Az új babaváró hitel leginkább azokat foglalkoztatja, akik három gyereket szeretnének felnevelni! Ebben melyik hiteltípus segítene a legjobban, melyiket válasszák?
Vagy a CSOK vagy a babaváró jöhet számításba! Megvizsgáltuk a lehetőségeket:
- ha nincs gyerek és három jön,
- ha egy van, és még jön kettő,
- és ha már van kettő és még egy várható.
Az eredményt mi is meglepetéssel fogadtuk!
A CSOK a 3 gyerekeseknek nagyon jó hitel, amit megéri felvenni!
A 3 gyereket vállalóknak éri meg az új „babaváró hitel” igénylése is!
Különbségek azért vannak, nézzük:
- Három gyermek esetén a CSOK ugyanúgy ingyen 10 millió forintnak számít, mint a babaváró hitel.
- Viszont ha a háromból egy gyerek már megszületett, akkor is ugyanazt nyújtja? Mi történjen, amikor még nincs gyerek és mi előnyösebb, ha már 2 is van?
BABAVÁRÓ:
A babaváró támogatás a 2019. július 1-e után született gyerekekre lehet igényelni, és 3 évig lehet kihasználni a lehetőséget.
- „Egy gyermek esetén a kamatmentes 10 millió forint hitelt lehet felvenni, két gyermek esetén ebből elengedik a fennálló tőketartozás 30 %-át, három gyermeknél a 100%-át”.
CSOK:
- A CSOK támogatás összege 10 millió forint három meglévő gyermeknél. A CSOK-hitel lakáscélra használható fel, 3% a kamata, amely rögzített, a második gyermek esetén 1, a harmadik esetén 4 millió forintot engednek el a tőketartozásból. A CSOK-hitelnél a meglévő gyermekeket is bele lehet számolni.
Az esetünkben mindhárom pár összesen három gyermeket szeretne és azt feltételezzük, hogy mindhárom pár felvette már a CSOK támogatás 10 milliós összegét. CSOK-hitel csak a támogatás után vehetik fel, de nem kötelező!
3 példa a lehetőségekre! A megszületett gyermekek száma a különbség!
A: a párnak nincs gyereke és három gyereket akar
B: a párnak egy gyereke van és még kettőt akar
C: a párnak két gyermeke van és még egyet akarnak
Mindhárom párnak 10 millió Ft lehetősége van.
A három gyermek az igényléstől számítva 1, 4, és 7 év után érkezik (ahol már vannak gyerekek, ott az első számok a mérvadók, tehát a korábbi dátumok).
Nem biztos, hogy mindhárom esetben a babaváró éri meg!
Amikor még nincs gyerek, akkor nincs lehetőség.
Az első esetben mindenképpen a babaváró hitel a nyerő! Ha bevállalnak három gyereket – és meg is születnek a babák – akkor a babaváró hitel ingyen pénzzé válik.
Ha a pár felveszi a babaváró hitelt 20 éves futamidőre, a törlesztőrészlet 41.667 forint lesz. Az első gyermek az igénylés után 1 évvel érkezik, azaz 12 hónapig kell fizetni a részletet. Így a pár visszafizet 500 ezer Ft-ot.
Ennyi a fizetni való, ha minden a terv szerint alakul. Jön az 1. gyerek, felfüggesztik a fizetést, mire fizetni kellene, jön a következő gyerek, felfüggesztés és 30% levonás, majd érkezik a 3. gyerek, aki miatt mindent elengednek. Azaz a hetedik évben hitelmentesnek mondhatják magukat.
A CSOK-hitelt esetén, 20 évre a 3 %-os kamattal 55.460 forint lesz a törlesztő összege, de jön a gyerek – eddig tehát kifizettek már 665.515 Ft-ot – már többet, mint a babaváró hitel esetén. Viszont az első gyerek után sem változik a törlesztő, így további három év alatt kifizetnek még 1.996.551 forintot. A 2. gyerek érkezésekor már 1 milliót elengednek a tartozásból, így havi 48.723 Ft lesz a törlesztő, amit szintén havonta fizetnek még 3 évig. A hetedik évben jön a 3. gyerek, ekkor 4 millió Ft-ot engednek el, azaz a törlesztő 7.014 Ft lesz, a teljes futamidő alatt összesen 5.187.519 Ft-ot fizettek ki.
„Ha nincs gyerek, de hármat vállalnak, akkor a babaváró éri meg sokkal jobban.”
Ha egy van, és még jön kettő:
Felveszik a babaváró 10 milliót, a törlesztője 14.667 forint lesz, 500 ezret fizet az első gyerekig. Ekkor felfüggesztik a törlesztést három évre, jön a második gyerek, ezután szintén felfüggesztik még 3 évre a fizetést.” Csakhogy a második gyerek egyben a harmadik is volt, amivel teljesült a céljuk, azaz a hetedik évtől fizetni kell.” A 30 % elengedése után 27.792 Ft lesz, amit ha 10 évig fizetnek, összesen a 26 év (benne van a kétszer 3 felfüggesztett törlesztés) alatt 6.836.500 Ft-ot fizettek ki.
Igénylik a CSOK-ot. Megérkezik az első új gyerek – mivel azonban ez már összesen a második gyerek, így a törlesztő azonnal csökken 49.520 forintra már az első év után, mert az állam elengedett 1 millió forint tőketartozást, a CSOK-nál számolhatunk a már megszületett előző gyermekekkel is! A 4. évben jön a második új gyerek, aki a család 3. gyereke. Ekkor még 4 milliót elengednek, a törlesztő ekkor 23.263 Ft lesz. 20 év alatt összesen 6.937.834 Ft-ot fizetnek vissza. Itt még kis különbséggel, de a babaváró nyer! Minél nagyobb időközönként érkeznek a babák, annál jobban a babaváró javára billen a mérleg.
A CSOK akkor nyer, ha már van 2 gyerek!
Mivel a CSOK-ba beleszámítanak a már megérkezett gyerekek, egyértelmű, hogy amennyiben van két gyerek, csak a CSOK-hitel éri meg.
Ha 2 meglévő gyerekünk van, a 23 év törlesztés alatt fizetik vissza a babaváró hitelt, és az állam egy fillért sem enged el a tőketartozásból.
A CSOK-hitelnél azonban már az első új gyereknél elenged 4 milliót, így aztán 19 évig csökkent törlesztővel (32.422 forint) fizetjük a hitelt. A teljes visszafizetett összeg kamatokkal együtt 8.057.733 Ft lesz. Itt is vitatható tehát, hogy jobban megéri-e a CSOK-hitel.
Összesítve nyerő a babaváró, igaz a két konstrukció párhuzamosan is választható! Ha viszont nincs három új gyerek – könnyen eladósodunk.
Az eltérő feltételek mellett is, ha nem születnek meg a gyerekek, a “büntetési” tételek életbe lépnek. Van lehetőség elő- és végtörlesztésre egyaránt, így nem kell a teljes futamidő alatt fizetni egyik hitelt sem.
Ha igényli, egy helyen minden információ elérhető az új családi otthonteremtési kedvezményről, a babaváró- és a lakáshitelekről. Választ adunk az egyéni esetekre, körüljárjuk a legfontosabb gyakorlati kérdéseket, segítünk kiigazodni az új CSOK feltételeiben.
Hívja hitelközvetítő szakembereinket, töltse ki az űrlapot és visszahívjuk!
