Tartalomjegyzék
A személyi hitel az egyik leggyorsabban felvehető fedezetmentes, szabad felhasználású hitel a piacon. Azonban a bankok saját belső szabályzatai alapján döntik el, hogy kinek és mekkora összegű kölcsönt nyújtanak. Cikkünkben összefoglaljuk azokat a minimum feltételek, amelyeknek meg kell felelni, ha igényelni szeretnénk ezt a hitelformát.
A személyi kölcsön igénylésének minimum kritériumai
A személyi kölcsön esetében minimum kritériumoknak nevezzük azokat a feltételeket, amelyeket teljesíteni kell, ha meg szeretnénk igényelni a hitelt. A minimum kritériumok között vannak olyanok, amelyek minden banknál azonosak, és találhatunk olyan előírásokat is, amelyek eltérnek az egyes bankok esetében.
Életkori feltétel
A minimum életkori elvárás 18 év a törvényi előírás alapján. Azonban vannak olyan pénzintézetek, ahol ennél szigorúbbak és legalább 23, sőt az egyik banknál 25 év az alsó korhatár az igénylés benyújtásához. Ha valaki nem éri el a bank által előírt minimum kort, arra van lehetőség, hogy idősebb adóstársat vonjon be az igénylésbe, így akkor is igénybe tudja venni a hitelt, ha nem felel meg a bank minimum életkori előírásának.
Az életkori feltétel esetében felső határ is van. Ebben az esetben a bankok azt vizsgálják, hogy a hitel lejáratakor az igénylő életkora nem lehet magasabb, mint a belső szabályzatukban előírt maximum életkor. Ez bankonként változik, van ahol 65 év, de egyes pénzintézetek a 72 éves kort is engedélyezik.
Munkaviszony
Alkalmazottak esetében legtöbb pénzintézet minimum 3 hónapos folyamatos munkaviszony meglétét írja elő az igénylés benyújtásához, de előfordul olyan bank is ahol ez minimum 6 hónap. Összességében elmondható, hogy az elvárás a hitelintézetek részéről, hogy a munkavállaló próbaideje leteljen az adott munkahelyen. Fontos tudni azt is, hogy a bankok nem fogadják be a hiteligényt, ha valaki felmondás alatt áll a munkahelyén.
A vállalkozóknál két bank követeli meg, hogy az igénylés benyújtását megelőzően minimum 12 hónapos folyamatos vállalkozói tevékenysége meglegyen az igénylőnek. Ezeknél a bankoknál nem csak a folyamatosság szükséges, de az is feltétel, hogy a 12 hónap tevékenysége egy tevékenységi körön belül történjen.
Jövedelmi előírások
Azt, hogy a nettó jövedelmet mennyire lehet leterhelni egy adott hitel törlesztőrészletével a jövedelemarányost törlesztési mutató (JTM) határozza meg. JTM előírása alapján 500 ezer forint nettó jövedelem esetén 25%-ig, efelett 30%-ig terhelhető meg a jövedelem a személyi hitel törlesztőrészletével. Ez törvényi előírás, így minden banknál azonos feltétel.
A pénzintézetek között azonban különbség van az elfogadható jövedelemtípusok és az előírt legkisebb jövedelemre vonatkozóan.
Azt, hogy egy bank mit fogad el jövedelemnek (munkabér, vállalkozói jövedelem, családi pótlék, GYED stb.) saját belső szabályzata írja elő. Ezért nagy különbségeket tapasztalhatunk az egyes pénzintézeteknél, ezért nem mindegy, hogy melyiknél nyújtjuk be a hiteligényünket.
Az elfogadható legkisebb jövedelem összegét szintén a belső szabályzatok határozzák meg. Egyes pénzintézetek már 75.000 forinttól befogadják a hiteligénylést, de a bankok nagyobb része ennél magasabb jövedelem meglétét írja elő.
Ha nettó jövedelem nem elegendő a hitel megigényléséhez megoldást jelenthet egy adóstárs bevonása. Mivel az adóstárs jövedelmét ilyenkor a bankok figyelembe veszik.
A jövedelmet minden esetében igazolni kell. Munkaviszony esetében jövedelemigazolással, amihez a bank formanyomtatványát kell kitöltetni a munkáltatóval. Vállalkozók esetében NAV igazolást kell beszerezni, míg nyugdíjasoknál a legtöbb esetben a nyugdíjértesítő másolata (NYUFIG), esetleg az utolsó két-három havi nyugdíjszelvényre van szükség.
Állandó lakhelyre vonatkozó előírás
A legtöbb bank esetében az állandó
magyarországi lakcím a minimum előírás, amit lakcímkártyával igazolni is
szükséges. Azonban van két olyan hitelintézet, akik a hitel igényléséhez
elfogadják a tartózkodási engedélyt
is. Az állandó lakcím mellett minden bank esetében megkövetelik, hogy az igénylőnek
legyen telefonos elérhetősége is (mobil vagy vonalas telefon).
Bankszámla
A bankok az igénylés benyújtásához legalább két havi bankszámla kivonatot kérnek be, azaz a legtöbb pénzintézetnél mindenképen szükséges a bankszámla megléte az igényléshez. Ez alól a feltétel alól egy-két bank nyugdíjas igénylő esetében eltekint, nekik elegendő a nyugdíjszelvények bemutatása.
Mint a cikkből is kiderült az egyes bankok nagyon eltérő feltételekkel nyújtják a személyi kölcsönt. Ha nem szeretné egyesével végigjárni a bankokat, hogy hol milyen feltételekkel veheti igénybe a személyi hitelt, akkor töltse ki űrlapunkat szakemberink díjmentesen megtalálják az Ön számára legmegfelelőbb hitelintézetet, ahol könnyen és gyorsan, utánjárás nélkül fel tudja venni a tervei megvalósításához szükséges összeget!
