Tartalomjegyzék
Nézzük meg, érdemes-e a falusi CSOK miatt vidékre költözni!
A csökkenő létszámú kistelepülések esetében a költözést tervező családok többféle támogatás közül választhatnak, mint a nagyobb városokban letelepedők. Cikkünkben összefoglaljuk, hogy 2020-ban milyen vissza nem térítendő állami támogatások és kedvezményes kamatozású hitelek állnak a rendelkezésükre.
Falusi CSOK
Ez a támogatási forma a 2019.07.01-vel életbe lépett családvédelmi akcióterv részeként került bevezetésre. A falusi CSOK a preferált településlistán szereplő kisvárosokban, falvakban vehető igénybe. Ez a támogatási forma, mint a legtöbb most bevezetett kedvezmény a gyermekek számához kötött.
Egyedisége abból ered, hogy a használt ingatlancél ellenére, az új ingatlancélokhoz kapható emelt támogatási összeg igényelhető. Annyi megkötés van ugyan, hogy a támogatásnak csupán a fele fordítható a használt ingatlan megvásárlására, a fennmaradó részt az ingatlan korszerűsítésére és/vagy bővítésére lehet felhasználni. Nézzük, hogy ez számszerűsítve mit jelent:
- 1 gyermek esetében 600 ezer forint (vásárlásra 300 forint fordítható)
- 2 gyermek esetében 2 millió 600 ezer forint (vásárlásra 1 millió 300 ezer forint fordítható)
- 3 gyermek esetén 10 millió forint (vásárlásra 5 millió forint fordítható)
Klasszikus CSOK támogatás
A preferált kistelepüléseken nem csak a 2019.07.01-től elérhető falusi CSOK, hanem a 2015-ben bevezetett és azóta sok könnyítésen átesett „klasszikus” CSOK támogatás is igénybe vehető. Azt, hogy melyiket érdemes igényelni az dönti el, hogy milyen típusú és milyen állapotú ingatlant kíván megvásárolni a család.
Ha használt ingatlan megvételét tervezik, el kell gondolkodni, hogy melyik CSOK-ot választják (falusi vs sima). A döntésnél nagy szerepet játszik az ingatlan állapota, azaz hogy korszerűsítésre/bővítésre szorul-e. Mivel a falusi CSOK összegének csak a fele fordítható vásárlásra, a másik fele bővítésre vagy korszerűsítésre, így amennyiben olyan használt ingatlan mellett döntetnek, ami nem szorul sem bővítésre, sem korszerűsítésre, akkor a falusi CSOK kiesett a képből a nagyobb összegű támogatás ellenére.
Másik szempont, ha a vissza nem térítendő támogatásra inkább a vételár kiegyenlítésénél van szükség, akkor előfordulhat, hogy 2 gyermekig a vásárlás szintén a sima CSOK-kal valósítható meg könnyebben. Ez abból adódik, hogy a fent már említett adósságfék szabályozás nem csak a jövedelem, hanem az ingatlan terhelhetőségét is szabályozza. A bank az adott ingatlant csupán a forgalmi érték 80%-ig terhelheti a törvényi szabályozás szerint. Ebből következik, hogy 20%önerőre szükség van. A meglévő gyerekekre igényelhető CSOK minden bankban önerőnek számít, a megelőlegező CSOK szintén önerőnek minősül, de csak két bankban.
Mivel az önerő kötelező, a falusi CSOK-nak pedig csak a fele használható vásárlásra a lenti példával bemutatjuk, hogy a falusi CSOK a magasabb támogatási összeg ellenére akár kevesebb önerőt jelenthet.
| Falusi CSOK használt ingatlanra | CSOK használt ingatlanra |
| 1 gyermek 300 ezer forint vásárlás (önerő), 300 forint ezer felújítás/bővítés | 1 gyermek 600 ezer forint (önerő) |
| 2 gyermek 1,3 millió forint vásárlás (önerő), 1,3 millió forint felújítás/bővítés | 2 gyermek 1 millió 430 ezer forint (önerő) |
| 3 vagy több gyermek esetén 5 millió forint vásárlás (önerő), 5 millió forint felújítás/bővítés | 3 gyermek esetén 2 millió 200 ezer forint (önerő) |
| 4 vagy több gyermek 2 millió 750 ezer forint (önerő) |
A fenti példából is látható, hogy vásárlásra 2 gyermekig a klasszikus CSOK nagyobb önerőt biztosít.
A fenti példából az is látszik, ha a vissza nem térítendő támogatásra nem az önerő miatt van szükség, akkor a falusi CSOK már 2 gyermek esetén magasabb ingyen pénzt biztosít, de ez akkor érdekes, ha a megvásárolt ingatlan korszerűsíteni vagy bővíteni kell.
A fenti példából az is kirajzolódik, hogy 3 gyermeknél használt ingatlan esetén már érdemes a falusi CSOK-ban gondolkodni, a használt CSOK-kal szemben, mert 5 millió forint önerőre és 5 millió forint utómunkálatokra fordítható támogatáshoz juthat.
Fontos megemlíteni, hogy 3 gyermek esetén új építésű ingatlant is vehetnek vagy új házat is építhetnek, ahol az emelt összegű 10 millió forintos támogatásnak a teljes egészét a vásárlásra vagy az építkezésre fordíthatják és valószínűleg ezeken a településeken olcsóbbak lesznek a telek és az új építésű ingatlan négyzetméter árai. Tehát 3 gyermek esetén nem szabad megfeledkezni az új ingatlancélra fordítható klasszikus CSOK-ról sem.
