Ingatlanvásárlásnál, ha valaki lakáshitelből szeretné finanszírozni a vételár kifizetését érdemes megpróbálni alkudni az ingatlanárból. Cikkünkben megmutatjuk, hogy mekkora összeget lehet spórolni egy jó alkuval.
Aki most gondolkozik ingatlanvásárláson jó lehetősége van arra, hogy alkuval alacsonyabb áron jusson hozzá ingatlanához. Mivel az elmúlt évekhez viszonyítva megnőtt az alku lehetősége a lakáspiacon. Az idei évben bekövetkezett események (pandémia) hatásainak következtében az ingatlanárak emelkedése megállni látszik, sőt jelentős lassulás figyelhető meg. Több tényező együttes hatására egyre több az olyan ingatlan, aminek régóta nem találnak új tulajdonost, így nagyobb hajlandóságot mutat az eladó az alkura. Ez a hitelből történő vásárlás esetén is fontos változás, hiszen alacsonyabb összegű hitelfelvétel esetén a visszafizetendő összeg is kisebb lesz, sőt a szükséges önerő mértéke is jelentősen csökkenthető.
Mi jellemzi Magyarországot napjainkban?
Hazánkban mindig is hatalmas igény volt a saját tulajdonú lakásokra, a vásárlás vagy építés viszont az esetek túlnyomó részében kizárólag lakáshitel felvételével megoldható. A jogszabályi előírások szerint egy ingatlan maximum 80%-ig terhelhető meg hitellel. Így a maradék 20%-ot saját erőből kell előteremteni, ezt nevezzük önerőnek. Sajnos a Covid megjelenése miatt sok bank óvatosságból az ingatlanokat már nem 80%-ig, csak 65-70%-ig finanszírozza meg hitelből. Így az ingatlan vételárához az önerő mértéke akár 30% is lehet. Ennek az összegnek az előteremtése Jelentős gondot okozhat a fiataloknak a kezdeti lépéseknél. Az elmúlt időszak kormányzati intézkedései, mint a családvédelmi akcióterv, azonban már jelentős segítséget tudnak biztosítani a családot tervező fiatal házasok vagy gyermekes családok számára.
Milyen állami támogatásokat vehetünk igénybe?
Az állami támogatások közül két olyan támogatás is létezik, amelyet a bankok elfogadnak önerőkent. Az egyik a vissza nem térítendő CSOK támogatás, a másik az államilag kamattámogatott Babaváró támogatás.
CSOK (Családi otthonteremtési kedvezmény)
A CSOK egy vissza nem térítendő támogatás, mely meglévő és vállalt gyermekre is igényelhető. A felvehető támogatási összegeket a lenti két táblázat tartalmazza ingatlantípusonként és gyermekszám szerint.
| Gyerekszám | Támogatási összeg | Ingatlan alapterület |
|---|---|---|
| 1 gyerek | 600.000 Ft | 40 nm-es lakás vagy 70 nm-es ház felett |
| 2 gyerek | 2.600.000 Ft | 50 nm-es lakás vagy 80 nm-es ház felett |
| 3 gyerek | 10.000.000 Ft | 60 nm-es lakás vagy 90 nm-es ház felett |
| 4 gyerek | 10.000.000 Ft | 60 nm-es lakás vagy 90 nm-es ház felett |
| Gyerekszám | Támogatási összeg | Ingatlan alapterület |
|---|---|---|
| 1 gyerek | 600.000 Ft | 40 nm-es lakás vagy családi ház felett |
| 2 gyerek | 1.430.000 Ft | 50 nm-es lakás vagy családi ház felett |
| 3 gyerek | 2.200.000 Ft | 60 nm-es lakás vagy családi ház felett |
| 4 gyerek | 2.750.00 Ft | 70 nm-es lakás vagy családi ház felett |
A CSOK támogatással egyidejűleg felvehető a 25 évre fix 3%-os kamattal rendelkező CSOK hitel, ami messze a legjobb kamattal rendelkező lakáshitel a piacon.
