A fő dilemma a vételárkülönbség és a vásárláshoz kapható állami támogatások eltérései (CSOK, tőkeelengedés, kamattámogatott lakáshitel).
Az ingatlan kereső és vásárló családok többsége sokszor hezitál azon, hogy használt vagy új ingatlant vásároljon-e? Nagyon sok előnyt és hátrányt is fel lehet sorolni mindkét típus mellett.
Az ingatlannal kapcsolatos gondolatok!
Egy új építésű ingatlan esetében nem csak a burkolatokat választhatja ki a vásárló, de elkerülheti az esetleges felújítási munkálatokat, amit egy használt ingatlan esetében mindenképpen el kell végeznie. A használt ingatlanok azonban olcsóbbak, mint az újépítésűek, bár az elmúlt időszak tendenciáit tekintve már nincs akkora különbség egy használt és egy új ingatlan ára között a piacon, köszönhetően a július elsejével bevezetésre kerülő családtámogatási csomag több elemének is.
Milyen vissza nem térítendő támogatás és kedvezményes lakáshitel igényelhető használt lakás esetén?
A családok használt ingatlan vásárlása esetén a gyermekek számától függően különböző mértékű CSOK támogatást és kedvezményes lakáshitelt vehetnek igénybe:
- Két gyermek esetén 1,43 millió forint CSOK és 10 millió forint 3%-os kamatozású kedvezményes lakáshitel igényelhető.
- Három gyermek esetén 2,2 millió forint CSOK és 15 millió forint 3%-os kamatozású kedvezményes lakáshitel igényelhető.
- Négy vagy több gyerek esetén 2,7 millió forint a CSOK összege és 15 millió forint a 3%-os kedvezményes lakáshitel.
Ezt természetesen piaci kamatozású lakáshitel igénylésével is kipótolható.
Több változás is életbe lépett a CSOK felhasználás feltételeivel kapcsolatban 2019.07.01-ét követően:
- eltörlése került a használt ingatlanok esetében korábban életben lévő 35 millió forintos felső vételár korlát. Azaz a CSOK támogatás már akkor is igénybe vehető, ha a megvásárolni kívánt ingatlan ára magasabb, mint 35 millió forint.
- További könnyítést jelent, hogy már nem szükséges az ingatlant vásárlónak a korábban eladott ingatlanának teljes vételárát beleforgatnia a megvásárolni kívánt házba vagy lakásba.
Milyen támogatás és támogatott lakáshitel igényelhető új ingatlan esetén?
A korábbiakhoz hasonlóan az új építésű házak, lakások esetében is a gyermekek száma határozza meg a támogatás és a kedvezményes lakáshitel mértékét.
- Két gyermek esetén 2,6 millió forint CSOK és 10 millió forint 3%-os kamatozású kedvezményes lakáshitel igényelhető.
- Három vagy több gyermek esetén 10 millió forint CSOK és 15 millió forint 3%-os kamatozású kedvezményes lakáshitel igényelhető.
Mit lehet tenni, ha nincs meg a szükséges Önerő?
A fent felsorolt kedvezményes lakáshitel összegek és az állami támogatások az esetek döntő többségében még nem nyújtanak elég fedezetet az ingatlan teljes vételárának a megfinanszírozásához. Óvatosan számolva egy ingatlan megvásárlásához 30% önerőre is szükség lehet, mert lehet, hogy egyes bankok szigorúbb szabályozást alkalmaznak a törvénynél. Az adósságfék szabályozás alapján 80%-on terhelhető egy ingatlan. Így az MNB 20% önerő meglétét teszi kötelezővé. Menyire is van akkor szükség? Egy biztos, hogy a jelenlegi ingatlanpiaci árakat tekintve több millió forint is lehet ez.
Mit lehet tenni?
Pótingatlant bevonni, hogy a bank az ingatlanok összértékét vegye alapul. Így akár önerő nélkül is vásárolhat.
És akkor, ha nincs másik ingatlan a családban?
Igénybe lehet venni a Babaváró hitelt (babaváró támogatást), mivel ez egy szabadfelhasználású fedezet nélküli hitel, ami a jogszabályban meghatározott feltételek teljesülése esetén kamatmentes marad a futamidő végéig (egy gyermek megszületése után). Sőt több gyermek születése esetén állami támogatássá is alakulhat.
Felvehet személyi kölcsönt, ami szintéh fedezet nélküli, de piaci kamatozású hitel.
Véleményünk szerint nem lehet eldönteni, hogy új vagy használt ingatlannal jár jobban az ügyfél. Számos szubjektív elem is közrejátszik a döntésnél a fentieken túl. Ami biztos, hogy bármelyik mellett dönt legyen az új vagy használt a lentieken érdemes elgondolkodni!
Szeretné tudni, milyen állami támogatások járnak Önnek és milyen kedvezményes kamatozású lakáshitel konstrukciók állnak az Ön rendelkezésére? És azt, hogy ha mindent kiaknáz mennyivel jár jobban? Amennyiben igen, akkor töltse ki űrlapunkat, hitelközvetítő szakembereink segítenek Önnek megtalálni a legmegfelelőbb finanszírozási és támogatási formát.