Mivel az előző bekezdésben megemlítettük az újépítésű ingatlanokat, természetesen a preferált településlistán, amennyiben talál telket vagy újépítésű ingatlant, ilyet is vásárolhat a lenti támogatási összegekkel.
CSOK új ingatlanra
- 1 gyermek 600 ezer forint (önerő)
- 2 gyermek 2 millió 600 ezer forint (önerő)
- 3 vagy több gyermek esetén 10 millió forint (önerő)
CSOK hitel
A falusi CSOK mellé igénybe vehetők az államilag kamattámogatott hitel konstrukciók is, más néven a 2021-ben aktuális CSOK hitelek. A 25 évig fix 3%-os kamattal rendelkező hitelek esetében az igényelhető összeg maximális nagyságát szintén a gyerekek száma határozza meg.
- 2 gyermek esetében 10 millió forint
- 3 gyermek esetében 15 millió forint
Az igénylés esetén azzal is számolni kell, hogy ezeknek a hiteleknek az elbírálása szintén az adósságfék rendelet szabályozása alá tartozik, így el is utasíthatják. Ez azt jelenti, hogy a kedvezményes hitel felvehető összegét a gyermekszámon kívül a család jövedelme határozza még meg. Mivel ezek a támogatott lakáshitelek 10 évnél hosszabb kamatperiódussal rendelkeznek, ezért 500 ezer forintos nettó jövedelem alatt 50%-ig, felette 60%-ig terhelhető a családi nettó jövedelem a meglévő és a tervezett hitelek együttes törlesztőrészletével. A szabályozás pontos részleteiről adósságfék rendelet oldalunkon olvashat részletesebben.
A törvényi szabályozáson túl a bankoknak saját szabályzatuk is van, ami sok esetben szigorúbb az adósságfék követelményeinél. Ezért a hitelek esetén nagyon fontos, hogy melyik bankot választja. Az összes bank feltérképezése rengeteg idejét venné igénybe, ezért kérje kollégánk segítségét a lenti űrlap kitöltésével.
ÁFA visszatérítés
A preferált kistelepüléseken az új építésű ingatlanok esetében az ÁFA visszatérítés lehetőségét meghosszabbították 2022. június 30-ig. Azaz, az építés során az ÁFÁ-san vásárolt telek számlájának (cég az eladó), illetve a felhasznált anyagok és igénybe vett szolgáltatások számláinak ÁFA tartalmát vissza lehet igényelni maximum 5 millió forintig.
Szintén további kedvezményt, hogy 2020. január 1-től ugyanezeken a kiemelt településeken a használt ingatlanok bővítése vagy korszerűsítése esetén is kiterjesztették az ÁFA visszaigénylés lehetőségét. Azaz a használt ingatlan bővítése vagy korszerűsítése során felhasznált anyagok, igénybe vett szolgáltatások ÁFÁ-ja visszaigényelhetővé vált maximum 5 millió forintig.
Az ÁFA visszatérítés részleteiről adó visszatérítési oldalunkon minden információt megtalálhat közérthetően megfogalmazva.
Babaváró támogatás
A Babaváró támogatás szintén igénybe vehető, ha valaki kistelepülésre szeretne költözni, de hozzá kell tennünk, hogy ennek a konstrukciónak nincs köze lakóhelyhez és felhasználási célhoz. Mivel ez a támogatási forma egy szabad felhasználású, fedezet nélküli, maximum 10 millió forint összegig igényelhető kamatmentes hitel. Így kiválóan alkalmazható mind ingatlan vásárlásra, korszerűsítésre vagy bővítésre.
A születendő gyermekek számától függően a hitel kamatmentes marad vagy állami támogatássá válik. Az igénylést követően az első gyermek születése esetén a kölcsön a futamidő végéig kamatmentes marad. A második gyermek születésekor a fennálló tőke 30%-a, a harmadik gyermek érkezése esetén a teljes fennálló tartozás elengedésre kerül.
Mivel cikkünk azt taglalja, hogy érdemes-e a preferált kistelepülésekre költözni, a Babaváró hitel ezt a kérdést nem segít eldönteni. Amennyiben valaki mégis a vidéki életet választja a kedvezmények miatt és tervezi a gyermekvállalást, ezt a lehetőséget nem szabad figyelmen kívül hagynia. Bár ha jobban belegondolunk bárki bárhol él, és megfelel a Babaváró támogatás feltételeinek, valamint tervez gyermeket az elkövetkező 5 évben nem szabad kihagynia ezt a lehetőséget. Még ha nincs is szüksége a pénzre tegyen fel napelemet, fektesse be a kapott összeget, hiszen ez kamatmentes lehetőség csak 2022. december 31-ig él. Ha érdekli a lehetőség töltse ki a lenti űrlapot.
Nagyon fontos, hogy a döntésénél pontosan lássa, hogy mennyi támogatás, azaz „ingyen pénz” jár Önnek. Illetve jól válassza meg azt a finanszírozási formát, amiből megvásárolja otthonát. Hiszen 25 évre 3%-on fixált, sőt kamatmentes hitelek is várják Önt. Milliókat fog spórolni velünk, ha együtt megtaláljuk a megfelelő állami támogatást vagy hitelt. Töltse ki űrlapunkat, hitelközvetítő szakemberink megtalálják önnek a legjobb megoldást és mindezt az Ön számára díjmentesen!
