Egy lakáshitel felvétele nagyon nagy felelősség. Hiszen az ügyfelek hosszú évekre, sokszor évtizedekre elköteleződnek egy bank, és egy adott konstrukció mellett. Ha rosszul dönt, ez több millió forinttal terhelheti a családi költségvetést, teljesen feleslegesen.
Cikksorozatunk első részében bemutatjuk, hogy milyen lépései vannak egy lakáshitel igénylésnek és az egyes lépések átlagosan mennyi időt vesznek igénybe.
A bankválasztásnál nagyon fontos kérdés az is, hogy a választott lakáshitel mennyi idő alatt kerül majd kifolyósításra. Az adásvételi szerződésben meghatározott fizetési határidő szent dolog. Amennyiben nem tartja, az abban foglalt időpontot az eladó elállhat az ügylettől, ráadásul úgy hogy a foglaló is nála marad. Ebben az esetben már teljesen mindegy, hogy a szerződésben határoztak meg túl rövid fizetési határidőt. Vagy Ön, mint vevő óvatos volt ugyan és elég időt alkudott ki az eladónál, de a pénzintézet nem tartotta a folyósítási határidőt. Az pedig végkép mindegy, hogy ezt emberi mulasztás, túlterheltség, vagy csak a hiánypótlások bekérése miatt tette.
Amennyiben igénybe veszi segítségünket, természetesen ilyen nem fordulhat elő, hiszen nekünk az a munkánk, hogy az Ön sikeres lakáshitel felvételét segítsük. Sőt a mi jutalékunkat a bank csak sikeres adás-vétel és tényleges folyósítás után fizeti ki. Így a mi munkánk az Ön számára minden esetben ingyenes, de nekünk is fontos, hogy a lehető leghamarabb megtörténjen a folyósítás, hiszen a bank sikerdíjat fizet a számunkra.
Milyen folyamatai vannak a lakáshitel igénylésének?
A lehetőségek feltérképezése és a banki ajánlatok beszerzése
Természetesen a bank és a megfelelő hitelkonstrukció kiválasztása az első és egyben a legfontosabb lépés. Itt két irányba indulhat. Az egyik út, hogy egyedül vág bele a folyamatba. Ha ezt választja ahhoz, hogy alapos legyen rengeteg időre lesz szüksége, hiszen számba kell vennie az összes bank ajánlatát. Amennyiben nem szánja rá az időt azt kockáztatja, hogy nem a legjobb ajánlat mellett dönt, és milliókkal többet fizet ki feleslegesen. Tehát saját érdekében jól körül kell nézni a piacon, ami azt jelenti, hogy bemegy az összes bankba ajánlatot kérni, és mindenhol elmondja az igényeit újra és újra.
Ha minden bankra csak fél órát szán, ami sok esetben inkább egy óra lesz, akkor az összes ajánlat beszerzésével több napja megy kárba. Nem beszélve, hogy így a pénzintézetektől biztos nem fog egyedi kedvezményeket kapni. És lehet, hogy nem aknázza majd ki az állami támogatások által nyújtott összes lehetőséget, mert nem ismeri azokat. Sőt a banki ajánlatok között is nehéz lesz eligazodni, mert a minden pénzintézet más formátumot alkalmaz az ajánlatok kiadásakor, így nem egy összehasonlítható táblázatra számíthat, hanem 10 és 30 oldal közötti eltérő formátummal rendelkező dokumentumra.
A másik, hogy megbíz minket, hogy találjuk meg az Önnek minden szempontból legjobb megoldást. Ez az út sokkal kevesebb időt vesz igénybe, hiszen mi az összes bankkal partneri viszonyban állunk. Így hitelközvetítőnk a banki összehasonlító kalkulátorunk segítségével, már az első találkozáskor összeveti a pénzintézetek árait. Az árakon túl döntését a bankválasztásnál sok szakmai szempont figyelembevételével támogatjuk még. Megvizsgáljuk, hogy mekkora hitelösszegre van szüksége, hogy melyik bank, milyen kondíciókkal nyújtja a hiteleket (kamatok, költségek).
Az egyik legnagyobb hangsúlyt arra fektetjük azonban, hogy az Ön személyes paraméterei alapján melyik az a bank, aki biztosan jóvá fogja hagyni a hiteligényét, hogy ne menjen el egy esetleges elutasítással több hét feleslegesen.
