Aki ingatlan vásárlás előtt áll és nem készpénzért vásárol, hanem külső forrásból szeretné megvenni az ingatlant, komoly útvesztő előtt áll. Számos állami támogatás között lehet választani és a bankok által kínált lakáshitelek feltételrendszere is nagyon sok mindenben eltér egymástól.
Ingaltanvásárlás esetén a lakáshitelek mellett a következő állami támogatások jogosultságát kell megvizsgálni. Mert, ha jogosultak vagyunk rá, ez több tíz millió forintot jelenthet a családnak.
- CSOK (600.000-10 millió forint vissza nem térítendő támogatás a gyerekszám alapján)
- CSOK hitelek (10 vagy 15 millió forint kamattámogatott hitel a gyerekszám alapján. A támogatás 3%-os fix kamatot jelent a futamidő végéig. Ez több millió forint ki nem fizetett kamatot és biztonságot jelent a családnak.)
- Falusi CSOK (600.000-10 millió forint vissza nem térítendő támogatás a gyerekszám alapján)
- adóvisszatérítési támogatás (5 millió forint)
- Babaváró támogatás (10 millió forint kamatmentes hitel, ami vissza nem térítendő támogatássá alakulhat)
A legtöbb ügyfél a bankok ajánlatát a THM-mel hasonlítja össze, pedig ennél jóval több dologban különböznek egymástól a pénzintézetek. A hitelezők nemcsak a felvehető lakáshitelek elbírálási feltételeiben különböznek, hanem eltérően értelmezik az állami támogatásról szóló jogszabályt is. Sok ügyfelünknél tapasztaltuk, hogy lemondott a kiszemelt ingatlanról, mert az a bank ahol érdeklődött nem tudta megvalósítani elképzelését.
Ezen felül a folyamatos jogszabályváltozások és törvénymódosítások lehetőséget biztosítanak, hogy számos legendához hasonlító tévhit keringjen az ügyfelek között. Ez nem az ügyfelek hibájából adódik, hanem abból, hogy sokszor havonta változnak a szabályozások, sőt a támogatást nyújtó bankok jogszabály értelmezése is eltér egymástól.
Cikkünkben szeretnénk felsorolni azokat a tévedéseket, amikkel a leggyakrabban találkozunk.
Sőt amennyiben a lenti linkekre kattint az oldal rögtön az Önt érdeklő tartalomhoz ugrik:
Lakáshitelekkel kapcsolatos tévhitek:
Sokan azt gondolják ingatlanvásárlás esetén, hogy egy nagyértékű pótingatlan helyettesíti vagy kiváltja a szükséges jövedelmet. Ez nem így van, hiszen az adósságfék szabályozás, kötelezően előírja azt, hogy mekkora százalékban terhelhetik a bankok a jövedelmet a lakáshitel elbírálásakor. Azaz mindenképpen szükséges legigazolt jövedelemmel rendelkezni lakáshitel igényléséhez és maximum a jövedelem 50%-át terhelhetjük abban az esetben, ha a családi összjövedelem 500.000 forint alatti, és családi jövedelem 60%-át, amennyiben az 600.000 forint feletti összeg.
CSOK támogatással kapcsolatos tévhitek:
Első:
Sokan azt hiszik, hogy amennyiben rendelkeznek már ingatlannal nem vehetik igénybe a gyermekek után járó vissza nem térítendő állami támogatást. Ez korábban igaz volt, de mára eltöröltek minden ilyen korlátozást. Ha valaki nem vette még igénybe a gyermekei után a CSOK-ot, vagy korábban kisebb összeget igényelt, mint amennyi jelenleg igényelhető, az akár a harmadik ingatlanának megvásárlásához is kérheti az ingyen pénzt (jelenleg rendelkezik két ingatlannal és most veszi a harmadikat). Az egyetlen megkötés, hogy a család összes tagjának a támogatással megvett ingatlan legyen a bejelentett lakcíme a vásárlás után.
Második:
Sok esetben azt tapasztaljuk, hogy a 40 év felettiek azt gondolják, hogy nekik már nem jár a támogatás. Ezt tévhit, hiszen a meglévő gyermekek után kapható CSOK esetén nem vizsgálják a szülők életkorát. Az egyetlen korral kapcsolatos kikötés, hogy a meglévő gyermek 25 év alatti legyen. A negyven év alatti kor megkötése létezik, de csak abban az esetben vizsgálják, ha később születendő gyermek után megelőlegező CSOK-ot kér a házaspár (kötelező a házasság).
