Zöld Otthon Program: útmutató a környezetbarát lakáshitelhez

A CSOK hitelnél is kedvezőbb lehet a zöld otthon program, ami rengeteg lakáshitel igénylőnek lesz segítségére a közeljövőben. A program keretében magas energiahatékonyságú új lakások, családi házak építésére, illetve vásárlására nyújtható hitel, akár 70 millió forint összegben alacsony 2,5% fix kamattal.

Azt már jól láthatjuk, hogy itt nem csupán egy kedvező lakáshitelről van szó, hanem a lakosság és az építőipar fejlődéséről és egyben az energiatudatosságról is. Az alábbiakban összeszedtünk minden fontos információt, amit az MNB Zöld Otthon Programjáról tudni érdemes.

Mi a Zöld Otthon Program?

Az MNB Zöld Programja egy kedvező kamatozású lakáshitel program, amely elősegíti a környezettudatos szemléletmódot, szorgalmazva az energiahatékony otthonok létrejöttét. Ez a környezetbarát lakáshitel családok tízezreinek jelenthet segítséget a leendő otthonuk megvásárlására vagy építésére. Ehhez az igen kedvező hitelkonstrukcióhoz nem kell sem gyermek, sem egyéb feltétel, csupán BB energetikai besorolás az ingatlanra, ami mostanában már egyre gyakoribb tendencia és hosszú távon is kifizetődő. Az ingatlan energia felhasználásával kapcsolatban az a minimum elvárás, hogy 90 kwh/nm/év lehet a maximális értéke. Bár úgy gondoljuk, hogy ez egyre kevésbé extra elvárás, hisz 2022.06.30-tól minden új építésű ingatlannál törvényi előírás lesz a megújuló energiaforrások használata.

Hogy kaphatsz folyamatos és naprakész információkat az újdonságokról?

Mivel ez egy vadonatúj termék, azoknak akik kíváncsiak a Zöld Otthon Program feltételeire több lehetőséget is biztosítunk. Tudsz ingyenesen személyes segítséget kérni szakértő kollégáinktól a lenti űrlapon. Létrehoztunk egy kizárólag az állami támogatások témájával foglalkozó Facebook csoportot, amihez itt tudsz csatlakozni és több ezer taggal együtt ingyenesen informálódni. Sőt feliratkozhatsz a Zöld Otthon Program feltételeivel is kapcsolatos állami támogatások hírlevélsorozatunkra, ahol mindent megtudhatsz a ZOP részleteiről. Az ingyenes hírlevélsorozatra itt tudsz feliratkozni.

Mikortól elérhető a ZOP?

A Zöld Otthon Program 2021. októberében indult el 200 milliárd forintos keretösszeggel. 120 milliárd forint került ki első körben a bankokhoz, ami automatikusan töltődik majd újra. Arról még nincs információ, hogy a 200 milliárd forintos keretösszeg elfogyása után mi történik, de a becslések szerint a teljes keretösszeg 9-12 hónapra lehet elegendő.

Az, hogy a keretösszeg meddig lesz elég vitatható, hiszen a most épülő lakásoknak több mint a fele megfelel a zöld otthon program feltételének. A becslések még azért is nehezek, mert a kedvező hitel miatt is lehet számítani áremelkedésre az építőiparban, ami aztán a vásárláshoz felvett hitelösszegeket is emelni fogja. Így félő, hogy viszonylag gyorsan kifuthat a 200 milliárd forintos keret. Bár több mint valószínű, hogy azért akár 1 évig is elég lehet a zöld otthon programra szánt pénz. Mégsem árt előre gondolkodni, ha ezt a lakáshitelt szeretnénk.

Kamatmentes CSOK hitel a Zöld Otthon programhoz!

Aki az MNB NHP Zöld Otthon Program (ZOP) lakáshitele mellé kiegészítésként felveszi a CSOK hitelt is, annak kamatmentesen biztosítják a CSOK hitel lehetőségét, az eddigi 3%-os fix kamat helyett. A CSOK hitel 2 gyermek esetén 10.000.000 Ft, 3 gyermek esetén 15.000.000 FT. Ezzel a lehetőséggel újabb milliók maradnak ismét a családok zsebeiben.

Ki és mekkora összeget igényelhet a Zöld Otthon Program keretein belül?

A Zöld Otthon Program lakossági ügyfelek részére nyújt igen kedvező lakáshitelt, akár 70 millió forint értékben maximum 25 éves futamidővel. A zöld otthon program nagy előnye, hogy nincs kamatkockázata, vagyis a hitelünk végig fix maximum 2,5%-os kamatú lesz, ami ráadásul még kifejezetten alacsonynak is mondható. Persze ettől a kamat százaléktól a bankok eltérhetnek, de szerencsére csak lefelé, így a 2,5% a lehetséges maximális kamat lesz.

Természetesen az, hogy ki mekkora összeget igényelhet a maximálisan kapható 70 millió forintos hitelből, azt a bankok ellenőrizni fogják az adósságfék rendelet értelmében. Az adósságfék rendelet a hitelfelvevők túlzott eladósodottságát szabályozza. A jövedelem és a törlesztőrészletek arányát és az ingatlan terhelhetőségét igyekszik keretek közé szorítani és ezt a jövedelemarányos törlesztési mutató segítségével teszi lehetővé. A JTM a család összes rendszeresen befolyó havi nettó jövedelmének a maximális terhelhetőségét adja meg. Azaz megszabja, hogy a család a kézhez kapott nettó jövedelmének hány százalékát fordíthatja az összes hiteleinek a törlesztőrészleteire.

