvezmény úgy tud megvalósulni, hogy az MNB a Zöld Tőkekövetelmény-Kedvezmény Program keretein belül a pénzintézeteknek tőkekövetelmény kedvezményt ad (mértéke: 5-7%). Ez azt jelenti, hogy a bankoknak az adott időszakban kihelyezett hitelek után kedvezőbb lesz az MNB tőkekövetelmény elvárása. Azaz az 5-7%-os kedvezmény, amit a bank kap, nem a zöld hitel ügyfélkamataira vonatkozik. Az MNB azt is szabályozza, hogy a bank a kapott könnyítés miatt az Energiatakarékos hitelt igénybe vevő ügyfeleknek utólagosan minimum 0,3% kamatkedvezményt biztosítson.

Mit nevezünk Zöld hitelnek (Energiatakarékos hitelnek)?

Zöld hiteleknek nevezzük azokat a lakáshitelek, szabad felhasználású jelzáloghiteleket és személyi kölcsönöket, melynek elköltése révén egy minimum BB energetikai besorolású ingatlan épül, vagy kerül megvásárlásra. Vagy ahol korszerűsítéssel az ingatlan minimum BB energetikai besorolásúvá válik.

Milyen egy BB besorolású lakóingatlan? Közel nulla energiaigénnyel rendelkezik. 2021. január 1-től minden új építésű ingatlan esetében minimum előírás a BB besorolás.

Mire használható fel?

A zöld hitel ingatlanvásárlásra vagy építésre használható fel. Korszerűsítés esetében csak a lent felsorolt munkálatok közül egy vagy több finanszírozására van lehetőség:

• napelemek vagy napkollektorok telepítése
• homlokzati nyílászáró (ablak) cseréje energiatakarékosra
• Fűtési, hűtési illetve szellőző rendszerek telepítése, kialakítása, felújítása vagy cseréje (a távhőrendszerre történő rácsatlakozás is ilyen)
• energiahatékony minősítéssel rendelkező világítástechnika létrehozása
• árnyékolástechnika kialakítása, telepítése
• az épülethatároló szerkezeteknek a hőszigetelése
• hő és elektromos tárolóegységek kialakítása, telepítése
• geotermikus, levegő-víz, levegő-levegő hőszivattyú(k) telepítése, kialakítása
• alacsony vízfelhasználású konyhai, fürdőszobai vagy WC szaniter rendszer(ek) telepítése, kialakítása
• zónákra osztott, okos termosztátok és érzékelők telepítése, kialakítása (például: mozgás és napszakérzékelő rendszerek)
• harmadik generációs okosmérő rendszer(ek) telepítése az áramfogyasztás nyomon követésére
• szélturbina telepítése, kialakítása
• épületautomatika (Building Management System) rendszer(ek) kialakítása, telepítése

Mekkora megtakarítás érhető el a zöld kamatkedvezmény segítségével?

Az elérhető megtakarítás mértéke függ attól, hogy melyik bank mekkora kamatkedvezményt biztosít az igénylőknek, mivel az MNB csak a zöld kamatkedvezmény minimum szintjét határozta meg 0,3%-ban. Azonban ezzel a minimum 0,3%-kal számolva egy 20 éves 10 millió forintos lakáshitel esetében az elérhető megtakarítás akár 360 ezer forint is lehet.

Mivel a bankok saját döntése, hogy mekkora kedvezményt biztosítanak ügyfeleiknek, ne bízza a véletlenre döntését, kérje hitelközvetítő szakembereink segítségét, akik díjmentesen megtalálják Önnek a legnagyobb kedvezményt nyújtó bankot.

Kik vehetik igénybe?

• Magánszemélyek ingatlan adásvétele, építése vagy korszerűsítése céljából
• Társasházak korszerűsítés esetén
• Lakásszövetkezetek korszerűsítés esetén

Meddig vehető igénybe a zöld kedvezmény?

A zöld hitelek programja 2020.január 1-től 2023. december 31-ig folyósított hitelekre vonatkozik.

Az MNB a fenti időszak lezárultával a tapasztalatok alapján dönt majd a program esetleges folytatásáról.

