Az ingatlanárak ugrásszerű emelkedésével sokan gondolják úgy, hogy számukra elérhetetlen álommá vált a saját otthon megteremtése. Pedig a családot tervező fiatal házasok és gyermekes családok számára a rendelkezésre álló állami támogatások jelentős segítséget jelenthetnek a finanszírozásban.
Hogyan használhatók fel az állami támogatások?
Az elmúlt nagyjából egy év alatt az ingatlanárak olyan szinten emelkedtek meg, hogy sok fiatal számára nem az ingatlan teljes vételárának előteremtése, hanem a hitelből történő finanszírozáshoz szükséges Önerő megszerzése is sokszor megoldhatatlan problémát jelent.
Sokan azonban megfeledkeznek arról, hogy a lakásárak emelkedése mellett jelentősen megemelkedtek az elérhető támogatási összegek is. Az összegek növekedése mellett a kormány az igénylésre jogosultak körét is jelentősen kiszélesítette.
Az állami támogatások formái, amik felhasználhatók ingatlancélra
- CSOK
- Falusi CSOK (és ÁFA visszaigénylés)
- CSOK hitelek
- Babaváró támogatás
Családi Otthonteremtési Kedvezmény (CSOK)
A Családi Otthonteremtési Kedvezmény vagy közismertebb nevén CSOK a régi SZOCPOL-t váltotta le. Ez egy vissza nem térítendő támogatás, azaz „ingyen pénz” a család számára. A támogatás összegét a gyermekek száma és a kiszemelt ingatlan típusa határozza meg. A gyerekszám és az ingatlantípusra járó összegek nagysága a lenti táblázatból könnyedén kiolvasható.
| Gyerek szám | Támogatási összeg | Ingatlan alapterület |
|---|---|---|
| 1 gyerek | 600.000 Ft | 40 nm-es lakás vagy 70 nm-es ház felett |
| 2 gyerek | 2.600.000 Ft | 50 nm-es lakás vagy 80 nm-es ház felett |
| 3 gyerek | 10.000.000 Ft | 60 nm-es lakás vagy 90 nm-es ház felett |
| 4 gyerek | 10.000.000 Ft | 60 nm-es lakás vagy 90 nm-es ház felett |
| Gyerek szám | Támogatási összeg | Ingatlan alapterület |
|---|---|---|
| 1 gyerek | 600.000 Ft | 40 nm-es lakás vagy családi ház felett |
| 2 gyerek | 1.430.000 Ft | 50 nm-es lakás vagy családi ház felett |
| 3 gyerek | 2.200.000 Ft | 60 nm-es lakás vagy családi ház felett |
| 4 gyerek | 2.750.00 Ft | 70 nm-es lakás vagy családi ház felett |
Az, hogy a személyi feltételek alapján ki jogosult a támogatásra jogszabály határozza meg, melyről CSOK oldalunkon részletes leírást talál. A CSOK önerőként történő elfogadásának egyik legfontosabb feltétele az, hogy meglévő vagy vállalt gyermek után veszik igénybe a támogatást.
A meglévő gyermekek után igénybe vett CSOK összegét az összes bank elfogadja önerőként a hitelfelvételkor. A megelőlegező CSOK-ot, azaz a vállalat gyermekek után igénybe vett támogatást csak a bankok kis része fogadja el, így nagyon nem mindegy, hogy melyik banktól veszik fel a lakáshitelt, mivel az igénylés sikeressége múlhat azon, hogy az adott bank hogyan veszi figyelembe a CSOK összegét.
Szakértőink megtalálják Önnek azt a pénzintézetet, akivel sikeresen megvalósíthatja álmait, elképzeléseit.
Falusi CSOK
A falusi CSOK egyfajta speciális támogatás, mivel az igénylése csak a jogszabályban meghatározott településlistán szereplő falvakban és városokban lehetséges. Ez alól egy kivétel van a tanya vásárlás. Ha valaki tanyát vásárol, akkor nem vizsgálják, hogy az hol helyezkedik el, azaz tanyát az ország bármely pontján lehet vásárolni a falusi CSOK támogatásból.
A falusi CSOK lényegében abban tér el a „hagyományos” CSOK-tól, hogy a kapott támogatás összegének a felét lehet csak vásárlásra fordítani, a másik feléből a megvásárolt ingatlant kell korszerűsíteni vagy bővíteni. Azaz a támogatás összegét a következő képpen lehet felhasználni a gyermekszám függvényében:
| Gyerekszám | Támogatási összeg | Vásárlásra fordítható összeg |
|---|---|---|
| 1 gyerek | 600.000 Ft | 300.000 Ft |
| 2 gyerek | 2.600.000 Ft | 1.300.000 Ft |
| 3 vagy több gyerek | 10.000.000 Ft | 5.000.000 Ft |
A falusi CSOK vásárlásra felhasználható részét (fele összeg) felhasználható önerőként, ha olyan ingatlant szeretnénk vásárolni, ami szerepel a kiszemelt településlistán. Amennyiben az ingatlan megvételéhez hitel is szükséges, a két gyerektől igényelhető CSOK hiteleket teljes egészében felhasználhatják a vásárláshoz (két gyerek 10 millió forint hitelösszeg, három vagy több gyerek 15 millió forint hitelösszeg.