A hitelképesség vizsgálatakor a bankok között az alábbiak alapján alakulhatnak ki komoly különbségek. Mások az elfogadható jövedelem típusok, a szükséges nettó fizetések, az elvárt minimális és maximális életkorok, a befogadható ingatlanok. Számos további különbség is van az egyéb belső szabályzatok között, ezért sok bank szigorúbb előírásokat is alkalmazhat az adósságfék szabályozás által előírt JTM és fedezet terheltségi mutatóknál, amik mind a felvehető hitel összegét csökkenthetik. Ha a bank kevesebb kölcsönt hagyna jóvá ez, pótingatlan vagy nagyobb önrész bevonását eredményezné, amelyek prezentálása további időveszteséget jelentene. Pont ezt a kockázatot kiküszöböljük ki az alapos és megfelelő előszűréssel.
Segítünk kiválasztania a megfelelő és az Önnek szimpatikus kamatperiódust is, ami 3 havi, 6 havi, 1 éves, 5 éves, 10 éves, sőt a futamidő végéig fixált is lehet. Megvizsgáljuk, hogy jogosult-e valamelyik állami támogatás igénybe vételére, mert több millió forintot is spórolhat a támogatások kiaknázásával. Segítségünkkel a lehetőségek feltérképezése jóval gyorsabb és alaposabb lesz.
Hitelközvetítő kollégáink díjmentesen segítenek önnek a fenti kérdések megválaszolásában és a legmegfelelőbb bank és lakáshitel konstrukció kiválasztásában.
Jövedelem igazolás és egyéb dokumentumok kitöltése
A jövedelem igazolás beszerzése általában egy-két napot vesz igénybe. Amennyiben valaki nem alkalmazott, akkor a legtöbb esetben NAV igazolást kér a bank, annak beszerzésére akár egy hét is lehet. Van olyan bank, aki nem kér munkáltatói igazolást abban az esetben, ha bankszámlára érkezik a jövedelem. Mi meg tudjuk keresni Önnek ezeket a bankokat és azonnal spórolunk Önnek pár napot és megkíméljük egy felesleges dokumentum beszerzésétől.
A személyes iratok általában a rendelkezésre állnak, de érdemes a lejárati dátumukat ellenőrizni.
Az igénylési dokumentumok kitöltése maximum két órát venne igénybe, és sokszor a bank a hitelindításra csak több nappal későbbre tud időpontot adni. Amennyiben nem egyedül vág bele a hiteligénylés folyamatába, hanem a segítségünkkel, akkor velünk egy előre egyeztetett időpontra várja majd a bank ügyintézője. Ráadásul mi kitöltjük Ön helyett a hiteligénylési dokumentumokat, így mindent összevetve itt is több napot spórol általunk. Nem beszélve arról, hogy megszabadul a sok-sok bonyolult nyomtatvány kitöltésétől, amit a banki ügyintéző nem töltene ki Ön helyett.
Ingatlan értékbecslés
Az igénylés benyújtását követően ideális esetben az értékbecslés egy hetet vesz igénybe. A bankok túlterheltsége esetén ez akár 10-15 napra is megnőhet, amíg a bank által elfogadott értékbecslő megnézi és felbecsüli a megvásárolni kívánt ingatlan értékét.
Az értékbecslés a folyamat talán egyik legkritikusabb része. Ugyanis az értékbecslő által meghatározott érték lesz az alapja a hitelfedezeti mutatónak (LTV), ami meghatározza a maximum felvehető hitelösszeget. Ha a törvény által előírt minimum 20%-os önrésszel szeretné megvásárolni az ingatlant, és az értékbecslés a vételárnál alacsonyabb értéket határoz meg, akkor kisebb lesz az értékbecslés alapján jóváhagyható hitelösszeg. Ilyenkor több önerőre vagy pótingatlan bevonására van szükség, ami további időveszteség.
Hitelirodánk segítségével lehetősége van arra, hogy ingyenes előértékbecslést kérjen a kiszemelt ingatlanra, így Ön már úgy tudja hiteligénylését benyújtani az adott banknál, hogy kizárja azt a kockázatot, hogy az ingatlan becsült értéke kevesebb lesz, mint amennyi a felvett hitel összegéhez szükséges és ezzel kockáztassa a foglaló elvesztését. Sőt mivel a hiteligénylés előtt megtörténik az értékbecslés, ez tovább gyorsíthatja az igénylési folyamatot.
Feltétlenül olvassa el cikksorozatunk következő részét is!
Cikksorozatunk végig olvasása nélkül is láthatja már, hogy segítségünkkel sok felesleges költségtől és időveszteségtől kímélheti meg magát. Sőt a foglalóját is biztonságba tudhatja. Biztosra veheti, hogy bemutatjuk az összes létező állami támogatást (CSOK, kamattámogatások). Amennyiben Önnek jár valamelyik, segítünk annak kiaknázásában. Adja meg adatait a lenti űrlapon!