Milyen további feltételeket kell teljesíteni a kamatkedvezményhez?

Ingatlan vásárlása vagy építése esetén az energetikai tanúsítványt kell bemutatni a hitelintézetnek, amely tanúsítványnak legalább „BB” besorolásúnak kell lennie.

Korszerűsítés esetén a tervezett korszerűsítési munkálatok költségvetését, vagy a kivitelező árajánlatát kell benyújtani a hitelintézetnek. Ebben az esetben egy éven belül a korszerűsítés megvalósulását helyszíni szemlével ellenőrzik, amit előreláthatólag a bank kifizetett majd az ügyféllel.

A másik lehetőség a zöld kamatkedvezmény megszerzésére, hogy az érintett hitel összegének legalább 70%-át számlával költi el a korszerűsítésre, és ezt bemutatja az érinett pénzintézetnek. Az Energiahatékony hitel (zöld hitel) összegét növelheti a megvalósítást lehetővé tevő hiteles szakmai vagy technikai tevékenységek költsége (pl.: energetikai tanúsítvány költsége). Valamint a kivitelezést végrehajtásához szükséges műszaki és egyéb berendezések költsége.

Miért jár Ön duplán jól a zöld hitellel?

Az első előny, a korszerűsítésből adódik. Egy energiahatékony ingatlan esetében a rezsiköltség jóval alacsonyabb, mint egy elavult rendszerrel rendelkező ingatlannál, így a zöld kamatkedvezmény nélkül is megtakarítást érnek el.

Ezt egészíti ki a második előny, ami maga a zöld kamatkedvezmény. Tehát az a minimum 0,3% kamatengedmény, ami által csökken az Ön törlesztőrészlete. A kedvezmény ennél több is lehet, hiszen az MNB irányadásként csak a minimum szintet szabályozta. Az engedmény mértéke szintén a bankok versenyétől függ majd, hogy ki mennyire szeretne ügyfelet szerezni, vagy éppen ügyfelet megtartani, hiszen mint korábban írtuk a kedvezmény utólag érvényesíthető.

Egy opcionális előnyre is szeretnénk felhívni a figyelmét. Ha a korszerűsítés rezsicsökkenéséből keletkező összeget és a kamatkedvezmény jóvoltából megtakarított törlesztőrészlet különbséget valaki havonta félrerakja és gyűjti előtörlesztésre, majd betörleszti azt a banknak, ezzel csökkenti az aktuálisan fennálló tőkét. Ezzel további törlesztőrészlet vagy futamidő csökkenést ér el, amivel csökkenti a visszafizetendő összeg nagyságát. A futamidő csökkentését nem minden bank engedi.

Miért lehet érdemes a bankoknak kamatkedvezményt nyújtani?

A hiteligénylők az alacsonyabb rezsiköltség mellett magasabb összeget tudnak hiteltörlesztésre fordítani. Ezáltal a zöld hitelek kisebb kockázatot jelentenek, mint az ugyanilyen, de nem energiahatékony ingatlan megvásárlására, építésére fordított kölcsönök. A kisebb kockázatot nem csak a hitelintézeteknél előírt tőkekövetelményekben lehet érvényesíteni, hanem a hitelek árazásában is.

Mivel az MNB a zöld kamat kedvezménynek csak a minimum szintjét szabályozta, mint banki iránymutatást, így a kedvezmény ennél jóval magasabb is lehet, hiszen a tényleges kamatkedvezmény a bank saját döntése. Mivel a kedvezmény utólag érvényesíthető az építés, vásárlás vagy korszerűsítés előtt, ezentúl nem csak a bank hitelfelvételkori ajánlata a mérvadó, hanem a később érvényesíthető kamatkedvezmény mértéke is.

Ha nem szeretne időt pazarolni azzal, hogy körbejárja a bankokat a legjobb hitelajánlat (THM) és a legnagyobb zöld kamat kedvezmény megtalálása miatt, kérje segítségünket. Adja meg adatit a lenti űrlapon, hogy hitelközvetítő kollégáink már a tervezéskor segíthessenek Önnek!