Azaz a CSOK támogatás igénybe vételével a gyermekszámtól függően, akár 10 millió forint önerőt is elő lehet teremteni. Ami egy 30 millió forintos vételár esetén 30%-os önerőt biztosít. Ha kíváncsi vagy, hogy mekkora összegre vagy jogosult CSOK kalkulátorunk segítségével könnyedén kiszámolhatod.
Babaváró támogatás
A Babaváró támogatás nem véletlenül tett szert nagy népszerűségre a fiatal házasok körében. Bár igaz, hogy ez hitel, mégis lehetőség van arra, hogy önerőként használják fel az igénylők ingatlanvásárlás esetén. A hitelintézetek a felvett Bababáró hitel összegének a 75%-át elfogadják önerőként egy lakáshitel igénylés során.
Nézzünk egy konkrét példát is a fentiek szemléltetésére. Vegyünk alapul egy 35 M Ft-os budapesti ingatlant. A kereskedelmi bank, ahol a lakáshitelt szeretnénk felvenni 70%-ig engedi megterhelni az ingatlant, azaz maximum 24,5 M forint hitelt lehet rá felvenni. A finanszírozáshoz szükséges önerő ebben az esetben 10,5 M Ft. Ha a Babaváró hitel maximum összegét (10 M Ft) megigényli a házaspár, akkor a felvett összegből 7,5 M Ft számít önerőnek, 2,5 M Ft hitelnek. Azaz a házaspár a szabályok szerint 7,5 M ft önerővel rendelkezik, a maximálisan felvehető hitelösszeg az adott ingatlanra pedig 22 M Ft ( 24,5 M-2,5 M). Azaz az ingatlan hitelből történő megvásárlásához 13 M Ft (35 M-22 M) önerő kell, amiből a házaspárnak már 7,5 M Ft-ja megvan. A hiányzó önerőt CSOK támogatás igénylésével is pótolhatják.
Érv az alku mellett
Az idei év jelentősen átalakította az ingatlanpiacot. Sokan, akik korábban hosszútávú bevételi forrásként tartották az ingatlanjaikat most átgondolták a helyzetet. Az elmúlt hónapok bérbeadási nehézségei, illetve az árak emelkedési tendenciájának megtorpanása miatt sokan hajlandóak akár a meghirdetett árnál olcsóbban eladni ingatlanukat. Szintén teret adhat az alkunak az adott ingatlan állapota. Hiszen a korszerűsítésre szoruló ingatlan esetében a vételárban érdemes figyelembe venni a közeljövőben esedékes felújítási munkák értékét, mint kazáncsere, nyílászárók cseréje, szigetelés.
De most nézzük meg, hogy mekkora megtakarítás érhető el egy alkuval, ha lakáshitelből finanszírozzuk az ingatlan megvételét.
Ha visszatérünk a korábbi 35 M Ft-os példához, akkor a házaspárnak 13 M Ft önerő és 22 M Ft lakáshitel kell a vásárláshoz. Ha sikerül 10%-ot alkudni az árból, akkor az ingatlan megvételéhez már csak 31,5 M Ft-ot kell kifizetni, amihez 11,95 M Ft önerő és 19,55 M Ft (31,5 M – 11,95 M) lakáshitel felvétele szükséges. Azaz az önerő értékét 1,05 M Ft-tal a felvételre kerülő hitel nagyságát 2,45 M Ft-tal csökkentette le az alku. Ez a havi törlesztésre fordított kiadásokat körülbelül 13.000 forinttal csökkenttel le, ami 20 éves futamidővel számolva nagyjából 3 M Ft-tal csökkenti le a teljes visszafizetendő összeget.
Ha szeretné tudni, hogyan tudja a legjobban megfinanszírozni otthona megvásárlását, milyen állami támogatásokat tud igénybe venni, milyen hitelekkel érdemes kombinálnia azokat, akkor töltse ki űrlapunkat! Hitelközvetítő szakembereink segítenek önnek megtalálni a legjobb megoldást és szakértelmükkel végig támogatást nyújtanak Önnek a teljes folyósítási folyamat alatt.
Segíthetünk?
Adja meg adatait, kollégánk maximum egy munkanapon belül keresi Önt!