Jelenleg érvényes JTM szabályok az adósságfék rendelet szerint a végig fix hitelek esetében:

• 10 év vagy annál hosszabb kamatperiódus esetén 50%-ig terhelhető az 500 ezer forint alatti családi nettó jövedelem, míg az 500 ezer feletti már 60%-ban

Előzetes számításaink szerint a futamidő függvényében minimálbérrel maximum 12,4 millió forintot vehetünk fel. Akik a családi jövedelemmel vagy akár adóstárs bevonásával elérik a nettó 650.000 forintos jövedelmet, ők már esélyesek a maximális 70 millió forintos zöld otthon programra. Mindkettő esetben 25 éves futamidővel kalkulálva.
Fontos tényező még a hiteligényléskor az ingatlan fedezettsége (LTV), mely biztosítékul szolgál a banknak. Jelenleg egy ingatlan a törvényi szabályozás szerint maximum 80%-ig terhelhető.

Mire lehet felhasználni az igényelt összeget?

Az igényelt összeget legalább BB energetikai besorolású ingatlan építésére vagy új építésű ingatlan vásárlására lehet felvenni. Az ingatlan energia felhasználásával kapcsolatban a minimum elvárás az, hogy 90 kwh/nm/év lehet a maximális értéke. A CSOK, vagy CSOK hitel kiegészítésre tökéletesen alkalmas. Sőt nemsokkal az MNB Zöld otthon program bejelentése után azt is kihirdették, hogy a CSOK hitel kamatmentessé alakul, ha ezzel a zöld lakáshitellel kombináljuk! Erről ebben a cikkben olvashatsz részletesen.

Milyen feltételeknek kell megfelelni az MNB Zöld Programban?

A zöld otthon program egyetlen feltétele, hogy legalább BB energetikai besorolású legyen a kiszemelt ingatlan. Bár ez a feltétel egyáltalán nem számít nehezen teljesíthető elvárásnak, hiszen ez minden új építésű ingatlannál követelmény lesz 2022.06.30-tól.

A BB+ energetikai besorolás hivatalosan azt jelenti, hogy “közel nulla energiaigényre vonatkozó követelménynek megfelelő ingatlan”. A besoroláshoz az az aranyszabály, hogy évente maximum 90 kWH lehet az ingatlan éves energiafogyasztása négyzetméterenként. Ehhez a szabályhoz társul még az is, hogy az ingatlan összes fogyasztásának legalább a 25%-át megújuló energiából kell fedezni.

Aki felveszi a hitelt, még CSOK nélkül is 10 éves bentlakási kötelezettséget vállal, de gyermekvállalást, mint a CSOK-nál nem szabtak meg.

Zöld Otthon Program számokban: Mennyire kedvező? Kinek éri meg élni vele?

A fentiekben már megvizsgáltuk, hogy a jövedelem és a futamidő függvényében mennyi zöld lakáshitelt vehetünk fel, most térjünk rá egy még fontosabb kérdésre, a törlesztőrészletre.

A törlesztőrészletet a futamidő és a felvett hitelösszeg függvényében nézzük 10,20 és a maximális 25 éves időtartamra az alábbiakban.

A táblázatból láthatjuk, hogy a zöld otthon program kedvező törlesztőrészlete millió forintonként a maximális 25 éves futamidőre körülbelül 4.500 Ft. Így 10 millió forint esetén kerekítve 45.000 Ft, 70 millió forint esetén pedig szintén kerekítve 314.000 forint lesz a törlesztőrészlet.

Nézzük meg a többi piaci lakáshitel törlesztőjét a zöld otthon program havi törlesztőjéhez képest 20 éves futamidőre 10 millió forint esetében:

Összegzésképp elmondható, hogy a zöld otthon program törlesztőrészlete:

• a piaci hitelekhez képest akár 3.000.000 Ft-tal kedvezőbb lehet a zöld otthon program teljes visszafizetendő összege (és ez a különbség egyre nő a növekvő piaci kamatkörnyezettel).
• a CSOK hitelhez képest akár 600.000 Ft-tal kevesebb lehet a zöld otthon program teljes visszafizetendő összege.
• ha a CSOK hitelt kombinálva vesszük fel az MNB zöld otthon program (ZOP) hitelével, a CSOK hitel kamatmentes lesz így a fenti példában további több, mint 3 millió forint kamatterhet vesz le a vállunkról.

Természetesen a pontos részletek függvényében változhatnak a számok, így mindenképp kövesd figyelemmel honlapunkat vagy Facebook csoportunkat vagy iratkozz fel hírlevelünkre.

És, hogy kiknek ajánljuk?

Azoknak akik saját telekre építkeznek, akik új építésű ingatlant vásárolnak . Ezekben az esetekben sem szabad megfeledkezni az egyéb állami támogatások lehetőségeiről.

Ha szeretnél mindent megtudni a zöld otthon programmal kapcsolatban kérj a lenti űrlapon segítséget vagy csatlakozz az otthonteremtéssel és állami támogatásokkal foglalkozó Facebook csoportunkhoz, ahol fel tudod tenni kérdéseidet és részese lehetsz közösségünknek. Sőt kérheted a témával is foglalkozó hírlevélsorozatunkat is a bevezetés részleteiről.

Segíthetünk?

Add meg adataidat, kollégánk maximum egy munkanapon belül keresni fog!