Tartalomjegyzék
A Magyar Nemzeti Bank támogatja a kormány családpolitikai programját.
Az MNB által meghatározott adósságfék szabályok nem jelentek korlátot a támogatások igénybe vételénél, sőt számos esetben az egyes konstrukciók céljainak elérésében az MNB az alkalmazott gyakorlatok egységesítésével, kivétel szabályok meghozásával segíti teljesülésüket. A Magyar Nemzeti Bank céljául tűzte ki, hogy támogatja a családvédelmi programban kitűzött célok teljesülését a hitelezés egészséges szerkezetének megőrzése mellett. Ezért vizsgálatokat folytatnak, hogy a JTM (jövedelemarányos törlesztőrészlet Mutató) vagy a hitelfedezeti mutató alkalmazása milyen hatással van az állami támogatások igénybe vételére és szükség esetén felülvizsgálják a mutatók által meghatározott szabályokat. Mivel nem szeretnék, hogy az MNB által felállított feltételek korlátot szabjanak a támogatások igénybe vételének.
Adósságfék szabályok:
Jövedelemarányos törlesztőrészlet mutató került bevezetésre, ami egy maximumot határoz meg az igazolható jövedelem és a vállalható összes törlesztőrészletet arányára vonatkozóan.
A hitelfedezeti mutató újraszabályozásra került. A FAIR bank törvény életbe lépése óta a felvehető lakáshitel, illetve jármű hitel összegét a hitelhez nyújtott fedezet értéke szerint korlátozódik be.
A kamattámogatott hiteleket esetében az adósok által ténylegesen fizetendő (a kamattámogatás időszakában a támogatással csökkentett) értéken kell figyelembe venni a törlesztő részletet a (JTM) azaz a jövedelemarányos törlesztő részletmutató megállapítása során. Ez a szabályozás elősegíti az állami támogatás felhasználását, mégis gátolja a hitelfelvevők túlzott eladósodását.
Az előírások szerint egyes támogatások önerőként is felhasználhatóak hitelfelvételnél, így a támogatás igénybe vétele nem szűkíti le a támogatott hitelek (Babaváró támogatás) felvételének lehetőségét.
A CSOK felhasználása önerőként?
A Családok Otthonteremtési Kedvezménye a CSOK egyszeri, a gyermekek után járó, vissza nem térítendő lakáscélú állami támogatás. Ezért az MNB meghatározta, hogy a hitel és annak fedezete arányát meghatározó hitelfedezeti mutató (HFM) számításakor a CSOK összegét nem kell figyelembe venni, azaz nem növeli a felvett hitel összegét. Ezáltal az igényelt CSOK támogatás, önerőként felhasználhatóvá vált. A Családvédelmi csomag részeként a gépkocsi kedvezményes vásárlásakor igényelhető támogatás, (ez is egy vissza nem térítendő állami támogatás) szintén önerőként figyelembe vehető, így a személygépkocsi-vásárlásakor felvett hitel vagy lízing felvételénél nem jelent korlátozást.
Az MNB kockázatnak tekinti a hitelezés során a folyószámla hitel, fogyasztási hitel vagy hitelkártya használatát, így ezek csökkentő tényezőként szerepelnek a mutatószámok vizsgálata során és önerőként nem használhatóak fel. Azonban a Babaváró hitel esetében rendeletben rögzítette, hogy az állami garanciával rendelkező támogatási forma esetében a felvett hitel összege maximum 75%-ban önerőként figyelembe vehető. a speciális szabályozás indoka, hogy a Babaváró támogatás esetén a lehetséges hitelintézeti veszteségeket az állami kezességvállalás csökkenti.
Az előzetes hírekkel ellentétben az adósságfék szabályok betartása mellett a babaváró kölcsön hitelkiváltásra is felhasználható.
Ha további kérdési merülnek fel az állami támogatás keretében elérhető konstrukciókkal kapcsolatban, vagy érdeklik a Babaváró támogatás feltételei, kérjük töltse ki űrlapunkat hitelközvetítő szakembereink keresni fogják!