Harmadik:
A legtöbb esetben fennálló tévedés a gyermek életkorával kapcsolatos, aki után a támogatást igénylik. Sokan azt gondolják, hogy 18 év alatti gyermekekre jár és nappali tagozaton tanulniuk kell. Ezeket a követelményeket a korábbi jogszabályváltozások eltörölték, mára minden 25 év alatti gyermekre igényelhető a támogatás, aki együtt költözik a szülőkkel függetlenül attól, hogy jár-e iskolába.
Falusi CSOK támogatással kapcsolatos tévhitek:
Nagyon sokszor találkozunk azzal a kérdéssel, hogy a falusi CSOK teljes összegét felhasználhatják-e a vásárláshoz, illetve a CSOK hitellel mi a helyzet. Ezért szeretnénk tiszta vizet önteni a pohárba.
A vissza nem térítendő támogatásnak csak a felét lehet vásárlásra fordítani, a másik felét a megvásárolt ingatlan korszerűsítésére és bővítésére kell költeni. Ettől függetlenül a CSOK hitel teljes egészét fel lehet használni a vételár kiegyenlítésére (2 gyerek 10 millió, 3 gyerek 15 millió forint). Azaz fele összegű CSOK és teljes hitel a vásárláshoz.
Adóvisszatérítési támogatással kapcsolatos tévhitek:
Sokan azt gondolják, hogy mára nem létezik ÁFA visszatérítés. Ez tévhit, mert a falusi CSOK keretein belül vásárolt ingatlan korszerűsítési és bővítési munkálatainak az ÁFA tartalmát 5 millió forintig vissza lehet igényelni. Ez vonatkozik az anyag és a munkálatok során igénybe vett szolgáltatások ÁFA összegére egyaránt.
Az igaz azonban, hogy 2020. január 1-től volt egy szigorítás. Eltörölték azt a korábbi lehetőséget, hogy az új ingatlanok építkezésekhez igénybe lehessen venni az ÁFA visszaigénylést területi korlátozás nélkül.
CSOK hitellel kapcsolatos tévhitek:
Sokan, akik jogosultak a CSOK-ra és a CSOK hitelre azt gondolják, hogy csak a támogatott hitelt igényelhetik a vásárláshoz. Ez nem igaz, mert a CSOK hitel szabadon kiegészíthető bármekkora piaci lakáshitellel is, amennyiben az ingatlan és a jövedelem terhelhetősége ezt lehetővé teszi.
Babaváró támogatással kapcsolatos tévhitek:
A legtöbb ügyfél fejében a Babaváró támogatás csupán egy kamatmentes hitelként tudatosult. Itt két további dolgot fontos megérteni. Csupán akkor kamatmentes a hitel, amennyiben az igénylést követő 5 éven belül gyermeke születik a házaspárnak (kötelező a házasság). Ha nem jön a gyerek, a hitel kamatozóvá alakul, de nem csak az 5. évtől a futamidő végéig, hanem visszamenőleg az első 5 évre vonatkozóan is.
Másik egyben legfontosabb dolog, hogy a Babaváró támogatás nem csak egy hitel, hanem egy opciós állami támogatás is. Amennyiben a folyósítás után két baba születik, a második gyermek a fennálló tőketartozás 30%-nak, de maximum 3 millió forintnak az elengedését hozza ajándékba a családnak. A következő családtag érkezése (folyósítás után a harmadik gyerek) a teljes fennálló tartozás elengedését hozza magával.
Tehát a Babaváró támogatás nem csupán egy kamatmentes hitel, hanem az érkező gyermekek ideális időpontban történő megszületésével 10 millió forint vissza nem térítendő támogatást jelenthet a családnak.
A fentiek alapján láthatja, hogy nem babra megy a játék és egy rosszul meghozott döntéssel 10-20 millió forinttal szegényebb lehet a családja. Ezért feltétlenül kérje szakértőink segítségét, hogy mindig a legkedvezőbb lakáshitelt és a maximálisan elérhető állami támogatást érhesse el céljaihoz.
Segíthetünk?
Adja meg adatait, kollégánk maximum egy munkanapon belül keresi Önt!