Tartalomjegyzék
A statisztikai adatok alapján az országban a hitelfelvételek száma növekedett a második negyedévben. A kérdés az, hogy kik kapnak hitelt és milyen feltételekkel?
Mi a helyzet a piacokon?
A járvány berobbanása a gazdasági növekedést letarolta. Több mint 13%-volt kisebb a gazdasági növekedés Magyarországon, mint egy évvel korában. Ennek ellenére meglepő módon a hitelfelvételek száma nem csökkent, sőt növekedett a második negyedévben.
A Magyar Nemzeti Bank (MNB) adati alapján mind a lakáshitel, mind a személyi kölcsön esetében növekedés volt tapasztalható a hitelállományban. Az ingatlanközvetítő szakemberek szerint az ingatlanpiacon tapasztalható „pörgés” miatt várható, hogy a lakáshitel igénylések száma továbbra sem fog csökkeni.
A fogyasztási hiteleket illetően, még nagyobb bővülés volt tapasztalható. A legkedveltebb termék a személyi kölcsön volt, valószínűleg a bevezetett kamatplafonnak köszönhetően. A terméket legtöbben autóvásárlásra, hitelkiváltásra, vagy lakásfelújításra vették igénybe.
Kik tudnak ma hitelt felvenni?
A járvány nem csak a gazdasági helyzetet, de a bankok hitelezési szokásait is alaposan felülírta. A hitelintézetek jóval óvatosabbak lettek a hitelek kihelyezésekor, éppen emiatt:
- megnőtt az elvárt leigazolt jövedelem összege,
- a bankok óvatosabbak az ingatlanfedezet értékének meghatározásánál, a legtöbb esetben csak a forgalmi érték 50-70%-ig hajlandóak finanszírozni
- Nem mindegyik pénzintézet fogadja el a külföldről származó vagy a KATA vállalkozásból származó jövedelmet a hiteligényléskor
- egyes szektorokban dolgozók nehezebben jutnak hitelhez, mert nem mindegyik bank finanszírozza őket.
A szigorítás nem meglepő, mert bár a gazdasás nagyobb része gyorsan visszatérhet a korábbi termelési szintre, vannak olyan szektorok, amelyek esetében nem számíthatunk gyors felépülésre.
A legjobban érintett területek a turizmus és a vendéglátás. Ebben a szektorban a külföldi vendégek elmaradása miatt még várható leépítés, fizetéscsökkentés vagy részmunkaidős foglalkoztatásra való áttérés. A határozott idejű munkaszerződéssel rendelkezők esetében is lehet némi bizonytalanság szerződésük meghosszabbítását illetően.
Hasonlóan nehéz helyzetbe kerülhetnek külföldön dolgozó magyarok is, akik a vendéglátói szektorban tevékenykednek. Mivel a külföldi turizmus hasonló helyzetben van, mint ami Magyarországon tapasztalható.
Szintén kérdéses a helyzet az egyéni vállalkozókat illetően is. Az ő esetükben a kérdés az, hogyan reagálnak a gazdasági szereplők a visszaesésre, azaz kapnak –e megbízásokat a jövőben?
Azaz napjainkba hitelt azok tudnak felvenni, akik a fenti szigorúbb feltételeket teljesíteni tudják.
És bár elmondható, hogy óvatosabban letek a bankok a kialakult helyzet miatt és a fent felsorolt tevékenységi körökben dolgozók nehezebben kapnak hitelt. Sőt vannak olyan pénzintézetek, ahol egyáltalán nem hitelezik ezeken a területen tevékenykedő vállalkozókat, munkavállalókat.
Hitelközvetítő szakembereink segítségével azonban rohangálás, sorban állás nélkül tudják összehasonlítani az egyes hitelintézetek ajánlatait. Segítségünkkel könnyen megtalálhatják azt a bankot, amelyik finanszírozza hiteligényüket a szigorúbb feltételek ellenére is.
Emelkedett-e a hitelek törlesztőrészlete?
Annak ellenére, hogy a bankok jóval óvatosabbak lettek és nagyon megvizsgálják, hogy kinek nyújtanak hitelt, a banki kölcsönök törlesztőrészletei nem drágultak. Azaz most nagyjából hasonló kamatfeltételek mellett lehet igénybe venni a hiteleket, mint a járvány előtt. Jelenleg egy 10 millió forint összegű 20 évre felvett lakáshitel havi törlesztőrészlete 60.000 forint küröl mozog. A piacon elérhető lakáshitelek pontos törlesztőrészletét lakáshitel kalkulátorunk segítségével könnyedén kiszámolhatja.
A személyi kölcsönök esetében egy kicsit nehezebb az összehasonlítást elvégezni, mivel 2020.12.31-ig a személyi hitelek THM-je nem lehet magasabb 5,75%-nál. A rendeleti szabályozás azt írja elő, hogy a THM nem lehet magasabb az érvényes alapkamat+5%-nál egészen 2020.12.31-ig, 2021. január 1-től pedig az érvényes alapkamat+24%-nál. Azaz ha valaki most igényel személyi hitelt 12.31-ig az alacsony törlesztőrészletet fizeti, a következő év elejétől pedig emelkedni fog a fizetendő összeg nagysága.
Jelenleg egy 5 millió forint 5 évre felvett személyi hitel esetében, ha végig fix kamatozású konstrukciót választ, akkor a törlesztőrészlet nagysága (figyelembe véve a jövő év eleji emelkedést is) nagyjából havi 100.000 forint havi százezer forint lesz.
Mivel a kereskedelmi bankok számára csak a maximum kamat százalék van előírva, jelentős különbségeket tapasztalhatunk az egyes bankok ajánlatai között. Ha sikerül a legkedvezőbb feltételeket nyújtó bankot kiválasztania, akár 1 millió forint is megtakaríthat a hitelfelvételen.
A lenti űrlap kitöltésével kérje hitelközvetítő szakembereink díjmentes segítségét, hogy sikeresen igényelje meg a szükséges hitelt és azt a legkedvezőbb feltételekkel kapja meg!