A falusi CSOK esetén van egy további kedvezmény, ami szintén jelentős anyagi előnyt jelent az igénylőknek. Az ÁFA visszatérítés lehetősége csak a kiemelt településlistán szereplő ingatlanok esetében vehető igénybe. A bővítési, vagy korszerűsítési munkák után igénybe vett anyagok és szolgáltatások ÁFA összege igényelhető vissza maximum 5 millió forint értékben.
Babaváró támogatás
Az állami támogatások egyik speciális formája a Babaváró támogatás. A Babaváró hitel tulajdonképpen egy szabad felhasználású, fedezet nélküli maximum 10 millió forint összegű kamatmentes hitel. Azaz nincs megkötve, hogy mire használhatja fel az igénylő. A szabad felhasználása teszi lehetővé, hogy önerőként szolgáljon egy ingaltan megvásárlása esetében.
A bankok döntő többsége elfogadja a Babaváró támogatást, mint önerő azzal a jogszabályi kikötéssel, hogy a felvett hitelösszeg maximum 75%-át veszik figyelembe. Egy példával élve, ha valaki csak Babaváró támogatást igényel az ingatlanvásárláshoz akár a teljes 10 millió forint Babaváró támogatást beforgathatja a vásárlásba. A fenti jogszabályi előírást úgy érvényesítik a bankok, hogy a Babaváró hitelt kiegészítő lakáshitel igénylésénél felteszik azt a kérdést, hogy 90 napon belül igényeltek-e Babaváró támogatást. Ezt a hiteligénylőnek bűntetőjogi felelőségük tudatában kell nyilatkoznia. Amennyiben azt nyilatkozza az igénylő, hogy vett fel Babaváró támogatást, akkor az ingatlan alapján maximálisan felvehető hitelösszeget csökkentik a Babaváró támogatás összegének 25%-val.
Tehát ha 30 millió forintért vesz egy ingatlant. A 10 millió forint Babavárót kezdetben átadhatja az eladónak. Majd a későbbi lakáshitel igénylésnél amikor az értékbecslés is alátámasztja a 30 millió forintos ingatlanértéket. A Bank megállapítja, hogy mekkora lakáshitelt tudna adni (LTV mutató). Az LTV az adósságfék szabályozás alapján 80% lehet. Tehát, ha a bank nem szigorúbb, mint a törvényi szabályozás, akkor a 30 millió 80%-át, azaz 24 millió forint lakáshitelt kaphatna az igénylő (ha a törlesztőrészletet elbírja a család jövedelme). Amennyiben 90 napon belül vett fel az igénylő Babavárót, aminek 10 millió forint az összege, akkor a felvehető 24 millió forint lakáshitelt a 10 millió Babaváró 25%-val, azaz 2,5 millió forinttal csökkentik.
Mindez számokban: 30 millió vételár, 10 millió Babaváró hitel és maximum 21,5 millió forint lakáshitel (24-2,5).
Tehát ebben a példában önerő nélkül megvásárolhattuk az ingatlant és a Babaváró támogatásból maradt felújításra, illetékre, ügyvédre vagy bármi másra.
A Babaváró azon fiatal házasok számára jelent nagy segítséget, akik az igénylés után terveznek gyereket, mert ez a hitel csak abban az esetben kamatmentes, ha az igénylést követő 5 éven belül megszületik egy gyermek.
CSOK hitel
Azok, akik jogosultak a CSOK támogatásra és igénybe is veszik, lehetőségük van arra, hogy felvegyék az államilag kamattámogatott CSOK hiteleket is. Két gyermek után 10 millió 3 vagy több gyermek után 15 millió forintot igényelhetnek. A gyermekszám szempontjából teljesen mindegy, hogy a gyermekek meglévők vagy vállaltak.
Azonban a CSOK hitelek esetében az, hogy jogosult valaki a támogatott hitelre még nem jelenti azt, hogy meg is kapja azt. Mivel az egyes pénzintézetek saját belső hitelbírálati feltételeik alapján döntenek arról, hogy kinek nyújtják a kölcsönt. Továbbá az adósságfék szabályozás is előírja, hogy a törlesztőrészlet nem lehet több, a családi jövedelem 50 vagy 60 százalékánál, ami szintén meghiúsíthatja a hitelfelvételt.
A fent leírtakból látható, hogy a bankok eltérő feltételekkel adják mind a hiteleket, mind az állami támogatásokat. Ezért ne pazarolja drága idejét az összes bank végig járásával és ne kockáztassa lehetőségeit, sőt sok esetben a foglalóját, hogy szakember segítsége nélkül próbálja megtalálni a legkedvezőbb megoldást. Bízza ezt nyugodtan ránk.
Partnereink között az összes magyarországi bank megtalálható és szakembereink betéve tudják a rendeleteket, amik az igénybe vehető állami támogatásokat szabályozzák.
Amennyiben biztosra szeretne menni a lenti űrlapon kérje segítségünket.